Najvýhodnejšia pôžička: Chcete vedieť, ako ju nájdete?

Pôžička na čokoľvek, hypotekárny úver či leasing. Pôžičky nájdeme pod mnohými názvami a ponúka ich každá banka, ale i nebankové a iné subjekty. Ako si vybrať tú najvýhodnejšiu pôžičku a podľa čoho sa rozhodnúť? Poradíme vám krok za krokom.

#1 Zvážte, na čo peniaze potrebujete

Aby ste si mohli vybrať skutočne tú najvýhodnejšiu pôžičku, dobre si rozmyslite, na čo ju vlastne potrebujete. Bude, samozrejme, rozdiel, či si chcete kúpiť byt alebo “len” auto. Existuje totiž viacero typov úverov a každý z nich je vhodný na niečo iné. Medzi základné typy úverov patria nielen spotrebné a hypotekárne úvery, ale aj povolené prečerpanie, kreditné karty či leasing.

Každý z nich má svoju dobu splatnosti a vzťahuje sa na nich rozličná úroková sadzba a špecifické podmienky. Spotrebný úver získate spravidla najjednoduchšie, sú s ním však spojené vysoké úroky. Hypotéka je zasa ideálna na financovanie bývania - získate s ňou aj najnižší úrok, musíte však založiť nehnuteľnosť. Kreditnú kartu či povolené prečerpanie zas môžete využiť pri dočasnom nedostatku finančných prostriedkov. Zvážte teda, ktorý produkt je pre financovanie vášho účelu najvhodnejší. Určite si napríklad nepožičiavajte cez kreditnú kartu, keď môžete získať oveľa výhodnejší bezúčelový alebo účelový spotrebný úver. 

#2 Aký dlh si môžete dovoliť?

Pri výpočte pôžičky rátajte aj s vlastnými úsporami. Počítajte s tým, že najmä pri väčších investíciách, akými sú byt alebo dom, nedostanete z banky 100 % potrebných finančných prostriedkov.

Ujasnite si teda, na čo máte a na čo si potrebujete požičať. Prepočítajte si však nielen celkovú sumu, ale aj mesačnú splátku, ktorú si môžete dovoliť platiť vzhľadom na svoje príjmy a výdavky. Vo všeobecnosti platí, že splátky pôžičiek by nemali presiahnuť tretinu vášho príjmu. Platí, že čím dlhšie budete úver splácať, tým bude mesačná splátka nižšia, avšak zaplatíte viac na úrokoch. Zvážte teda aj to, ako dlho chcete úver splácať.  

Banka si, samozrejme, vašu bonitu preverí. Bude ju zaujímať váš príjem a tiež aj vaše záväzky, ktoré si preverí v úverových registroch. Požadovanú sumu vám v určitých prípadoch môže znížiť alebo vám ju poskytne za menej výhodných podmienok. 

Na poskytovanie úverov sa vzťahujú navyše limity stanovené Národnou bankou Slovenska, ktoré sa týkajú tak spotrebných, ako aj hypotekárnych úverov. Napríklad maximálna hypotéka, ktorú môžete dostať, závisí nielen od čistého príjmu domácnosti, ale aj do vašich úverov a životného minima. Vaša maximálna zadlženosť nesmie prekročiť 8-násobok vášho čistého ročného príjmu. Ďalej banka počíta s finančnou rezervou vo výške 40 % čistej mzdy, ktorá vám musí zostať ešte okrem životného minima. No a napokon banka započíta aj tzv. stress test vo výške 2 % pre prípad, že by sa úroková miera hypotéky zmenila. 

#3 Koľko vás pôžička bude stáť? 

Pri výpočte nákladov na pôžičku je podstatná najmä výška úrokovej sadzby. Nie je to však jediný ukazovateľ, ktorý by ste si pri pôžičkách mali všímať. Najvýhodnejšiu pôžičku spoznáte podľa výšky ukazovateľa  RPMN, teda ročnej percentuálnej miery nákladov. Sú to celkové náklady spojené s pôžičkou, ktoré zahŕňajú nielen úrokovú sadzbu, ale aj ďalšie poplatky - napríklad poplatok za poskytnutie pôžičky, poplatok za správu úveru, poistenie úveru a podobne. RPMN teda zahŕňa všetky reálne náklady. 

Pozor si dávajte tiež na to, že v mnohých ponukách nájdete úrokovú sadzbu vo forme “úrok od”. To spravidla znamená, že na získanie takejto úrokovej sadzby budete musieť splniť nejaké podmienky a najvýhodnejšiu sadzbu dostanú len tí najbonitnejší klienti. Výhodný úrok je často podmienený aj využívaním iných produktov banky, napríklad založenie osobného účtu, poistenia či investičného sporenia.   

Ak potrebujete požičať len menšiu sumu, určite si pozrite aj ponuku  bezúročných pôžičiek. Hoci v skutočnosti nie sú úplne zadarmo, predsa je to len zaujímavá alternatíva, ako sa dostať k peniazom za výhodných podmienok. 

Bezúročná pôžička: Koľko a kde si viete najvýhodnejšie požičať?

5. 9. 2021|

Dĺžka čítania: 7 min.

Svet financií, pôžičiek a úverov je nieže úplne plný paradoxov, ale nájdeme ich pomerne dosť aj medzi zlatými tehličkami, šuštiacimi bankovkami a elektronickými platbami. Môže to byť napríklad hypotéka naopak, nulová či záporná úroková sadzba, bezúročná pôžička či úver bez poplatkov. Niektoré z týchto produktov idú proti samej podstate finančného biznisu: vygenerovať zisk a zarobiť na požičiavaní peňazí. Pozrime sa spolu na bezúročné pôžičky, ktoré síce nie sú úročené, ale nie sú ani úplne zadarmo.

#4 Porovnávajte

Veľmi dôležité si ponuky jednotlivých finančných inštitúcii navzájom porovnať. Našťastie nemusíte obchádzať všetky banky osobne, na základnú orientáciu vám poslúži aj náš jednoduchý  online porovnávač pôžičiek.  Zadáte sumu, ktorú potrebujete požičať a my vám zobrazíme prehľad tých najvýhodnejších ponúk. 

Nemusíte, samozrejme, brať do úvahy len ponuky bankových spoločností. Pôžičku vám dokážu poskytnúť aj rôzne nebankové spoločnosti, P2P platformy či súkromné osoby. Bankové pôžičky sú však spravidla najvýhodnejšie, a to nielen vzhľadom na úrokovú sadzbu, ale aj iné podmienky poskytnutia.

Všímajte si aj možnosti predčasného splatenia, resp. mimoriadnych splátok. Aj to môže byť veľmi dôležité, ak sa vaša finančná situácia zlepší.  

Výhodná pôžička nie je len o sume. Čo treba sledovať?

10. 12. 2021|

Dĺžka čítania: 7 min.

Nie je všetko zlato, čo sa blyští. Ponuky, ktoré vyzerajú na prvý pohľad neodolateľne, často zahŕňajú skryté háčiky a nevýhody. Podobne je to aj s pôžičkami. Banky prezentujú svoje produkty v reklamách ako najvýhodnejšie a upriamujú našu pozornosť na ich prednosti. Skutočne výhodná pôžička však nie je len o sume, ktorú nám banka požičia. Čo všetko by ste mali sledovať, aby ste si vybrali skutočne výhodný produkt?

Ešte jedna rada na záver:  Ak ide o naozaj veľkú investíciu, ako je napríklad kúpa bytu či domu,  prizvite si na pomoc finančného sprostredkovateľa. Vo finančných produktoch sa naozaj vyzná a predstaví vám tie najlepšie ponuky na financovanie vášho zámeru.