Zaostrené na bezúčelový úver: Aké podmienky musíte splniť?

Prostredníctvom bezúčelového úveru môžete financovať prakticky čokoľvek - rekonštrukciu bývania, auto, dovolenku alebo vám pomôže preklenúť finančne náročné obdobie. Poradíme vám, kde, ako a za akých podmienok je možné bezúčelovú pôžičku získať.

Čo je bezúčelový úver?

Bezúčelový úver je úver, ktorý  nie je obmedzený iba na určitý účel, ako je to napríklad pri hypotéke. Zároveň si nevyžaduje ani založenie nehnuteľnosti. Bezúčelovú pôžičku môžete využiť na čokoľvek, pretože nemusíte poskytovateľovi pôžičky dokladovať účel jej použitia. 

Aj preto sú tieto pôžičky pomerne obľúbené. Pomôžu vám v období, ktoré je finančne náročné alebo vďaka nim dofinancujete bývanie, rekonštrukciu, kúpite si auto, prípadne si doprajete cestu okolo sveta. Ak uvažujete nad kreditnou kartou alebo povoleným prečerpaním na účte, overte si úrokovú sadzbu. Spravidla vás bezúčelová pôžička vyjde lacnejšie. Myslite však na to, že stále ide o pôžičku, ktorú budete musieť splácať. Všetko si tak dobre zvážte a prepočítajte ju skôr, ako o ňu požiadate.

Kto môže získať bezúčelový úver?

O bezúčelový úver môže požiadať každá fyzická osoba, ktorá dovŕšila 18 rokov. K žiadosti o úver vám vo väčšine prípadov  stačí len občiansky preukaz. Týka sa to osôb, ktoré sú zamestnané na Slovensku a majú účet v banke, od ktorej žiadajú pôžičku. Napríklad Poštová banka poskytuje bezúčelovú pôžičku osobám vo veku od 18 do 69 rokov s trvalým pobytom na území Slovenskej republiky a s trvalým zdrojom príjmu, ktorý je pre banku akceptovateľný. V prípade VÚB banky sú pôžičky poskytované  osobám do 73 rokov.

Ak ste zamestnanec, musíte byť zamestnaný aspoň 3 mesiace. Podnikatelia a živnostníci musia svoju činnosť vykonávať aspoň 18 mesiacov. Akceptované sú aj starobné, výsluhové, vdovské či invalidné dôchodky, ale aj rodičovský príspevok. Pokiaľ už máte otvorený účet v danej banke, zvyčajne sa dokladovanie príjmu nevyžaduje. To sa však môže v jednotlivých bankách líšiť. Pokiaľ banka nemá žiadne informácie o vašom príjme, bude žiadať potvrdenie o príjme alebo daňové priznanie.

O úver môžete požiadať aj nebankovú spoločnosť. Tá vám síce dokáže poskytnúť pôžičku aj bez dokladovania príjmu a za menej prísnych podmienok, úroky však bývajú podstatne vyššie ako v bankách. Nebankové spoločnosti by mali byť teda až druhé v poradí.

Ako získať bezúčelový úver?

Ak ste plnoletý a máte preukázateľný príjem, môžete banku požiadať o bezúčelovú pôžičku. Žiadosť môžete podať osobne v pobočke banky, ale častejšie sa žiadosť rieši cez internet banking, mobilnú aplikáciu alebo sa s bankou spojíte telefonicky. Mobilná aplikácia a internet banking sú, samozrejme, dostupné len klientom danej banky. V mobilnej aplikácii alebo v internet bankingu vám stačí vyplniť požadovanú výšku úveru a dobu splácania, následne bude žiadosť odoslaná na posúdenie.  V prípade, že bude potrebné doplnenie ďalších údajov alebo potvrdení, banka vás bude kontaktovať. Po schválení úveru vám budú peniaze ihneď prevedené na účet. 

Ak chcete čerpať úver z banky, v ktorej nemáte účet, potrebná je návšteva pobočky alebo môžete využiť kontaktné centrum. Ešte jednoduchšou cestou je vybavenie pôžičky online. Ponuky  jednotlivých spoločností si jednoducho porovnáte a vyberiete si tú, ktorá je pre vás najvýhodnejšia. S vybavením úveru a výberom jeho poskytovateľa vám môžu pomôcť aj finanční poradcovia, ktorí majú skúsenosti s finančnými produktmi aj inštitúciami. Ak si na to netrúfate sami, obráťte sa na odborníka.

Koľko si môžem požičať a s akým úrokom?

Maximálna výška úveru ako aj úroková sadza závisia od viacerých faktorov. Každá banka si určuje minimálnu aj maximálnu možnú výšku úveru, ktorú je v rámci bezúčelovej pôžičky ochotná poskytnúť. Aktuálne môžete v Poštovej banke, Raiffeisen Bank, VÚB banke a v Tatra banke získať maximálne 30 000 eur, minimálna suma je 500 eur, v Poštovej banke 300 eur. Najviac môžete získať v Slovenskej sporiteľni, ktorá poskytuje úvery do 35 000 eur a v  mBank a Unicredit Bank dokonca až do 40 000 eur. Doba splácania úveru je zvyčajne 1 - 8 rokov.

Treba si však uvedomiť, že banka vám nemusí poskytnúť bezúčelový úver v takej výške, o akú si zažiadate. Pri posudzovaní vašej žiadosti sa, samozrejme, posudzuje vaša schopnosť úver splácať. Môže sa teda stať, že úver vám bude schválený, ale s nižšou sumou. Žiadosť o úver však môže byť za určitých okolností aj zamietnutá. Do úvahy sa totiž berú aj vaše záznamy v úverovom registri. Pokiaľ už máte iné pôžičky, ktoré nesplácate alebo ste ich v minulosti nesplácali, vaša žiadosť bude s veľkou pravdepodobnosťou zamietnutá.

Čo sa týka úrokových sadzieb, tie sa aktuálne v bankách pohybujú na úrovni 3,9 - 6,9 % p.a. Treba však povedať, že väčšina bánk uvádza, že ide o minimálnu úrokovú sadzbu. V konečnom dôsledku tak môže byť úrok vyšší. Banky majú na svojich web stránkach úverové kalkulačky, vďaka ktorým môžete aspoň orientačne zistiť, aká bude výška splátky a ročná percentuálna miera nákladov (RPMN). Pri porovnávaní  si však nevšímajte len úrokovú sadzbu, ale skôr ukazovateľ RPMN. Je to celková úroková miera úveru, ktorá zahŕňa nielen úrok, ale aj ostatné poplatky súvisiace s pôžičkou.

Čo ak úver nedokážete splácať?

Obavy z neschopnosti splácať pôžičky nie sú výnimočné, obzvlášť v posledných rokoch. Aj keď sa nenachádzate vo finančne najpriaznivejšom období, dobre si premyslite, či je bezúčelová pôžička naozaj jediným a najlepším riešením. Ak už máte pôžičku a životné okolnosti vám nedovoľujú ju riadne splácať, na nič nečakajte a kontaktujte svoju banku.

Pre väčšiu istotu je možné uzavrieť aj poistenie úveru. V prípade vzniku poistnej udalosti bude za vás splátky platiť poisťovňa. Poistiť sa môžete aj pre prípad straty zamestnania alebo ošetrovania člena rodiny. Banky vám dávajú možnosť odloženia splátky, prípadne predĺženia lehoty splácania. Ak si dobu splatnosti predĺžite, mesačné splátky budú nižšie, čo vám môže pomôcť stabilizovať vašu finančnú situáciu. Konkrétne možnosti však treba riešiť priamo s bankou.