pokladnička v tvare prasiatka

Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

25. 11. 2022
|
Dĺžka čítania: 11 min.

Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

Čo je finančná rezerva?

Finančná rezerva predstavuje voľné finančné prostriedky. Sú to peniaze na klasickom alebo sporiacom účte. V súčasnosti ich nepotrebujete, pretože máte pravidelný príjem, ktorý využívate na platenie všetkých výdavkov a záväzkov.


Voľné finančné prostriedky vám dokážu pomôcť v neočakávaných životných situáciách. Je to napríklad dlhodobá práceneschopnosť alebo invalidita. Peniaze pomáhajú tiež preklenúť náročné obdobie, keď stratíte prácu.


Peniaze by ste mali mať uložené bokom tak, aby ste k nim mali prístup kedykoľvek budete potrebovať. Nesmú byť uložené vo fondoch alebo v akciách. Taktiež by ste ich nemali mať investované v investičnom zlate. Kým by ste ho predali, mohlo by byť neskoro, prípadne by ste boli nútení predať ho pod cenu.


Finančná rezerva vám má pomôcť, aby ste v náročnom období nesiahli po úveroch, ktoré by mohli celú situáciu ešte zhoršiť. Využijete ju tiež vtedy, keď sa náhle v domácnosti niečo pokazí a musíte to nahradiť. Ide napríklad o spotrebiče, ako sú práčka alebo umývačka riadu. 


Jednoducho povedané, finančná rezerva je dôležitá. Mal by ju mať každý človek, nehľadiac na výšku príjmu alebo to, aké zamestnanie vykonáva.


Online porovnanie

Požičajte si múdro

Poradíme, ako bezpečne získať pôžička na nečakané výdaje i veľké sny. Pozrite sa na ponuky poskytovateľov pôžičiek, v porovnávači nájdete aktuálne podmienky a úrokové sadzby overených poskytovateľov.

Aká vysoká by mala byť finančná rezerva?

Keď si tvoríte svoju finančnú rezervu, je dôležité  sledovať jej výšku. Odložiť si „nejakú časť” peňazí sa nemusí vyplatiť. Ak je príliš nízka, nevystačí vám ani na jeden mesiac, nie to ešte na celé náročné obdobie.


Odborníci hovoria, že finančná rezerva by mala byť vo výške minimálne  6 mesačných výdavkov. V praxi to vyzerá tak, že si spočítate svoje mesačné výdavky, ako elektrinu či nájom, a vynásobíte to šiestimi. Výsledné číslo je najnižšou hodnotou vašej rezervy.


Do rezervy následne započítajte ešte ďalšie náklady, ako sú potraviny či lieky, čiže všetko, čo mesačne kupujete a skutočne potrebujete.


Hoci sa to zdá nemožné, netreba sa vzdávať. Čím skôr začnete na rezerve pracovať, tým lepšie. Plus, keď ste v domácnosti viacerí, podieľajte sa na jej vytvorení všetci, minimálne všetci dospelí a zamestnaní.


Rada odborníka

Minimálnu výšku finančnej rezervy si pravidelne prepočítavajte, a to hlavne vtedy, keď sa vám zvýši nájom alebo sa zmenia náklady na energie. Vyhnete sa tak tomu, že budete sporiť menej, ako naozaj potrebujete.

Základ by mal byť najväčší

Keď si začínate tvoriť rezervu, je dobré vložiť do nej  čo najviac peňazí. Vďaka tomu sa dostanete k cieľu omnoho rýchlejšie. Následne platí pravidlo, že z každej výplaty by ste si mali odkladať približne 10 %. Toto číslo pokojne zvýšte, ak si to môžete dovoliť.


 

Finančnú rezervu tiež rozšírte, keď dostanete  bonus alebo odmenu. Namiesto toho, aby ste peniaze zbytočne minuli, ich šetrite.


Pre lepšie pochopenie celej finančnej rezervy si dáme jednoduchý príklad. Povedzme, že zarábate 1 000 € mesačne. Keď si budete odkladať každý mesiac 10 % z 1 000 €, bude vám trvať niekoľko rokov, kým dosiahnete svoju požadovanú rezervu. 


Je to ale dlhá doba na to, aby ste čakali. Nikdy neviete, čo sa počas nej stane. Nebudete rezervu potrebovať skôr? Napríklad už o rok alebo dva? Keď si na začiatku odložíte napríklad 2 000 €, k svojmu cieľu sa dostanete omnoho rýchlejšie.


Dôležitá rada

Finančná rezerva je síce skvelá a dôležitá, no je potrebné myslieť aj ďalej. Niekedy sa v živote objavia omnoho drahšie a náročnejšie problémy. V takej situácii je dobré zvoliť životné poistenie, ktoré vás bude kryť pred viacerými rizikami.

Kde šetriť?

Svoje financie viete šetriť na svojom klasickom účte. Takýto spôsob je však neprehľadný. Pri platení sa môže stať, že financie použijete na niečo iné. Je preto dobré zvoliť výhodný sporiaci účet, na ktorom sa budú vaše financie aj úročiť.


Vyberáme pre vás výhodné možnosti jednotlivých bánk.

ČSOB

  • viacero možností sporenia

  • možnosť nastaviť si sporenie v akejkoľvek výške

  • našetrené peniaze môcť využiť akokoľvek


Tatra banka

  • otvorenie účtu cez mobilnú aplikáciu alebo internetbanking

  • našetrené peniaze môcť využiť akokoľvek

  • jednoduché otvorenie online


SLSP

  • špeciálne sporenie na rezervu či pre radosť

  • úspory bezpečne uložené na samostatnom účte, v prípade potreby okamžite dostupné

  • sporenie si založíte aj online v Georgeovi


VÚB

  • pravidelnosť sporenia je na vás

  • 5 sporiacich účtov v balíku

  • jednoduché otvorenie online

  • zvýhodnená úroková sadzba


Keď sa vám nedarí odkladať si

Nie každý vie, ako sporiť a ako si správne odkladať peniaze. Niektorým sa to jednoducho nedarí, a to ani vtedy, keď sa snažia. Máme preto niekoľko praktických rád, ako na šetrenie:

1. Sledujte svoj rozpočet

Na začiatok je dôležité, aby ste si spravili poriadok vo svojich príjmoch a výdavkoch. Koľko peňazí vám zostane po tom, ako zaplatíte všetky výdavky? Následne sa pozrite, čo všetko ste minulý mesiac nakúpili. Podľahli ste emočnému nakupovaniu a objednali zbytočnosti z internetu alebo ste kúpili niečo, čo bolo v akcii?


Vyhnite sa deštrukčnému správaniu, kvôli ktorému strácate peniaze. Tieto financie si následne viete ušetriť a dať napríklad do finančnej rezervy.

2. Všetko si plánujte

Svoje výdavky si dopredu naplánujte. Je jedno, či ide o platenie energií alebo potravín. Vďaka zoznamu a plánu sa vyhnete hádzaniu nepotrebných vecí do košíka. Kúpite len to, čo skutočne potrebujete. Ušetríte tak desiatky až stovky eur.


Čím viac ušetríte, tým viac financií pôjde do finančnej rezervy.

3. Spravte z odkladania zvyk

Ľudia robia všetko omnoho jednoduchšie, keď si na to zvyknú. Zvyk je pre nás niečo automatické. Nemusíme naň vynakladať veľa energie. 


Odkladajte si preto pravidelne, najlepšie v ten istý deň v mesiaci a tú istú čiastku. Po krátkom čase si už nebudete ani uvedomovať, ako automaticky celý proces robíte.

Overené ponuky poisťovní za výhodné ceny

Ušetrite na poistení

Dajte STOP neustálemu zdražovaniu. Porovnaním najlepších ponúk - povinného, havarijného cestovného poistenia môžete získať perfektný prehľad o jednotlivých cenách a vybrať si ponuku za výhodnú cenu.

Potrebujete ušetriť? Porovnávajte

Ak potrebujete ušetriť, je úplne jedno či si vyberiete najvýhodnejšie PZP, poistenie na cesty alebo pôžičku. Niekedy je veľmi zložité sa v jednotlivých ponukách bezpečne zorientovať, je dobré využiť porovnávač. Jednoducho tak zistíne, kde na vás čaká najvýhodnejšia ponuka.

Dominika BlchováViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • peniaze z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.

  • Percento pod lupou
    Pôžičky a úvery
    29. decembra 2021|Michaela Pősová
    Sú najnižšie úroky skutočne to najlepšie? Poradíme vám

    Pri rozhodovaní medzi jednotlivými typmi pôžičiek drvivá väčšina ľudí berie do úvahy iba výšku úroku. Domnievajú sa totiž, že čím bude mať ich pôžička nižší úrok, tým bude výhodnejšia. Reklamné spoty a letáky nasľubujú klientom čokoľvek, realita však môže byť niekde inde. A tak je aj výhodnosť pôžičky definovaná mnohými inými premennými, nielen výškou úroku.