Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

Rýchle riešenia z banky

Ak premýšľate nad tým, kto požičia peniaze ihneď, v prvom rade sa obráťte na svoju banku alebo na niektorú z ostatných slovenských bánk. Práve tam si totiž veľmi rýchlo dokážete vybaviť niektorý z produktov spadajúci do skupiny spotrebných úverov.   

Bezúčelová pôžička

V ponuke každej banky nájdete spotrebný úver na čokoľvek. Takýto úver sa dá získať rýchlo, pretože dnes sa už nevyžaduje zložitá administratíva, a v mnohých prípadoch ani dokladovanie príjmu. Banka si totiž dokáže overiť vašu schopnosť splácať pôžičku aj inými spôsobmi. 

Takýto úver môžete využiť na čokoľvek, pretože banka nevyžaduje dokladovanie účelu. Výška pôžičky  sa pohybuje štandardne  od 300 € do 30 000 € v závislosti od konkrétnej banky, ale sú aj banky, kde si môžete požičať viac. Napríklad v mBank alebo v UniCredit Bank môžete dostať bezúčelový úver až do výšky 40 000 €.  Bezúčelový úver splácate štandardne po dobu 1 - 8 rokov. 

Aj v prípade, že už nejakú inú pôžičku splácate, ak máte trvalý príjem,  je veľká šanca, že úver dostanete. Ak pôjde všetko hladko, peniaze môžete mať na účte k dispozícii v priebehu 1 - 2 dní  Pre banku je, pochopiteľne, prekážkou,  ak nemáte trvalý príjem alebo už máte viacero pôžičiek, a ďalšiu by ste podľa ich posúdenia nedokázali platiť. Dôležitá je aj platobná disciplína pri súčasných alebo minulých finančných záväzkoch  voči bankovým aj nebankovým spoločnostiam, ale aj Sociálnej a zdravotnej poisťovni.  

Povolené prečerpanie na účte

Rýchlym a efektívnym riešením na preklenutie dočasného nedostatku peňažných prostriedkov je povolené prečerpanie na účte. Ide o druh spotrebného úveru, o ktorý môžete požiadať banku, v ktorej máte otvorený účet.  Povolené prečerpanie sa poskytuje v nižších sumách, maximálne 3 000 - 5 000 €. Vo VÚB banke je povolené prečerpanie 300 - 3 400 €, v Tatra banke môžete prečerpať až 3 500 €, Raiffeisen Banka ponúka možnosť prečerpanie vo výške 50 - 2 000 €. Pri neočakávaných situáciách vám takáto rezerva postačí.

Ak vám  banka povolené prečerpanie schváli, môžete ísť do mínusu každý mesiac. Po takomto riešení siahajú najmä tí, ktorým zvykne pár dní pred výplatou chýbať niekoľko eur alebo jednoducho potrebujú mať pre istotu určitú finančnú rezervu. Samozrejme, z prečerpanej sumy platíte určitý úrok a je dôležité mať príjem, aby sa  prečerpané peniaze banke vracali. Výšku maximálneho možného prečerpanie určuje banka a môže byť nižšia ako suma, o ktorú žiadate.

Kreditná karta

Aj keď si v banke vybavíte kreditku, k peniazom sa dostanete veľmi rýchlo. Rovnako ako v predchádzajúcich prípadoch, aj pri kreditnej karte ide v podstate o formu bezúčelového úveru. Banka vám ju poskytne s vopred určeným úverovým limitom. 

Rátajte však s tým, že za kreditku platíte banke pravidelné mesačné poplatky podľa sadzobníka. Na úver z kreditky sa vzťahujú spravidla úrokové sadzby, ktoré sú oveľa vyššie ako pri klasickom spotrebnom úvere. Je však možné, že vám banka poskytne bezúročné obdobie (to sa pohybuje v rozmedzí 30 - 55 dní) a vtedy za požičané peniaze úrok neplatíte. 

Rýchla pôžička z nebankovej spoločnosti

Rýchle pôžičky poskytujú aj nebankové spoločnosti. Nebankovky vám však požičajú spravidla len niekoľko sto eur s kratšou dobou splatnosti. Na rozdiel od bankových pôžičiek za ne zaplatíte oveľa vyšší úrok.  Zatiaľ čo ročná úroková sadzba sa pri spotrebnom úvere v banke pohybuje okolo 4 - 6 %, v prípade nebankoviek je to aj 15 - 20 %,  takže takúto pôžičku preplatíte o oveľa vyššiu sumu.

Nebankovky sú tiež známe menej prísnymi podmienkami poskytnutia - ak ste teda napríklad nepochodili so žiadosťou o pôžičku v banke, nebankovka vám možno pôžičku schváli. Avšak pozor, ak sa predsa len chcete obrátiť na nebankovú spoločnosť, vyberajte si zásadne overené nebankové spoločnosti s licenciou od NBS. Každá nebankovka s licenciou si totiž musí overiť váš príjem aj vaše záznamy v úverovom registri. Ak tak neurobí, nejde o seriózneho poskytovateľa, a tu je potrebné zbystriť pozornosť. K overeným a obľúbeným nebankovým spoločnostiam patria napríklad Home Credit, Cetelem či Silverside.  

Rýchle nebankové pôžičky môžu byť rizikové

Tým, že vám nebankovka poskytne pôžičku za menej prísnych podmienok, podstupuje riziko. A toto riziko je kompenzované vysokým úrokom, výškou poplatkov či ďalšími podmienkami. Aj keď potrebujete peniaze rýchlo, venujte trochu času  porovnaniu rôznych ponúk,  aby ste pôžičku preplatili čo najmenej a naštudujte si všetky podmienky jej poskytnutia. Ak vám niečo nie je jasné, pýtajte sa poskytovateľa. Spýtať sa môžete aj finančného poradcu, s ktorým sa dá nájsť aj najvhodnejšie riešenie.

Rýchle nebankové pôžičky môžu byť riešením pri jednorazových finančne náročnejších situáciách,  ako sú napríklad oprava auta, kúpa novej práčky a podobne. Určite by ste ich nemali využívať na financovanie bežných výdavkov alebo na splátku iných pôžičiek, ktoré nestíhate splácať. Vysoké úroky a poplatky sa nazbierajú a z kolotoča pôžičiek bude veľmi náročné vystúpiť. Pôžičky, a obzvlášť v nebankových spoločnostiach, by ste si mali brať naozaj iba v nevyhnutných prípadoch. 

Pôžičky od súkromných osôb

Okrem bankovej či nebankovej spoločnosti vám môže požičať aj súkromná osoba. Všimli ste si ponuky pôžičiek v inzercii v novinách alebo na online portáloch? Tak to sú presne tieto pôžičky. Zavoláte na uvedené číslo alebo pošlete e-mail a pôžičku od súkromnej osoby získate až extrémne rýchlo. A to bez ručiteľa, bez dokladovania príjmov a bez overovania registra. Super, nie? 

Samozrejme, že to má svoj háčik. Takéto rýchle pôžičky majú totiž mimoriadne vysoký úrok a súkromné osoby môžu vyžadovať ručenie zmenkou, pri ktorej ručíte za záväzky celým svojím majetkom. Ak teda pôžičku nestihnete splatiť, môžete zostať aj bez strechy nad hlavou. Takéto pôžičky obchádzajte veľkým oblúkom!

Zaujímavé sú aj kolektívne pôžičky

Do skupiny súkromných pôžičiek patria aj kolektívne, alebo peer-to-peer (P2P) pôžičky, ktoré však majú viac inštitucionalizovanú formu. V tomto prípade si totiž nepožičiavate peniaze od jednej osoby, ale od viacerých súkromných investorov, a to prostredníctvom sprostredkovateľského systému.

Musíme však podotknúť, že ani táto oblasť pôžičiek nepodlieha regulácii, preto si dávajte mimoriadny pozor na výber vhodného P2P systému. Menšie pôžičky od 50 do 500 € s krátkou splatnosťou poskytuje napríklad PORT System. V prípade, že máte záujem o kolektívnu pôžičku, vyberajte si len overené platformy s dobrými referenciami a transparentnými podmienkami. 

Začnite šetriť, aby sa situácia neopakovala

Každý sa môže dostať do situácie, ktorá je finančne nepriaznivá. Preto je dôležité odkladať si pravidelne aj menšie sumy peňazí, ktoré vám môžu v nepríjemnom období výrazne pomôcť. Spravidla je lepšie použiť úspory než si požičiavať, najmä ak potrebujete vykryť bežné výdaje. Našetrené peniaze vás zachránia aj v prípade, že ste dočasne bez práce, pretože v takejto situácii nebudete mať na výber a budete si musieť vziať - hoci i nevýhodnú - pôžičku.