Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.   

Úspory na rekonštrukciu nemusia stačiť

Šetríte si peniaze a nazbierala sa vám slušná suma, ktorú by ste mohli použiť na rekonštrukciu? Potom si určite pripravte rozpočet rekonštrukcie. Keďže sa často stáva, že pôvodný zámer sa predraží, pri rozpočte rátajte s minimálne 20 % rezervou. 

Ak sa kvôli prestavbe nechcete zadlžovať, ale počítate s tým, že si vystačíte s úsporami, určite rozmýšľate rozumne. Na druhej strane, ak by ste do rekonštrukcie investovali všetky svoje úspory, môžu vám neskôr chýbať inde. Rovnako sa neoplatí rekonštrukcia odkladať na dobu, kým nebudete mať našetrených dosť peňazí. Najmä úpravy, vďaka ktorým sa vaše bývanie stane úspornejším a bezpečnejším, radšej riešte pôžičkou. Myslite na to, že zrekonštruovanú nehnuteľnosť  v prípade potreby predáte alebo prenajmete rýchlejšie a za vyššiu sumu  ako nehnuteľnosť v pôvodnom stave. Do úvahy prichádza aj kombinácia zdrojov, teda časť rekonštrukcie budete financovať z úspor a zvyšok vyriešite pôžičkou na rekonštrukciu. 

Ako sa dostať k peniazom na rekonštrukciu? 

Spôsobov, ako získať pôžičku na rekonštrukciu, je hneď niekoľko. Medzi najčastejšie využívané patria najmä hypotekárny úver a spotrebný úver. Možností je, samozrejme, oveľa viac, musíte pri nich však splniť špecifické podmienky. Na rekonštrukciu je napríklad mimoriadne vhodný aj stavebný úver, ale oplatí sa najmä vtedy, ak si už niekoľko rokov šetríte na stavebnom sporení. 

Zaujímavé alternatívy poskytuje aj Štátny fond rozvoja bývania. Napríklad ako mladomanželia, ktorí potrebujú rekonštruovať byt starší ako 10 rokov, môžete požiadať o mladomanželskú pôžičku. Môžete však o ňu požiadať len do veku 35 rokov a splniť aj limity príjmov a ďalšie podmienky fondu. 

Vzhľadom na špecifickosť uvedených produktov sa v nasledujúcich riadkoch zameriame najmä na hypotekárne a spotrebné úvery, ktoré sú z hľadiska požiadaviek na klientov najuniverzálnejšie. 

Hypotéka na rekonštrukciu

Hypotéka je účelová pôžička, ktorou sa financuje bývanie. Použiť ju môžete nielen na kúpu nehnuteľnosti, ale aj na jej  rekonštrukciu. Pri hypotéke je síce potrebné založenie nehnuteľnosti, ale úrok aj RPMN sú priaznivejšie ako pri spotrebnom úvere. Úrokové sadzby pri hypotéke sa dnes pohybujú okolo 1 %. Jej výhodnosť však závisí aj od sumy, ktorú si potrebujete požičať. Vo všeobecnosti sa dá povedať, že na väčšiu a nákladnejšiu rekonštrukciu - povedzme od 10 000 €  - je vhodnejšie uvažovať o hypotéke. Samozrejme to nemusí byť pravidlom, dôležitými parametrami sú aj doba splácania, fixácia úroku  či  maximálna výška splátky, ktorú si môžete dovoliť platiť.

Napríklad  VÚB banka vám po zadaní sumy odporučí pôžičku alebo hypotéku aj s orientačným výpočtom výšky splátky, úrokovej sadzby a RPMN. Podobnú kalkulačku ponúka aj  Slovenská sporiteľňa vďaka ktorej si môžete porovnať podmienky hypotéky a spotrebného úveru, podobne je to aj v  mBank a ostatných bankách. 

Podmienky pre získanie hypotéky

Aby ste mohli získať hypotéku, musíte byť plnoletý a mať trvalý pobyt na Slovensku. Okrem toho potrebujete  trvalý príjem. Ten je pre posúdenie veľmi dôležitý, pretože sa od neho odvíja výška poskytnutého úveru. Banka berie do úvahy aj pôžičky, ktoré už máte a tiež vašu platobnú disciplínu. Pre získanie účelovo viazanej hypotéky je potrebné založenie nehnuteľnosti a dokladovanie využitia prostriedkov. Hypotéku navyše nedostanete v plnej výške, ale financovanie býva na úrovni 70 - 90 %. Zvyšok si musíte financovať z úspor alebo spotrebným úverom.  

Bezúčelový spotrebný úver na čokoľvek

Ak vám na rekonštrukciu stačí nižšia suma, nechcete dokladovať účel ani zakladať nehnuteľnosť, riešením môže byť bezúčelový úver. Môžete ho využiť na čokoľvek vrátane rekonštrukcie vášho bývania. Výška spotrebného úveru sa pohybuje približne  od 300 € do 45 000 €. Väčšina bánk poskytuje takéto pôžičky vo výške do výšky 30 000 €. Najvyššie čiastky môžete získať v UniCredit Bank a v mBank, a to až do 40 000 €.   

Úver môžete splácať až 8 rokov. Úroky sú, pochopiteľne, vyššie ako pri hypotéke a pohybujú sa okolo 4 - 6 %. Pokiaľ potrebujete na rekonštrukciu vyššiu sumu, napríklad 20 000 € - 30 000 €, stojí za to porovnať si podmienky úveru a účelovej hypotéky na bývanie.  

Podmienky pre získanie bezúčelového úveru

Spotrebný úver sa dá získať jednoduchšie a rýchlejšie ako hypotéka. Rovnako ako pri hypotéke musíte mať aspoň 18 rokov, trvalý pobyt na Slovensku a trvalý príjem. Príjem sa však často dokladovať nemusí, pretože banka môže pracovať s informáciami, ktoré získa zo Sociálnej poisťovne, ale aj z pohybov na vašom účte, ak ho máte v banke, ktorú o úver žiadate. Požiadať o úver môžete osobne v pobočke v banky. Spraviť to môžete aj cez internet alebo mobil banking či telefonicky. Banka vás bude následne kontaktovať, aby si žiadosť potvrdila a vyriešila s vami podrobnosti. Ak splníte podmienky, peniaze môžete mať už v priebehu niekoľkých hodín.  

Ak plánujete len menšiu rekonštrukciu a nemáte inú možnosť, siahnuť môžete aj po nebankovej pôžičke. Rátajte však s tým, že v porovnaní s bankovou pôžičkou ju získate za menej výhodných podmienok.

Ak si nie ste istý, aká pôžička na rekonštrukciu je vás najvýhodnejšia, neváhajte sa obrátiť na odborníkov, ktorí vám poradia aj s ohľadom na vaše finančné možnosti a prípadné pôžičky, ktoré už máte.