peniaze z ruky do ruky

Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

20. 1. 2022
|
Dĺžka čítania: 10 min.

Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

Rýchle riešenia z banky

Ak premýšľate nad tým, kto požičia peniaze ihneď, v prvom rade sa obráťte na svoju banku alebo na niektorú z ostatných slovenských bánk. Práve tam si totiž veľmi rýchlo dokážete vybaviť niektorý z produktov spadajúci do skupiny spotrebných úverov.   

Bezúčelová pôžička

V ponuke každej banky nájdete spotrebný úver na čokoľvek. Takýto úver sa dá získať rýchlo, pretože dnes sa už nevyžaduje zložitá administratíva, a v mnohých prípadoch ani dokladovanie príjmu. Banka si totiž dokáže overiť vašu schopnosť splácať pôžičku aj inými spôsobmi. 

Takýto úver môžete využiť na čokoľvek, pretože banka nevyžaduje dokladovanie účelu. Výška pôžičky  sa pohybuje štandardne  od 300 € do 30 000 € v závislosti od konkrétnej banky, ale sú aj banky, kde si môžete požičať viac. Napríklad v mBank alebo v UniCredit Bank môžete dostať bezúčelový úver až do výšky 40 000 €.  Bezúčelový úver splácate štandardne po dobu 1 - 8 rokov. 

Aj v prípade, že už nejakú inú pôžičku splácate, ak máte trvalý príjem,  je veľká šanca, že úver dostanete. Ak pôjde všetko hladko, peniaze môžete mať na účte k dispozícii v priebehu 1 - 2 dní  Pre banku je, pochopiteľne, prekážkou,  ak nemáte trvalý príjem alebo už máte viacero pôžičiek, a ďalšiu by ste podľa ich posúdenia nedokázali platiť. Dôležitá je aj platobná disciplína pri súčasných alebo minulých finančných záväzkoch  voči bankovým aj nebankovým spoločnostiam, ale aj Sociálnej a zdravotnej poisťovni.  

Povolené prečerpanie na účte

Rýchlym a efektívnym riešením na preklenutie dočasného nedostatku peňažných prostriedkov je povolené prečerpanie na účte. Ide o druh spotrebného úveru, o ktorý môžete požiadať banku, v ktorej máte otvorený účet.  Povolené prečerpanie sa poskytuje v nižších sumách, maximálne 3 000 - 5 000 €. Vo VÚB banke je povolené prečerpanie 300 - 3 400 €, v Tatra banke môžete prečerpať až 3 500 €, Raiffeisen Banka ponúka možnosť prečerpanie vo výške 50 - 2 000 €. Pri neočakávaných situáciách vám takáto rezerva postačí.

Ak vám  banka povolené prečerpanie schváli, môžete ísť do mínusu každý mesiac. Po takomto riešení siahajú najmä tí, ktorým zvykne pár dní pred výplatou chýbať niekoľko eur alebo jednoducho potrebujú mať pre istotu určitú finančnú rezervu. Samozrejme, z prečerpanej sumy platíte určitý úrok a je dôležité mať príjem, aby sa  prečerpané peniaze banke vracali. Výšku maximálneho možného prečerpanie určuje banka a môže byť nižšia ako suma, o ktorú žiadate.

Kreditná karta

Aj keď si v banke vybavíte kreditku, k peniazom sa dostanete veľmi rýchlo. Rovnako ako v predchádzajúcich prípadoch, aj pri kreditnej karte ide v podstate o formu bezúčelového úveru. Banka vám ju poskytne s vopred určeným úverovým limitom

Rátajte však s tým, že za kreditku platíte banke pravidelné mesačné poplatky podľa sadzobníka. Na úver z kreditky sa vzťahujú spravidla úrokové sadzby, ktoré sú oveľa vyššie ako pri klasickom spotrebnom úvere. Je však možné, že vám banka poskytne bezúročné obdobie (to sa pohybuje v rozmedzí 30 - 55 dní) a vtedy za požičané peniaze úrok neplatíte. 

Rýchla pôžička z nebankovej spoločnosti

Rýchle pôžičky poskytujú aj nebankové spoločnosti. Nebankovky vám však požičajú spravidla len niekoľko sto eur s kratšou dobou splatnosti. Na rozdiel od bankových pôžičiek za ne zaplatíte oveľa vyšší úrok.  Zatiaľ čo ročná úroková sadzba sa pri spotrebnom úvere v banke pohybuje okolo 4 - 6 %, v prípade nebankoviek je to aj 15 - 20 %,  takže takúto pôžičku preplatíte o oveľa vyššiu sumu.

Nebankovky sú tiež známe menej prísnymi podmienkami poskytnutia - ak ste teda napríklad nepochodili so žiadosťou o pôžičku v banke, nebankovka vám možno pôžičku schváli. Avšak pozor, ak sa predsa len chcete obrátiť na nebankovú spoločnosť, vyberajte si zásadne overené nebankové spoločnosti s licenciou od NBS. Každá nebankovka s licenciou si totiž musí overiť váš príjem aj vaše záznamy v úverovom registri. Ak tak neurobí, nejde o seriózneho poskytovateľa, a tu je potrebné zbystriť pozornosť. K overeným a obľúbeným nebankovým spoločnostiam patria napríklad Home Credit, Cetelem či Silverside.  

Rýchle nebankové pôžičky môžu byť rizikové

Tým, že vám nebankovka poskytne pôžičku za menej prísnych podmienok, podstupuje riziko. A toto riziko je kompenzované vysokým úrokom, výškou poplatkov či ďalšími podmienkami. Aj keď potrebujete peniaze rýchlo, venujte trochu času  porovnaniu rôznych ponúk,  aby ste pôžičku preplatili čo najmenej a naštudujte si všetky podmienky jej poskytnutia. Ak vám niečo nie je jasné, pýtajte sa poskytovateľa. Spýtať sa môžete aj finančného poradcu, s ktorým sa dá nájsť aj najvhodnejšie riešenie.

Rýchle nebankové pôžičky môžu byť riešením pri jednorazových finančne náročnejších situáciách,  ako sú napríklad oprava auta, kúpa novej práčky a podobne. Určite by ste ich nemali využívať na financovanie bežných výdavkov alebo na splátku iných pôžičiek, ktoré nestíhate splácať. Vysoké úroky a poplatky sa nazbierajú a z kolotoča pôžičiek bude veľmi náročné vystúpiť. Pôžičky, a obzvlášť v nebankových spoločnostiach, by ste si mali brať naozaj iba v nevyhnutných prípadoch. 

Pôžičky od súkromných osôb

Okrem bankovej či nebankovej spoločnosti vám môže požičať aj súkromná osoba. Všimli ste si ponuky pôžičiek v inzercii v novinách alebo na online portáloch? Tak to sú presne tieto pôžičky. Zavoláte na uvedené číslo alebo pošlete e-mail a pôžičku od súkromnej osoby získate až extrémne rýchlo. A to bez ručiteľa, bez dokladovania príjmov a bez overovania registra. Super, nie? 

Samozrejme, že to má svoj háčik. Takéto rýchle pôžičky majú totiž mimoriadne vysoký úrok a súkromné osoby môžu vyžadovať ručenie zmenkou, pri ktorej ručíte za záväzky celým svojím majetkom. Ak teda pôžičku nestihnete splatiť, môžete zostať aj bez strechy nad hlavou. Takéto pôžičky obchádzajte veľkým oblúkom!

Zaujímavé sú aj kolektívne pôžičky

Do skupiny súkromných pôžičiek patria aj kolektívne, alebo peer-to-peer (P2P) pôžičky, ktoré však majú viac inštitucionalizovanú formu. V tomto prípade si totiž nepožičiavate peniaze od jednej osoby, ale od viacerých súkromných investorov, a to prostredníctvom sprostredkovateľského systému.

Musíme však podotknúť, že ani táto oblasť pôžičiek nepodlieha regulácii, preto si dávajte mimoriadny pozor na výber vhodného P2P systému. Menšie pôžičky od 50 do 500 € s krátkou splatnosťou poskytuje napríklad PORT System. V prípade, že máte záujem o kolektívnu pôžičku, vyberajte si len overené platformy s dobrými referenciami a transparentnými podmienkami. 

Začnite šetriť, aby sa situácia neopakovala

Každý sa môže dostať do situácie, ktorá je finančne nepriaznivá. Preto je dôležité odkladať si pravidelne aj menšie sumy peňazí, ktoré vám môžu v nepríjemnom období výrazne pomôcť. Spravidla je lepšie použiť úspory než si požičiavať, najmä ak potrebujete vykryť bežné výdaje. Našetrené peniaze vás zachránia aj v prípade, že ste dočasne bez práce, pretože v takejto situácii nebudete mať na výber a budete si musieť vziať - hoci i nevýhodnú - pôžičku.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    Pôžičky a úvery
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.

  • Percento pod lupou
    Pôžičky a úvery
    29. decembra 2021|Michaela Pősová
    Sú najnižšie úroky skutočne to najlepšie? Poradíme vám

    Pri rozhodovaní medzi jednotlivými typmi pôžičiek drvivá väčšina ľudí berie do úvahy iba výšku úroku. Domnievajú sa totiž, že čím bude mať ich pôžička nižší úrok, tým bude výhodnejšia. Reklamné spoty a letáky nasľubujú klientom čokoľvek, realita však môže byť niekde inde. A tak je aj výhodnosť pôžičky definovaná mnohými inými premennými, nielen výškou úroku.