žena v byte

Poistenie bytu: Veľké porovnanie cien jednotlivých poisťovní

Každý majiteľ nehnuteľnosti by mal predvídať a chrániť svoj majetok správne nastavenou poistnou zmluvou. Zvoliť si vhodné poistenie bytu však zďaleka nie je jednoduchá úloha. Na čo všetko si dať pozor a aké sú výhody a nevýhody ponúk jednotlivých poisťovní na trhu? Pripravili sme pre vás veľké porovnanie cien a podmienok, s ktorými sa stretnete pri dojednávaní poistnej zmluvy.

Na čo sa vzťahuje poistenie bytu?

Na trhu máme dva základné produkty poistenia majetku  poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti. Zatiaľ čo poistenie domácnosti sa vzťahuje, zjednodušene povedané, na zariadenie a vybavenie bytu, poistenie nehnuteľnosti kryje byt samotný. Ak teda hovoríme o poistení bytu, máme na mysli poistný produkt pokrývajúci stavebné súčasti bytu – jeho vonkajšie a vnútorné múry, podlahy, dvere, okná či rozvody. Existuje množstvo rizík, voči ktorým sa môžete poistiť. Medzi najčastejšie patrí požiar, výbuch, úder blesku, povodeň, víchrica, pád stromu, vlámanie a vandalizmus.

Prehľad poisťovní a ich poistných produktov

V nasledujúcej časti vám prinášame prehľad vybraných produktov kryjúcich škody na nehnuteľnosti.  Zároveň sme pre vás zosumarizovali základné informácie o týchto poistných produktoch, rozsah krytia, najzaujímavejšie benefity a samozrejme aj na porovnanie cien. Do cenotvorby poisťovní najčastejšie vstupujú predovšetkým lokalita, podlahová plocha, vek a hodnota bytu, rizikovosť oblasti a história škodových udalostí. Pre orientačné porovnanie sme pre výpočet sumy použili 3-izbový byt v Žiline v hodnote 120 000 € s rozlohou 74 m2, nachádzajúci sa na 3. poschodí panelového domu postaveného v roku 2000. Pre orientačné porovnanie sme pre výpočet sumy použili 3-izbový byt v Žiline v hodnote 120 000 € s rozlohou 74 m2, nachádzajúci sa na 3. poschodí panelového domu postaveného v roku 2000. 

Allianz - Slovenská poisťovňa

So zaujímavou ponukou prichádza Allianz - Slovenská poisťovňa. V portfóliu poistenia majetku Môj domov má tri balíky poistenia. Už v základnom Comfort balíčku získate pomerne rozsiahle krytie voči škodám spôsobeným požiarom, dymom, bleskom, výbuchom, živlom, poistenie zodpovednosti za škodu i asistenčné služby. Ďalší balík Extra rozširuje rozsah krytia o vodovodné škody a rozbitie skla. V komplexnom balíku Max sa poistíte navyše aj voči krádeži, vandalizmu, skratu, prepätiu a zemetraseniu. 

Ročné poistné pre náš vzorový byt sa tu pohybuje v sume 40 € pri balíku Comfort. Táto poisťovňa prezentuje pomerne málo benefitov, veľmi zaujímavá je však garantovaná nulová spoluúčasť.

ČSOB Poisťovňa

V ČSOB Poisťovni si v rámci poistenia bývania môžete vybrať z balíčkov Klasik, Štandard a Extra. Klasik zahŕňa poistenie voči živelným udalostiam, krádeži, rozbitiu skla, vode unikajúcej z vodovodného zariadenia a základnú asistenčnú službu. Vo vyššom balíčku máte navyše aj poistné krytie vandalizmu a skratu elektromotorov. Balíček Extra zahŕňa aj úhradu nákladov za uniknutú vodu, škody na vonkajšej fasáde, škody spôsobené stavebnou činnosťou inej osoby, vyššie limity poistného plnenia a rozšírené asistenčné služby. Ročné poistné pre nami zvolený byt by v balíčku Klasik vyšlo na 52 €. 

V porovnaní s inými poisťovňami prezentuje ČSOB menej zaujímavých benefitov. Za zmienku stojí poistenie home-office, ktoré sa vzťahuje na poškodenie vecí od zamestnávateľa počas práce z domu a možnosť pripoistenia domáceho miláčika

Generali poisťovňa

Generali ponúka v rámci poistenia majetku kombináciu poistenia nehnuteľnosti a domácnosti. Pre klientov má pripravené tri balíky, ktoré sa od seba líšia výškou limitov poistného plnenia. Krytie poistných rizík je vo všetkých troch balíkoch totožné. Generali vás poistí proti požiaru, blesku, víchrici, povodni, krádeži, sprejerom a vandalizmu. Náš vzorový byt by sme v tejto poisťovni poistili za 80 €.

Zaujímavým benefitom, ktorý poisťovňa svojim klientom ponúka, sú asistenčné služby 24/7. Inak je ponuka benefitov v porovnaní s konkurenciou chudobnejšia.

Kooperativa poisťovňa

Kooperativa v rámci poistenia Bezstarostný domov tiež pracuje systémom balíkov. V základnom Prima balíku vás poistí voči živlom, zrážkam, havárii rozvodov a úniku vody a súčasne s vašou nehnuteľnosťou kryje aj prípadný stavebný materiál, stavebné mechanizmy a súbor vedľajších budov. Vo vyššom balíku Optimum budete mať, ako už názov napovedá, to optimálne krytie. K základnej ponuke tu pribudne odcudzenie, vandalizmus, skrat elektromotorov, prepätie, poškodenie skla a zodpovednosť za škodu. Posledný balík, Excelent, zahŕňa aj vandalizmus na vonkajšej fasáde, búrlivý vietor či asistenčné služby.

Nevýhodou je, že Kooperativa neumožňuje výpočet poistného online. Z tohto dôvodu ju nedokážeme zaradiť do nášho cenového porovnania. Poistiť sa môžete z pohodlia domova, ale len v spolupráci s obchodným zástupcom. Medzi benefitmi treba spomenúť základnú nulovú spoluúčasť a poistenie súboru vedľajších budov už v základnom balíku.

UNION poisťovňa

Poisťovňa UNION pristupuje k tvorbe poistných balíčkov v rámci poistenia nehnuteľnosti individuálne. Klienti v nej majú možnosť zvoliť si z viac ako 30 rizík tie, na ktoré chcú mať poistenú svoju nehnuteľnosť. 

Po zvolení najbežnejších rizík a našich parametrov bytu nám vyšla cena ročného poistného na 70 €. Benefitom je možnosť poistenia straty na nájomnom, ak nehnuteľnosť dlhodobo prenajímate alebo nákladov na náhradné bývanie v prípade škodovej udalosti. Poisťovňa tiež poskytuje možnosť platiť poistné v splátkach bez prirážky.

UNIQA

Poistný produkt Domov & Šťastie poisťovne UNIQA pokrýva všetky základné riziká, ako sú živelné riziká, únik vody, lom skla, krádež vlámaním a lúpež. V rámci balíčka pripoistení si môžete poistiť napríklad skrat elektromotora, prepätie, vonkajší vandalizmus alebo hnuteľné veci na pozemku či terase. Ročné poistné nášho fiktívneho bytu vychádza v tejto poisťovni na necelých 60 €. 

Veľkou výhodou je, že tento produkt zahŕňa aj poistenie zodpovednosti príslušníkov domácnosti, nájomcu či zodpovednosť z držby psa. Určite oceníte aj nulovú spoluúčasť pri poistnej udalosti, asistenčné služby 24/7 a 30 % zľavu z poistného pri uzatvorení zmluvy online. Zaujímavou službou je MeteoUNIQA, ktorá poskytuje včasné varovanie pred nepriaznivým počasím.

Wüstenrot

Aj Wüstenrot poisťovňa poskytuje poistenie bytu systémom balíkov. Základný balík Basic zahŕňa poistenie voči požiaru, priamemu úderu blesku, výbuchu, víchrici, nárazu vozidla, zemetraseniu, povodni a pádu stromu. V balíku Standard získate navyše poistenie voči pádu snehu, krupobitiu, výbuchu sopky, nadzvukovej vlne, zrúteniu skál, krádeži, vnútornému vandalizmu a vode z vodovodných zariadení. Balík Exclusive vás ochráni aj pri zadymení, prepätí, vonkajšom vandalizme, lome skla alebo pri škodách spôsobených voľne žijúcimi živočíchmi. Ročné poistné v balíku Basic by pre náš byt v Žiline vyšlo na 60 €.

Výhodou je, že súčasne s uzatvorením poistenia získavate aj poistenie predĺženej záruky na elektrospotrebiče až do 5 rokov, zneužitia mobilného telefónu a krádeže kľúčov od motorového vozidla. Balík Exclusive vám navyše pokryje aj špeciálne stavebné súčasti bytu, napríklad solárne panely.

Ešte malá rada na záver: Pri porovnávaní cien si všímajte najmä to, aké riziká jednotlivé balíčky pokrývajú. Zatiaľ čo niekde sú určité riziká zahrnuté už v základnom balíčku, inde si ich musíte pripoistiť. Cena teda nemusí byť základným parametrom pre rozhodovanie. Výhodné je, ak si spolu s nehnuteľnosťou poistíte aj domácnosť - a to nielen z hľadiska ceny, ale aj kvôli komplexnému krytiu rizík.

Malá rada na záver

Pri porovnávaní cien si všímajte najmä to, aké riziká jednotlivé balíčky pokrývajú. Zatiaľ čo niekde sú určité riziká zahrnuté už v základnom balíčku, inde si ich musíte pripoistiť. Cena teda nemusí byť základným parametrom pre rozhodovanie. Výhodné je, ak si spolu s nehnuteľnosťou poistíte aj domácnosť - a to nielen z hľadiska ceny, ale aj kvôli komplexnému krytiu rizík.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • Chrániť domov
    Dom a domácnosť
    30. apríla 2022|Silvia Múdra
    3 dôvody, prečo uzavrieť poistenie domácnosti

    Poistenie domácnosti je jedným z produktov poistenia majetku. Vzťahuje sa na všetky hnuteľné veci vo vašom dome alebo byte a zahŕňa celé spektrum rizík, ktoré váš majetok ohrozujú. Ak si stále nie ste úplne istí, či takýto produkt vôbec potrebujete, prečítajte si nasledujúci článok. Zhrnuli sme v ňom tri najdôležitejšie dôvody, prečo sa poistenie domácnosti oplatí uzavrieť.

  • investovať alebo neinvestovať do nehnuteľnosti
    Dom a domácnosť
    28. apríla 2022|Silvia Múdra
    Výhody a nevýhody investovania do nehnuteľností

    Kúpa investičnej nehnuteľnosti s cieľom jej ďalšieho prenajímania je nepochybne veľmi obľúbenou formou investovania aj na Slovensku. Viete však, aké benefity a riziká sa spájajú s investovaním do nehnuteľností? Je práve táto forma investovania vhodná aj pre vás? Spísali sme pre vás niekoľko zásadných pre a proti.

  • Muž čo premýšľa
    Dom a domácnosť
    22. marca 2022|Martina Pisarčíková
    Kedy môžete vypovedať poistenie nehnuteľnosti? Poradíme vám

    Pri výbere poistenia sa niekedy stane, že si nezvolíte dobre, prípadne zistíte, že jednotlivé ceny, benefity alebo hodnoty poistného sa zmenili. V takýchto situáciách je dobre premyslieť si, či by nebolo vhodné poistenie zmeniť. Našli ste výhodnejšiu ponuku, no vaša zmluva je stále aktívna? Poradíme vám, ako vypovedať poistenie z nehnuteľnosti a aké máte možnosti.

  • Strážený dom
    Dom a domácnosť
    15. marca 2022|Silvia Múdra
    Ako zabezpečiť byt či rodinný dom pred dovolenkou?

    Letné dovolenky sa spájajú s vyšším rizikom krádeže či poškodenia domácnosti. Počas vašej neprítomnosti môže totiž dôjsť k rôznym rizikám. Viete, ako si zabezpečiť byt či rodinný dom pred cestou na dovolenku? Prezradíme vám praktické tipy.

  • žena sediaca za počítačom
    Dom a domácnosť
    11. marca 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, ak v práci spôsobíte škodu? Ochráni vás poistenie

    Spôsobiť škodu zamestnávateľovi je nielen nepríjemné, ale môže byť aj drahé. Ideálnym riešením, ako predchádzať problémom so spôsobením škôd zamestnávateľovi, je poistenie. Aké máte možnosti? Aké škody takéto poistenie kryje a koľko vás bude stáť? Čítajte ďalej, prezradíme vám to v nasledujúcich riadkoch.

  • Pár pri počítači
    Dom a domácnosť
    07. marca 2022|Martina Pisarčíková
    Poistenie domácnosti: Čo ovplyvňuje výšku poistného?

    Poistenie domácnosti je často využívaný produkt mnohých poisťovní. Dôvod je ten, že ide o výhodný balík kryjúci niekoľko oblastí. Pri jeho výbere sa však stretnete s viacerými možnosťami, ktoré sa líšia v závislosti od ceny, výšky krytia a pripoistení. Čo všetko ovplyvňuje výslednú sumu?

  • moderny bungalov
    Dom a domácnosť
    17. februára 2022|Ján Schneider
    Bungalov na kľúč: Koľko vás takýto dom bude stáť?

    Napriek rekordne vysokým a stále stúpajúcim cenám nehnuteľností, nárastu cien stavebných materiálov aj stavebných prác pokračuje na Slovensku stavebný boom. Dnes je lacnejšie postaviť menší prízemný dom s výmerou trojizbového bytu, ako kúpiť porovnateľne veľký byt v rovnakej lokalite. V prímestských obytných zónach teda stále vyrastajú ako huby po daždi „satelitné dedinky“ jednopodlažných rodinných domov – bungalovov. Ak snívate o takomto dome a chcete si ho dať postaviť na kľúč, čítajte, čo potrebujete vedieť.

  • byt zariadený podľa feng šuej
    Dom a domácnosť
    09. februára 2022|Silvia Múdra
    Zariaďte si byt podľa feng šuej: Základné pravidlá a tipy, ako na to

    Výraz feng šuej vám určite nie je celkom neznámy. Nepochybne aspoň tušíte, že ide o princípy, ktoré vám pomôžu zariadiť harmonické bývanie. Poznáte však konkrétne odporúčania tohto umenia? Vybrali sme pre vás niekoľko z nich, ktoré vám pomôžu na ceste k šťastným vzťahom a úspechu.

  • 12 jednoduchých tipov, ako ušetriť peniaze v domácnosti
    Dom a domácnosť
    30. januára 2022|Martina Pisarčíková
    12 jednoduchých tipov, ako ušetriť peniaze v domácnosti

    Ceny energií, potravín aj ďalších bežných vecí idú neustále hore. Pre udržanie určitého životného štýlu je preto nutné vedieť, ako správne s financiami zaobchádzať. Šetrenie sa mnohokrát zdá ako dobrovoľné zlo a zbytočné komplikovanie bežných dní. Pravdou ale je, že celý proces môže byť veľmi ľahký. Stačí sa držať týchto 12 tipov, ktoré vám poradia, ako ušetriť peniaze.

  • Panáčik sediaci na minciach, ktoré sú položené na kalkulačke vedľa domčeku
    Dom a domácnosť
    30. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Poistenie domácnosti vs. poistenie nehnuteľnosti: Poznáte rozdiely?

    Poistenie majetku je delené na dva základné druhy poistenia. Prvým je poistenie nehnuteľnosti, druhým poistenie domácnosti. Každý, kto vlastní nehnuteľnosť, či už ide o dom, byt, nebytový priestor, alebo inú stavbu, musí myslieť aj na negatíva, ktoré sú s ich vlastníctvom späté. Výber vhodného poistenia je alfou a omegou spokojného nažívania v byte či v nehnuteľnosti.

  • Ochrana domu
    Dom a domácnosť
    25. januára 2022|Richard Zona
    Ako ochrániť svoj rodinný dom pred nepredvídateľnými udalosťami?

    Vlastná nehnuteľnosť predstavuje pre mnohých ľudí celý osobný majetok, pretože často na ňu padnú všetky úspory. Majiteľov rodinného domu však môžu postihnúť rôzne nešťastia, či už ide o živelné pohromy, povodeň, požiar, alebo krádež. V článku vám poradíme, ako môže dobré a výhodné poistenie nehnuteľnosti v týchto prípadoch pomôcť.

  • kľúč vo dverách
    Dom a domácnosť
    21. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    5 dôvodov, prečo uzatvoriť poistenie domácnosti

    Ak chcete uzatvoriť poistenie domácnosti, mali by ste mať informácie o tom, čo toto poistenie pokrýva. Rovnako dôležité je poznať rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a poistením domácnosti. Obozretnosti nie je nikdy dosť, preto buďte pri podpisovaní zmluvy opatrní.

  • Drevodom
    Dom a domácnosť
    19. januára 2022|Richard Zona
    Koľko stojí poistenie drevodomu? Pripravte sa, že si priplatíte

    Drevo patrí k najstarším používaným materiálom na svete. Je ľahko dostupné, dobre opracovateľné a má vynikajúce vlastnosti. Drevodom svojim obyvateľom poskytuje komfort, zdravé prostredie a aj úsporu energií. Počítajte však s trochu vyšším poistením. Prečo je to tak a od čoho závisí výška poistnej sumy si povieme v našom článku.

  • Ako sa nestať obeťou rodinného domu? Náklady a poplatky, s ktorými by ste mali rátať
    Dom a domácnosť
    12. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Ako sa nestať obeťou rodinného domu? Náklady a poplatky, s ktorými by ste mali rátať

    Vlastniť rodinný dom, o ktorý sa môžete starať a upravovať ho podľa seba, je na nezaplatenie. Pocit, že bývate vo svojom vlastnom dome vám dáva akúsi slobodu. Hoci sa s domom spája množstvo pozitív, je nutné vedieť aj o negatívach. S akými poplatkami a nákladmi je potrebné počítať?

  • dom
    Dom a domácnosť
    09. januára 2022|Ján Schneider
    Bungalov či poschodový dom: Čo sa oplatí viac?

    V ostatných 20. rokoch zažívame aj na Slovensku trend výstavby   bytov na pozemku“, čiže jednopodlažných domov s výmerou trojizbového bytu, ľudovo nazývaných bungalovy. Bežne sa stavajú najmä v prímestských satelitných obytných zónach. Každý, kto rieši výstavbu či kúpu domu sa zrejme pýta: Oplatí sa viac bungalov či viacpodlažný rodinný dom?

  • Muž za PC s bankovkami na stole
    Dom a domácnosť
    07. decembra 2021|Martina Pisarčíková
    Ako dlho trvá vyplatenie poistnej udalosti?

    Riešite škodovú udalosť a chcete, aby vám ju poisťovňa vyplatila čo najrýchlejšie? Nepríjemná situácia sa môže predĺžiť z dní na týždne či mesiace. Nemusí za tým stáť ani samotná inštitúcia. Predĺženie procesu je zapríčinené mnohokrát z dôvodu nesprávneho postupu klienta. Ako dlho trvá vyplatenie poistnej udalosti a ako postupovať, aby ste financie dostali čo najrýchlejšie?

  • najomcovia v byte
    Dom a domácnosť
    30. novembra 2021|Silvia Múdra
    Prenajímate byt? Porozmýšľajte nad poistením domácnosti

    Vlastníte nehnuteľnosť, ktorú aktuálne nevyužívate pre vlastné bývanie? Prenajať ju zodpovednému nájomcovi je bezpochyby správne rozhodnutie. Súčasne s podpisom nájomnej zmluvy však prirodzene prichádzajú aj isté obavy. Predsa len zverujete svoj majetok do rúk cudzieho človeka. Postačí vám na ochranu bytu správne naformulovaná nájomná zmluva a poistenie nehnuteľnosti? Alebo sa oplatí poistiť aj domácnosť?

  • Dom a domácnosť
    29. novembra 2021|Michaela Pősová
    Zelená energia: keď zodpovednosť za zajtrajšok prevezmeme už dnes

    Slovensko je súčasťou Európskej únie, čo znamená, že väčšina inovácii, ktoré sa v štáte zavádzajú, podlieha nariadeniam EÚ. V posledných rokoch európska politika prichádza s čoraz viac ekologickými opatreniami. Platí to aj v prípade zelenej energie, teda elektrickej energie, ktorá pochádza z obnoviteľných zdrojov.

  • lupič
    Dom a domácnosť
    28. novembra 2021|Michaela Pősová
    Kryje poistenie nehnuteľnosti aj prípady krádeže?

    Každý, kto vlastní nehnuteľnosť - či už byt, dom alebo nejakú chatu - by mal myslieť na riziká, ktoré sa s jej vlastníctvom spájajú. Medzi najlepšie spôsoby ochrany majetku patrí poistenie. Pretože je veľmi užitočné myslieť na situácie, ktoré sa predvídať nedajú.

  • Plynový sporák s panvicami
    Dom a domácnosť
    31. októbra 2021|Michaela Pősová
    Vaše účty nemusia byť vysoké. Šetrite na plyne tým, že ho budete využívať rozumne

    Výdavky za energie tvoria podstatnú časť rozpočtu domácnosti. Keďže ceny energií stále rastú, aj samotné výdavky sa zvyšujú. No všetko je o tom, ako sa veci nastavia. Preto vám prinášame zopár tipov, ako môžete znížiť výdavky za plyn. 

  • Pretrhnutý kábel
    Dom a domácnosť
    30. októbra 2021|Michaela Pősová
    Zhorená kanvica, pokazená rúra či poškodená elektrika. Aké poistenie vám pomôže?

    Aj tú najdokonalejšiu a najlepšie fungujúcu domácnosť z času na čas postihnú situácie, keď sa niečo pokazí. Niekedy je to iba zhorená kanvica či pokazená rúra, no keď sa už musí riešiť celá elektroinštalácia, určite to nikoho nepoteší. Opravy takéhoto rozsahu môžu spraviť riadny škrt cez rozpočet.

  • Žena na terase s kávou
    Dom a domácnosť
    21. októbra 2021|Michaela Pősová
    Poistenie bytu: Aký je rozdiel medzi poistením budovy a domácnosti?

    V živote sa môže stať naozaj všeličo. Vlastnenie majetku nám nedáva žiadne záruky na to, že sa s ním nič nestane. Existuje mnoho hrozieb, ktoré nás môžu o bývanie veľmi rýchlo pripraviť. Všetkému sa totiž zabrániť nedá.

  • Elektrický stĺp
    Dom a domácnosť
    05. októbra 2021|Silvia Múdra
    Slovakia Energy na slovenskom trhu končí. Čo sa stane s jej zákazníkmi?

    Najväčší alternatívny dodávateľ energií - spoločnosť Slovakia Energy - oznámil ukončenie svojej činnosti na slovenskom trhu. Aké sú dôvody tohto kroku a čo sa stane s jej súčasnými zákazníkmi?

  • šťastná žena na sedačke
    Dom a domácnosť
    29. septembra 2021|Michal Postulka
    Poistenie domácnosti: Obráťte sa na odborníkov

    Poistenie domácnosti je jedným z najkomplexnejších poistení dostupných na trhu. Vzťahuje sa na širokú škálu predmetov a situácií. Ak si plánujete poistiť domácnosť a chcete získať čo najvýhodnejšiu ponuku, je dobré obrátiť sa na niekoho, kto má skúsenosti. Možno vás zaujme niektoré z poistení v článku, ale ak nie, pokojne využite online porovnanie ponúk.

  • rodina so psom
    Dom a domácnosť
    29. septembra 2021|Alexandra Mravíková
    Ako na Slovensku poistiť svojho domáceho miláčika?

    Máte doma štvornohého člena rodiny, alebo sa venujete chovu zvierat? Či už chcete poistiť svojho psa, mačku, alebo dokonca koňa či kravu, máme pre vás riešenie. V článku vám prezradíme, aké možnosti máte, ak si chcete poistiť zviera na Slovensku. Ktoré poisťovne ponúkajú túto možnosť a aké ďalšie spôsoby poistenia zvieraťa existujú?