osobný bankrot a hypotéka

Osobný bankrot a hypotéka: Aké máte možnosti?

14. 6. 2021
|
Dĺžka čítania: 10 min.

Osobný bankrot je pre ľudí neschopných plniť svoje záväzky tým najpraktickejším rozhodnutím. Bohužiaľ, komplikuje množstvo iných celkom bežných vecí, ako napríklad požiadanie o hypotéku. Vyhlásili ste bankrot a mali by ste záujem o úver? Pred jeho požiadaním je potrebné vedieť, či naň máte vôbec nárok.

Osobný bankrot v skratke

Ak ste bankrot ešte nevyhlásili, no zatiaľ len o ňom premýšľate, zídu sa vám základné poznatky. Osobný bankrot, známy aj ako oddlženie, sa využíva vtedy, keď nemôžete plniť svoje záväzky. Medzi záväzky sa radia napríklad úvery alebo dlhy voči inštitúciám, ako zdravotná poisťovňa.


Osobný bankrot znie veľmi negatívne, no v skutočnosti ide o praktické riešenie. Fyzická či právnická osoba sa prostredníctvom tohto procesu vie zbaviť dlhov.


Oddlženie je možné urobiť dvomi spôsobmi, a to:


  • konkurzom,

  • splátkovým kalendárom.


Na to, aby ste mohli o osobný bankrot požiadať, je potrebné splniť niekoľko podmienok. Vo všeobecnosti sú tri základné:


  • musí byť voči vám vedené exekučné konanie,

  • nemôžete byť platobne schopní,

  • je potrebné preukázať poctivý zámer.


Poctivý zámer znamená preukázať skutočnú snahu zbaviť sa peňažných záväzkov. Osobný bankrot nie je jednoduchý. Sami musíte ukázať, že vám záleží na tom, aby sa celá situácia vyriešila.


Poctivý zámer netreba brať na ľahkú váhu. Zákon rozlišuje až 12 situácií, kedy zámer vyhlásenia nemusí byť poctivý. Radí sa sem napríklad:


  • klamanie o výške majetku,

  • zatajovanie skutočností,

  • úmyselné požiadanie o pôžičku predtým, ako požiadate o osobný bankrot,

  • neplatenie výživného,

  • neplnenie splátkového kalendára,

  • podozrivé správanie, a ďalšie.


Osobný bankrot je možné vybaviť aj online, z pohodlia domova. Nejde o nič náročné.


Rada odborníka

Osoba sa stáva platobne neschopná v prípade, ak nedokáže v lehote 180 dní plniť ani jeden peňažný záväzok.

Aký je rozdiel medzi konkurzom a splátkovým kalendárom?

Najčastejšou voľbou väčšiny ľudí je konkurz. Pri ňom sa zastavia všetky dlhy dlžníka. Hoci  sa zbavíte dlhov, ak máte nejaký majetok, tak o neho prídete. Na konkurz však nie je potrebné vlastniť ho. Požiadať oň môžete aj vtedy, keď nič nemáte.


O majetok prichádzate z jednoduchého dôvodu. Pomocou neho sa splatí určitá časť dlhov.


Druhou možnosťou je splátkový kalendár, ktorý sa využíva menej. Dlžníkovi zostáva majetok, no musí mať stály príjem. Plus, musí byť schopný splatiť svoje dlhy. Pri splátkovom kalendári sa často platí iba určitá časť z dlhov.


Keď sa pre jednu z možností rozhodnete, počítajte s poplatkami do 700 €. Z tejto sumy sa 500 € použije na preddavok správcu konkurznej podstaty a z 200 € sa uhradí advokát, ktorý je určený Centrom právnej pomoci.

Čo sa deje po vyhlásení bankrotu?

O osobný bankrot môže požiadať  fyzická aj právnická osoba. Dá sa tak urobiť prostredníctvom inštitútu s názvom Centrum právnej pomoci. Je to jediný oficiálny sprostredkovateľ v našej krajine.


Po vyhlásení vám síce dlhy zaniknú, no počítajte s určitými následkami. Všetci ľudia, ktorí požiadali o osobný bankrot formou konkurzu sú vedení v Registri úpadcov. 

Dlhy, ktoré sa nedajú oddlžiť

Osobný bankrot slúži na to, aby ste vyriešili svoje dlhy. Najčastejšie ide o dlhy voči inštitúciám, ako zdravotná či sociálna poisťovňa, daňový úrad a banky. V prípade bánk ide o splátkové nákupy alebo leasingy.


Všetky tieto typy dlhov je možné oddlžiť pomocou bankrotu.


Existujú však aj dlhy, s ktorými to urobiť nemôžete. Do tejto skupiny sa radia úvery zabezpečené nehnuteľnosťou, čiže hypotéky. Ďalej sú to:


  • dlhy vzniknuté nevyplatením mzdy,

  • peňažný trest v rámci trestného konania,

  • dlh spôsobený následkom škody na zdraví,

  • dlžné výživné, a mnohé ďalšie. 

Je preto dobré vedieť, že osobný bankrot  nie je riešením na všetky problémy, aj keď sa tak na prvý pohľad môže javiť.


Rada odborníka

Dlžník sa môže oddlžiť od dlhov v rámci celej Európskej únie. Znamená to, že osobný bankrot sa vzťahuje aj na dlhy zo zahraničia.

Osobný bankrot a hypotéka

O osobný bankrot môže osoba v Slovenskej republike požiadať od roku 2017. Ľudia, ktorí tak urobili v období od roku 2017 do roku 2019 mali vybavovanie úveru jednoduchšie. V úverovom registri sa informácia o bankrote nespomínala, čo znamenalo, že túto skutočnosť nemohli banky zistiť.


Od roku 2019 sa však informácia o oddlžení začala do registra zapisovať. Pri overovaní banky zistia, ako na tom v skutočnosti ste.


Pre osoby, ktoré vyhlásili osobný bankrot, je  takmer nemožné získať hypotéku. Banky sa boja a prísnym podmienkam by ste nevyhovovali, nehovoriac o tom, že oddlženie sa na hypotéky nevzťahuje. Celá situácia by sa tak mohla len skomplikovať.


Problém ale nie je len krátko po vyhlásení osobného bankrotu. Mnohé banky vám nebudú chcieť poskytnúť úver ani po niekoľkých rokoch.


Dobrou správou ale je, že v Registri úpadcov ste vedení „len” 10 rokov. Po tomto období už v registri nie ste dohľadateľní. V banke tak viete požiadať o akýkoľvek úver, vrátane hypotéky.


Vedeli ste, že … 

… o osobný bankrot je možné požiadať len raz za 10 rokov? Na svoje finančné záväzky si preto dávajte pozor a oddlženie berte ako poslednú možnosť.

Žiadosť o hypotéku pri iných vážnych situáciách

O hypotéku môžu mať záujem aj osoby nachádzajúce sa v iných vážnych situáciách. Sú to napríklad exekúcie, ktoré robia problémy mnohým. Dobrou správou však je, že v takýchto prípadoch je vybavenie jednoduchšie.


Ak ste v procese exekúcie a máte zablokované účty, hypotéku nedostanete. Nedá vám ju žiadna banka ani nebanková spoločnosť. Akonáhle všetko vyriešite a dlhy vyplatíte, exekútor musí exekúciu ukončiť.


Keď sa exekúcia skončí a nešlo o prípad nesplácania úverov, máte  možnosť pôžičku získať. Očakávajte ale veľmi prísne podmienky, dlhé schvaľovanie a náročný proces. Banka si vás bude niekoľkokrát overovať a pozerať do vašej finančnej minulosti.

Osobný bankrot vie skomplikovať situáciu

Osobný bankrot vie skomplikovať nejednu životnú situáciu. Ak sa tomu chcete vyhnúť, mali by ste nad ním rozmýšľať ako nad poslednou možnosťou. Dbajte na svoje finančné záväzky, aby ste si v budúcnosti mohli vybaviť hypotéku jednoducho a rýchlo.


Požičajte si rozumne

Než si o pôžičku zažiadate, vopred si rozmyslite či peniaze skutočne potrebujete. Ak už peniaze dlžíte alebo ste napr. v exekúcii, nemusí byť pôžička tým najlepším riešením.


Ak o pôžičku skutočne premýšľate, nezabudnite na tieto pravidlá:


  • vyberajte si preverené bankové a nebankové spoločnosti,

  • skontrolujte si svoje záznamy v registroch,

  • spočítajte si či dokážete pôžičku riadne mesačne splácať.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • auto na dialnici
    20. februára 2023|Richard Zona
    Diaľničná známka: Oplatí sa vám kupovať celoročnú?

    Viete, aký typ diaľničnej známky si môžete kúpiť a za akú cenu v roku 2023? Je výhodnejšia celoročná diaľničná známka alebo s kratšou platnosťou? Ak sa chcete o tom dozvedieť viac, prečítajte si náš článok.

  • Autíčko s kalkulačkou a perom na notese
    30. januára 2023|Silvia Múdra
    Povinné zmluvné poistenie s atraktívnymi bonusmi

    Uzavretie PZP je zákonnou povinnosťou každého majiteľa vozidla. Konkurenčné prostredie poisťovní je značne silné a vďaka tomu si aj v prípade povinného zmluvného poistenia môžete vyberať z atraktívnych bonusov. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme aspoň niektoré z nich.

  • Sediaca žena fotiaca si scenériu
    22. januára 2023|Barbora Petříková
    Cestovné poistenie v kocke

    To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.

  • Dve havarované autá
    18. januára 2023|Silvia Múdra
    Havarijná poistka na auto: 5 otázok, ktoré by ste mali zvážiť pred uzavretím

    Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.

  • rodina vonku
    08. januára 2023|Michaela Pősová
    10 tipov, kam s deťmi na výlet cez jarné prázdniny

    Jarné prázdniny, tak ako každé prázdniny, sú dôvodom na radosť. Čas, kedy človek nemusí myslieť na povinnosti, je určite príjemnou zmenou nielen pre deti, ale aj pre rodičov. Prinášame vám preto desať tipov na jednodňové výlety, ktoré si ako rodina môžete užiť spolu počas nadchádzajúcich jarných prázdnin. Takže, kam s deťmi na výlet?

  • nezverejnené evidenčné číslo vozidla
    30. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Zmeny k novým tabuľkám s EČV: Čo čaká motoristov?

    O nových evidenčných číslach sa začalo hovoriť už v roku 2021. Zmena ich výzoru a používania mala prísť do platnosti v marci 2022. Nestalo sa tak a po najnovších úpravách je v hre ďalší dátum, presnejšie 1. január 2023. Aké zmeny môžu motoristi očakávať?

  • žena na Maledivy
    29. decembra 2022|Ján Schneider
    Užite si raj plný zážitkov: Tipy, kam na exotickú dovolenku

    Ľudia sú rôzni a tak, ako máme napríklad špecifické chuťové preferencie alebo rozdielny vkus, aj pri cestovaní to máme každý inak. Ak niekomu poviete, že konkrétna destinácia, kam sa chystáte na dovolenku, je čistá exotika, pre neho to môže byť úplne bežná lokalita. Tipov, kam na exotickú dovolenku je neúrekom, preto skúsime z nich vybrať niekoľko zaujímavých.

  • partia kamarátov na zasnežených horách
    20. decembra 2022|Silvia Múdra
    Nešťastie (vraj) nechodí po horách. Ako byť na horách v bezpečí počas zimnej sezóny?

    Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.

  • autá jazdiace po zasneženej ceste
    09. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Ako zvládnuť zimu za volantom?

    Zima je jedným z najnáročnejších období pre nejedného vodiča. Poľadovica a nízke teploty zvyšujú riziko dopravnej nehody či inej kolízie, ktorá môže skončiť nešťastím. Ak sa tomu chcete vyhnúť, nezabudnite sa na chladné ročné obdobie správne pripraviť. Ako na to? Máme pre vás praktické tipy.

  • auto-súčiastky
    30. novembra 2022|Silvia Múdra
    Vyradenie starého vozidla z evidencie: Aké sú možnosti?

    Priemerná životnosť vozidla je 12 až 15 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa často stáva nepojazdným a je potrebné ho vyradiť z evidencie. Ako takýto proces prebieha? Je možné takéto vozidlo rozpredať na náhradné diely alebo je potrebné ho zošrotovať? Zaujímajú vás poplatky s tým spojené? Všetky odpovede sa dozviete v nasledujúcich riadkoch.