Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

Nehrajte mŕtveho chrobáka

Bez ohľadu na to, či ide o bankovú alebo nebankovú pôžičku, lízing alebo akýkoľvek iný úver, keď zistíte, že ich nezvládate splácať, s poskytovateľom predovšetkým  začnite ihneď komunikovať. 

Nespoliehajte sa na to, že si veriteľ váš problém nevšimne. Určite si ho všimne. A nielen to. Keď začnete meškať so splácaním, poskytovateľ pôžičky si môže uplatniť úroky z omeškania či iné sankčné poplatky. Môže to zájsť dokonca až tak ďaleko, že postúpi váš dlh na vymáhanie a vy prídete o svoj založený majetok.

Takéhoto dôsledku sa určite nechcete dočkať. Začnite teda túto nepríjemnú situáciu riešiť. Existuje totiž hneď viacero možností.

#1 Siahnite po finančnej rezerve

Najjednoduchšie, a zároveň najrýchlejšie riešenie. Ak je výpadok vášho príjmu trvalejšieho charakteru, siahnite po svojich úsporách. Ak ste finančne zdatný, rezervu na horšie časy určite vytvorenú máte. Vo všeobecnosti sa odporúča preventívna rezerva  vo výške 6 mesačných splátok, minimálne však 3 splátok. A práve neschopnosť splácať úver je prípad, kedy rezervu využiť. 

Ak takúto rezervu vytvorenú nemáte, prípadne je príliš nízka, pozrite sa na váš aktuálny rodinný rozpočet. Naozaj v ňom nenájdete výdavky, ktoré sú v momentálnej situácii zbytočné? Obmedzením výdavkov  dokážete ušetriť aj niekoľko desiatok eur mesačne a možno to bude nakoniec dosť aj na splátku vašej pôžičky. 

#2 Využite uzatvorené poistenie

Pravdepodobne vám to v prvom momente ani nenapadne, ale je celkom možné, že na takéto situácie  máte uzatvorené poistenie. Môže to byť napríklad poistenie schopnosti splácať, ktoré vám banka ponúkla  pri uzatváraní pôžičky. Ak si nie ste istý, kontaktujte finančnú inštitúciu, ktorá vám pôžičku poskytla alebo tú, v ktorej máte uzatvorené poistenie. V nich si preverte, či vaše poistenie nezahŕňa aj takéto situácie. 

#3 “Pohrajte sa” s nastavením úverov

Ak ešte nie ste v omeškaní so splátkami, využite možnosti, ktoré vám finančný trh ponúka. 

V prvom rade sa zaujímajte o možnosti zníženia úroku. Ak ste napríklad uzatvárali hypotéku pred niekoľkými rokmi, úrokové sadzby odvtedy klesli. Zvážte tiež predĺženie doby splácania úveru, čím si môžete znížiť mesačnú splátku na takú úroveň, aby ste ju počas krízovej situácie dokázali splácať. Hoci v takomto prípade sa zvyšuje celkové preplatenie úveru, aktuálnu situáciu vám to vyriešiť pomôže.  Jednoducho povedané, ešte predtým, ako by z vašej strany mohlo dôjsť k nezaplateniu splátky, komunikujte s bankou o možnostiach  refinancovania úveru, pri ktorom nahradíte jeden úver druhým úverom. 

V prípade, že máte viacero úverov a pôžičiek, poraďte sa s odborníkmi o možnosti ich  konsolidácie. Na rozdiel od refinancovania ide v prípade konsolidácie o spojenie viacerých úverových produktov do jedného výhodnejšieho. Tak sa dopracujete k tomu, že namiesto niekoľkých menších záväzkov budete mať jeden, pri ktorom získate nižšie splátky, ako by bol súčet splátok všetkých menších pôžičiek. Zníži sa vám celkové preplatenie pôžičiek a mesačná splátka, a navyše získate lepší prehľad o svojich záväzkoch.  

Konsolidácia: Čo je to a ako vám môže pomôcť?

15. 8. 2021|

Dĺžka čítania: 8 min.

Splácať viacero pôžičiek naraz vás môže dostať do poriadnych problémov. Ak nezvládate splácať jednu pôžičku, neberte si ďalšiu. V prípade, že ste sa zamotali do spleti viacerých pôžičiek, nevešajte hlavu. Pomôcť vám môže konsolidácia.

#4 Požiadajte o odklad splátok

Ak nemáte možnosť úver refinancovať alebo konsolidovať, banka vám na základe vašej žiadosti dokáže poskytnúť možnosť odkladu splátky istiny alebo celého úveru. V žiadosti uveďte relevantný dôvod nesplácania pôžičky, ktorý zapríčinil vašu dočasnú platobnú neschopnosť.

Ak vám banka alebo iný veriteľ odklad splátok schváli, neznamená to, že vám splátky odpustí natrvalo, len vám túto povinnosť na niekoľko mesiacov odloží. Po tom, ako čas odkladu uplynie, svoje finančné záväzky budete musieť uhradiť. Niekoľkomesačná pauza vám však môže pomôcť v tom, aby ste si svoje problémy vyriešili. O odklad splátok však požiadajte včas, nie až po tom, ako ste niekoľko splátok neuhradili. Túto možnosť však berte do úvahy ako poslednú, nakoľko každé vaše omeškanie či odklad splátok sa zaznamenáva aj v úverovom registri a v budúcnosti by ste mohli mať problém so získaním ďalšej pôžičky. 

Nezabudnite na to, že čím skôr začnete problém s pôžičkou riešiť, tým skôr ho aj vyriešite. Ak sa vám to nepodarí, spravidla nasleduje posledná možnosť. Tou je osobný bankrot.