Modré prasiatko pokladnička s kôpkami mincí

Konsolidácia: Čo je to a ako vám môže pomôcť?

Splácať viacero pôžičiek naraz vás môže dostať do poriadnych problémov. Ak nezvládate splácať jednu pôžičku, neberte si ďalšiu. V prípade, že ste sa zamotali do spleti viacerých pôžičiek, nevešajte hlavu. Pomôcť vám môže konsolidácia.

Čo je konsolidácia?

Zjednodušene povedané, pod pojmom konsolidácia rozumieme zlúčenie pôžičiek. Ak to zoberieme zo širšej perspektívy, ide o zlepšenie vašej finančnej situácie počas splácania viacerých dlhov, pôžičiek či úverov


Za zlepšením je potrebné hľadať  predčasné splatenie daných záväzkov, ktoré budú nahradené novým.  Záväzok by mal byť len jeden, aby vám to uľahčilo splácanie. Namiesto toho, aby ste mali na krku rôzne pôžičky a dlhy s odlišnou splatnosťou, budete mať iba jeden úver, a to so splatnosťou raz mesačne. 

Vďaka konsolidácii máte všetko „pod jednou strechou”, pričom je to praktické, rýchle a prehľadné.

Kedy si môžete zvoliť konsolidáciu?

Ku konsolidácii sa vyplatí pristúpiť kvôli viacerým dôvodom. My vám prinášame 4 najčastejšie:

  • chcete zmeniť dobu splácania, ktorú si môžete buď predĺžiť, alebo skrátiť. Všetko závisí od vašich potrieb. V rámci konsolidácie je možné, aby ste si požičali peniaze navyše,

  • zníženie mesačnej splátky, čo pomôže najmä nízkemu rodinnému rozpočtu. V prípade, že platíte v mesačných intervaloch za dlhy, ktoré stoja nemálo peňazí, vďaka konsolidácii si to môžete znížiť,

  • úspora na úrokoch a poplatkoch, ktoré môžu priamo aj nepriamo súvisieť s úverom, a je nutné ich splatiť, napríklad pri poistení,

  • lepšia prehľadnosť pri zlúčení splátok do jednej. Ušetrí vám to nielen nervy, ale aj energiu a čas. Dátum novej splátky je možné nastaviť.

Čo všetko môžem skonsolidovať?

Môžete splatiť vaše predošlé finančné záväzky. Hoci to znie lákavo, všetky pôžičky majú rozličné parametre a podmienky. Spája ich jediná vec. Vďaka novému konsolidačnému úveru môžete splatiť všetky typy predošlých dlhov, pôžičiek či záväzkov.

Konsolidovať môžete:

Je podstatné, aby ste pri každom podobnom záväzku alebo dlhu disponovali potrebnými informáciami. Nezabudnite ani na úverovú zmluvu, ktorú môžete jednoducho doložiť. Konsolidovať sa dajú pôžičky aj úvery, na ktorých figurujete ako dlžník. V prípade, že ste ručiteľom, nie je možné takýto dlh konsolidovať.

TIP

Ak ste niekde ako spoludlžník, aj takýto úver je možné konsolidovať. Majte ale na pamäti, že s touto skutočnosťou musia súhlasiť ostatní spoludlžníci.

Postup pri úspešne vykonanej konsolidácii

Možno sa vám zdá, že proces konsolidácie je jednoduchý, no opak je pravdou. Na rad prichádza niekoľko úskalí, ktorým sa musíte vyhnúť. Ušetria vám čas a hlavne financie.

V rámci konsolidácie musíte brať do úvahy 4 dôležité fakty:

  • Vyrátajte si náklady na splatenie pôžičiek. Najprv si overte, koľko ich máte a následne, aké sú náklady na ich mesačné splátky. Až potom môžete konsolidovať. Súčasťou procesu je aj ich predčasné splácanie. Musíte počítať s faktom, že niektoré pôžičky majú predčasné splatenie poistené poplatkom.

  • Aký je stav doterajších pôžičiek?  Nezabudnite ani na to, aby ste si zistili váš finančný stav. Pri úverových a finančných záväzkoch ide o podstatný aspekt. Musíte byť informovaní o tom, aký je zostatok v rámci každej pôžičky či úveru, ktorý splácate. Je možné pôžičku predčasne splatiť?

  • Žiadosť o nový konsolidačný úver.  Ak viete, koľko peňazí potrebujete na vyrovnanie predošlých finančných záväzkov, pátrajte po konsolidačnej pôžičke. Nemusíte žiadať iba sumu potrebnú na predčasné vyplatenie úverov. Máte nárok aj na financie navyše.

  • Nezabudnite na voľbu adekvátnych parametrov, až potom konsolidujte. V prípade, že máte ponuky na konsolidáciu, porovnajte si úvery. Na základe toho si zvoľte, koľko môžete získať, a či je možné získať aj peniaze navyše. Zaujímať by vás mala aj informácia o novom termíne splatnosti, o úroku, či o výške mesačnej splátky.

Konsolidácia prinesie úsporu a prehľadnosť

Cieľom konsolidácie je hlavne úspora, a to nielen z preplatenia úverov, ale aj z výšky mesačných splátok. Vďaka konsolidácii dokážete ušetriť aj inak. Získate lepší prehľad o vašich financiách. Budete vedieť, akú sumu platíte za vaše dlhy, a kedy bude z vášho účtu odrátaná mesačná splátka. Vtedy sa vytvorí priestor na cielené šetrenie peňazí.

V prípade, že vám neboli po vôli termíny splatnosti pôžičiek, vďaka konsolidácii si nastavíte jeden termín, a to podľa vašich predstáv. Je možné, aby ste si nastavili novú dobu splatnosti, a súčasne skrátili splatenie pôžičky.

Vedeli ste, že...

… konsolidáciu si môžete vybaviť aj online? Na tento účel slúžia online úverové kalkulačky. Vložíte do nich doterajšie údaje o pôžičkách a kalkulačka vám vyráta, akú sumu si potrebujete požičať. Potom si zvolíte výšku pôžičky, dobu splatnosti a zistíte, aká bude vaša aktuálna splátka za mesiac spoločne s úrokom a sumou za aktuálnu konsolidačnú pôžičku.

Konsolidácia v praxi

Dajme tomu, že ste splácali úvery, akými boli hypotéka, 2 spotrebné úvery a kreditná karta. Finálny zostatok všetkých úverov bol vo výške takmer 95 000 €.  Výška úrokovej sadzby, ktorá bola vypočítaná váženým priemerom, predstavovala 4,50 % p. a. a mesačná splátka bola približne 770 €.

V prípade, že ste sa rozhodli konsolidovať, úvery sa spoja do jedného a nastane opačná situácia. Úvery budú mať nielen nižší úrok, ale aj nižšiu splátku.  Úrok sa zníži o 3,50 % (1,45 %) a mesačná splátka bude vo výške 355 €. Časť úspor na mesačnej splátke sa dá použiť na sporenie, vďaka čomu splatíte hypotéku predčasnými splátkami.

V prípade, že máte viac drahých úverov, riešením číslo jedna je konsolidácia. Po tom, ako sa zníži mesačná splátka, je možné, aby ste časť z mesačnej úspory investovali. Nezabudnite na výber vhodnej investície.

Zhrnutie

Vzhľadom k faktu, že primárnym cieľom konsolidácie nie je len úspora na preplatenie úveru, ale aj zníženie mesačných splátok, vybrať si správnu konsolidačnú pôžičku nie je jednoduché. Ak využijete porovnanie prostredníctvom online kalkulačiek, uľahčí vám to situáciu. 

Miroslav NovysedlakViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • auto na dialnici
    20. februára 2023|Richard Zona
    Diaľničná známka: Oplatí sa vám kupovať celoročnú?

    Viete, aký typ diaľničnej známky si môžete kúpiť a za akú cenu v roku 2023? Je výhodnejšia celoročná diaľničná známka alebo s kratšou platnosťou? Ak sa chcete o tom dozvedieť viac, prečítajte si náš článok.

  • Autíčko s kalkulačkou a perom na notese
    30. januára 2023|Silvia Múdra
    Povinné zmluvné poistenie s atraktívnymi bonusmi

    Uzavretie PZP je zákonnou povinnosťou každého majiteľa vozidla. Konkurenčné prostredie poisťovní je značne silné a vďaka tomu si aj v prípade povinného zmluvného poistenia môžete vyberať z atraktívnych bonusov. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme aspoň niektoré z nich.

  • Sediaca žena fotiaca si scenériu
    22. januára 2023|Barbora Petříková
    Cestovné poistenie v kocke

    To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.

  • Dve havarované autá
    18. januára 2023|Silvia Múdra
    Havarijná poistka na auto: 5 otázok, ktoré by ste mali zvážiť pred uzavretím

    Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.

  • rodina vonku
    08. januára 2023|Michaela Pősová
    10 tipov, kam s deťmi na výlet cez jarné prázdniny

    Jarné prázdniny, tak ako každé prázdniny, sú dôvodom na radosť. Čas, kedy človek nemusí myslieť na povinnosti, je určite príjemnou zmenou nielen pre deti, ale aj pre rodičov. Prinášame vám preto desať tipov na jednodňové výlety, ktoré si ako rodina môžete užiť spolu počas nadchádzajúcich jarných prázdnin. Takže, kam s deťmi na výlet?

  • nezverejnené evidenčné číslo vozidla
    30. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Zmeny k novým tabuľkám s EČV: Čo čaká motoristov?

    O nových evidenčných číslach sa začalo hovoriť už v roku 2021. Zmena ich výzoru a používania mala prísť do platnosti v marci 2022. Nestalo sa tak a po najnovších úpravách je v hre ďalší dátum, presnejšie 1. január 2023. Aké zmeny môžu motoristi očakávať?

  • žena na Maledivy
    29. decembra 2022|Ján Schneider
    Užite si raj plný zážitkov: Tipy, kam na exotickú dovolenku

    Ľudia sú rôzni a tak, ako máme napríklad špecifické chuťové preferencie alebo rozdielny vkus, aj pri cestovaní to máme každý inak. Ak niekomu poviete, že konkrétna destinácia, kam sa chystáte na dovolenku, je čistá exotika, pre neho to môže byť úplne bežná lokalita. Tipov, kam na exotickú dovolenku je neúrekom, preto skúsime z nich vybrať niekoľko zaujímavých.

  • partia kamarátov na zasnežených horách
    20. decembra 2022|Silvia Múdra
    Nešťastie (vraj) nechodí po horách. Ako byť na horách v bezpečí počas zimnej sezóny?

    Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.

  • autá jazdiace po zasneženej ceste
    09. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Ako zvládnuť zimu za volantom?

    Zima je jedným z najnáročnejších období pre nejedného vodiča. Poľadovica a nízke teploty zvyšujú riziko dopravnej nehody či inej kolízie, ktorá môže skončiť nešťastím. Ak sa tomu chcete vyhnúť, nezabudnite sa na chladné ročné obdobie správne pripraviť. Ako na to? Máme pre vás praktické tipy.

  • auto-súčiastky
    30. novembra 2022|Silvia Múdra
    Vyradenie starého vozidla z evidencie: Aké sú možnosti?

    Priemerná životnosť vozidla je 12 až 15 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa často stáva nepojazdným a je potrebné ho vyradiť z evidencie. Ako takýto proces prebieha? Je možné takéto vozidlo rozpredať na náhradné diely alebo je potrebné ho zošrotovať? Zaujímajú vás poplatky s tým spojené? Všetky odpovede sa dozviete v nasledujúcich riadkoch.