Kedy je čas na refinancovanie úveru? Poradíme vám

Máte úver, či dokonca niekoľko úverov s podmienkami, ktoré vám nevyhovujú? Niekedy sa jednoducho rozhodnete nesprávne, inokedy sa objavia poplatky, s ktorými ste nepočítali, zmenili sa úroky alebo sa objavila lepšia ponuka. Refinancovanie je možnosť, ako splatiť nevýhodný úver a získať pôžičku za výhodnejších podmienok.   

Čo je refinancovanie úveru?

Refinancovanie úveru  znamená, že si zoberiete nový úver, ktorým splatíte časť alebo celý pôvodný úver alebo úvery. V praxi sa to teda prejaví tak, že starý nevýhodný úver splatíte novým, výhodnejším úverom. Refinancovanie je obzvlášť zaujímavé aj vtedy, ak máte viacero menších úverov s vysokými úrokmi.

Nie ste spokojní s úrokom vašej pôžičky? Porozmýšľajte nad refinancovaním úveru

8. 12. 2021|

Dĺžka čítania: 8 min.

Úrokové sadzby pôžičiek sú na historických minimách a mnohí dlžníci dnes uvažujú o refinancovaní svojich hypoték alebo úverov. Ak ste si požičiavali pred niekoľkými rokmi, pravdepodobne máte aj vy pôžičku s úrokovou sadzbou niekoľkonásobne prevyšujúcu aktuálny priemer. Refinancovaním svojej pôžičky môžete mesačne ušetriť desiatky eur, skrátiť si dobu splácania alebo pri zachovaní podmienok získať vyššiu pôžičku. Poradíme vám, ako refinancovať úver v prospech svojho rozpočtu.

Prečo refinancovať úver?

Najčastejším dôvodom, prečo sa ľudia rozhodnú pre refinancovanie, je získanie výhodnejšieho úroku. Je to možné tak pri spotrebných úveroch, ako aj pri hypotéke, povolenom prečerpaní na účte, ale aj leasingu. 

Okrem toho však existujú aj ďalšie dôvody, prečo môže byť refinancovanie dobrou voľbou. Ak napríklad nevýhodnú hypotéku refinancujete lepšou ponukou, môžete nielen ušetriť zaujímavú čiastku na úrokoch alebo si skrátiť dobu splácania pôvodnej hypotéky. 

Máte napríklad tiež možnosť požičať si peniaze navyše, ktoré sa dajú použiť na čokoľvek. Refinancovaním môžete tiež vyňať spoludlžníka a prevziať pôžičku alebo hypotéku iba na seba. Využijete to napríklad vtedy, ak máte spoločnú hypotéku ako manželia a príde k rozvodu, pričom nechcete nehnuteľnosť predať, ale si ju ponechať a vyplatiť partnera. 

Niekedy sú však väčším problémom menšie pôžičky. Ak ich máte viac a pri každej platíte aj úroky a poplatky, vymeniť ich za jeden úver je nielen výhodnejšie, ale aj prehľadnejšie. Splácať jeden úver je pohodlnejšie, ako ich splácať niekoľko. 

Kedy refinancovať úver?

Ak vám splátky pôžičiek prerastajú cez hlavu, je čas zamyslieť sa nad možnosťami refinancovania. Treba si uvedomiť, že aj z jednej menšej pôžičky, ktorú nebudete riadne splácať, sa môže stať veľký problém. Nie je možné jednoznačne povedať, kedy je správny čas refinancovať úver, ale ak preplatíte vysokú sumu, máte privysoké splátky alebo je doba splatnosti príliš dlhá či naopak prikrátka, určite stojí za to overiť možnosti refinancovania. 

Najmenej výhodné podmienky úverov bývajú v nebankových spoločnostiach, na ktoré sa najčastejšie obracajú ľudia, ktorí so žiadosťou o úver v banke neuspejú. Pokiaľ sa však vaša situácia zmenila, môžete uspieť so žiadosťou o refinancovanie aj v banke.

Refinancovanie úveru v banke

Refinancovanie úveru alebo hypotéky poskytuje takmer každá banka. Podmienky sú v každej banke trochu iné  a záleží aj na tom, akú sumu potrebujete a ako dlho ju budete splácať. Úrokové sadzby pri refinancovaní úverov sa pohybujú už od 3,90 %: 

• mBank - od 3,90 %

• UniCredit Bank - od 4,90 %

• 365 bank - od 4,90 %

• Poštová banka - od 4,90 %

• Slovenská sporiteľňa - od 4,99 % 

• Tatra banka - od 4,99 %

• VÚB - od 6,90 %

V závislosti od konkrétnej banky sa tiež líšia minimálna a maximálna výška úveru na refinancovanie. Vo väčšine bánk si na tento účel môžete požičať sumu do 30 000 eur, v UniCredit Bank a v mBank až do 40 000 eur. Doba splatnosti sa takmer vo všetkých bankách pohybuje od 12 do 96 mesiacov. Platí však, že konkrétne podmienky sú až výsledkom individuálneho posúdenia zo strany banky. 

Tak, ako pri bežných spotrebných úveroch, aj pri refinancovaní  sa nesústreďte len na úrok, ale  aj na RPMN, ktorá zahŕňa všetky poplatky súvisiace s pôžičkou. Vašu pôžičku môže výrazne predražiť napríklad poplatok za jej poskytnutie. RPMN je pohyblivá hodnota, ktorá závisí aj od výšky úveru a doby splácania pôžičky. 

Podmienky pre získanie úveru na refinancovanie

Podmienky pre získanie úveru na refinancovanie sú takmer totožné s podmienkami pre získanie spotrebného úveru. Musíte byť plnoletý, mať trvalý pobyt na Slovensku, trvalý príjem a mať aspoň jednu pôžičku, ktorú chcete refinancovať. Na rozdiel od spotrebného úveru na čokoľvek sa úver na refinancovanie musí využiť na splatenie pôvodnej pôžičky v banke alebo nebankovej spoločnosti. Výnimkou sú peniaze navyše, ktoré môžete v rámci úveru na refinancovanie získať a použiť ich aj na iné účely.  

Ako refinancovať spotrebný úver? Poradíme vám

28. 7. 2021|

Dĺžka čítania: 10 min.

Máte nevyhovujúci spotrebný úver a potrebovali by ste s ním niečo urobiť? Refinancovanie je tým najlepším rozhodnutím. Ako však refinancovať tak, aby ste získali skutočne lepšiu ponuku? Ktoré banky poskytujú to najlepšie? Poradíme vám.

Kvôli refinancovaniu nie je vždy nutné meniť banku, niekedy je možné získať refinancovanie aj v banke, od ktorej máte pôvodný úver.

Aj keď refinancujete starý úver, ten nový sa časom tiež môže stať menej výhodný. Fixácia úrokovej sadzby  trvá spravidla iba  obmedzený čas a po jeho uplynutí sa môže úver stať menej výhodným. Okrem toho banky prichádzajú s novými ponukami, takže o pár rokov môžu prísť s pôžičkou, ktorá bude ešte výhodnejšia ako tá aktuálna. Refinancovanie úveru je však možné aj opakovane. 

V každom prípade si treba všetko premyslieť a prepočítať, aby ste sa vedeli zodpovedne rozhodnúť, či je refinancovanie lepšou voľbou ako stará pôžička. Samozrejme sa môže stať, že sa nebudete vedieť sami rozhodnúť. Vtedy je lepšie poradiť sa odborníkom, teda s finančným poradcom alebo sprostredkovateľom.