Chráňte vaše bábätko: Kedy je vhodný čas na poistenie pre novorodenca?

Dieťatko je to najcennejšie, a zároveň najzraniteľnejšie, čo máme. Je pochopiteľné, že nikto z nás si nechce ani len pripustiť myšlienku, že by jeho ratolesť mohli postretnúť akékoľvek nepríjemnosti v zmysle ohrozenia zdravia, či dokonca života. Napriek tomu je rozumné byť zodpovedný a pripraviť sa aj na prípadné ťažšie životné obdobia. Poradíme vám, kedy je ten správny čas na poistenie dieťaťa a ako uzavrieť vhodné poistenie.

Prečo uzavrieť životné poistenie pre dieťa? 

Príchod dieťatka je radostnou udalosťou v každej rodine. Máloktorý rodič v tomto období myslí na nepríjemnosti, ktoré môžu v budúcnosti jeho potomka postretnúť. Napriek tomu je práve toto obdobie tým najvhodnejším pre uzatvorenie životného poistenia. Väčšina poisťovní ponúka možnosť uzatvoriť poistnú zmluvu hneď po narodení dieťaťa. 

Pre rodičov je toto načasovanie dôležité najmä z toho dôvodu, že dieťatko je zabezpečené pre prípad nepríjemných životných udalostí už od svojich prvých dní. V prípade, že sa jeho alebo váš zdravotný stav skomplikuje, poisťovňa vás v náročnom životnom období podporí a pomôže vám finančne zvládnuť situáciu, s ktorou nikto z nás v živote nepočíta.

Kde poistiť novorodenca?

Poistenie novorodenca ponúkajú v rámci životného poistenia pre deti takmer všetky slovenské životné poisťovne. Ako si však spomedzi nich vybrať? Voľba poistenia novorodenca bude, prirodzene, závisieť od vašich  predstáv o poistnom krytí a požiadaviek na voliteľné pripoistenie. Nižšie vidíte poisťovne a ich poistné produkty pre deti:

• Allianz - Slovenská poisťovňa - Moja Farbička - investičné životné poistenie

• ČSOB Poisťovňa - Vario Junior - investičné životné poistenie 

• Generali Poisťovňa - La Vita pre deti - rizikové životné poistenie, možnosť investičnej zložky 

• Kooperativa poisťovňa - Dukátik - kapitálové životné poistenie

• Komunálna poisťovňa - Provital Štart 1 - rizikové životné poistenie, Provital Junior - investičné životné poistenie 

• MetLife poisťovňa - Kamarát - investičné životné poistenie

• Union poisťovňa - Detské poistenie pre nezbedníkov - úrazové poistenie so sporiacou zložkou

• UNIQA poisťovňa - UNIQAČIK - kapitálové životné poistenie

Väčšina poisťovní ponúka v oblasti životného poistenia pre deti možnosť variabilne si vyskladať súbor rizík, od ktorých sa odvíja aj cena poistného. Medzi najčastejšie riziká, ktoré si môžete vyskladať v rámci životného poistenia novorodenca, patrí poistenie smrti, resp. dožitia spojené so zhodnotením prostriedkov vo fondoch, poistenie závažných detských ochorení, poistenie trvalých následkov úrazu a poistenie pobytu v nemocnici. Veľmi dôležité je, že mnohé poisťovne garantujú aj náhradu liečebných nákladov v zahraničí. Poisťovne ponúkajú rôznu dĺžku poistenia. Niektoré chránia vaše dieťa do 15, iné do 18, ďalšie do 25 rokov veku. 

Väčšina poisťovní tiež ponúka zaujímavé možnosti pripoistenia pre rodičov. Ide napríklad o poistenie pre prípad smrti rodiča, sirotský dôchodok či náhrada poistného pri dlhodobej práceneschopnosti. Za zmienku stoja aj asistenčné služby, ktoré v niektorých prípadoch zahŕňajú aj úhradu za nadštandardnú izbu v nemocnici a pobyt rodiča s dieťaťom v nemocnici, lekára na telefóne či návštevu lekára v domácnosti, prípadne dopravu do zdravotníckeho zariadenia.

Aké poistenie si teda vybrať? Môžete sa rozhodnúť, či uzavriete poistenie so sporiacou zložkou (či už investičné alebo kapitálové), alebo len rizikové poistenie, ktoré bude slúžiť na krytie samotných rizík. Vo všeobecnosti sa dnes odporúča druhá možnosť -  teda uzavretie rizikového poistenia. Ak chcete deťom sporiť, nájdite si výhodnejší finančný produkt ako je poistenie - to sa na sporenie dnes už naozaj neoplatí. 

Poistenie pre deti - vybrané produkty poisťovní 

Ak je pre vás dôležitým kritériom cena poistného, najlacnejšie produkty na trhu nájdete už za 10 € mesačne. Kvalitné rizikové poistenie pre deti vás vyjde na cca 15 - 20 € mesačne. Z ponuky poisťovní vyberáme dva produkty rizikového poistenia pre deti:  

Životné poistenie La Vita pre deti ponúka poisťovňa Generali. Cenovo sa pohybuje od 15 € vyššie, výsledná cena poistného závisí od zvolených rizík a výšky poistného krytia. Riziká si v tomto prípade môžete vyskladať variabilne - v ponuke nájdete všetko od poistenia trvalých následkov úrazu až po sirotský dôchodok pre dieťa až do výšky 500 € mesačne v prípade úmrtia rodiča. Poisťovňa chráni deti do 25 rokov a pokryje úrazy, ktoré sa stanú kdekoľvek na svete. Kryje až 34 závažných detských chorôb s trojnásobným plnením. Pri poistení celej rodiny tu môžete získať zaujímavú zľavu až do výšky 25 %. K poisteniu si môžete doplniť aj investičnú zložku.

Komunálna poisťovňa v rámci rizikového životného poistenia pre deti  Provital Štart 1 je určené  pre deti vo veku od 0 do 20 rokov a dojednáva sa na obdobie 5 rokov. Pripoistenia pokrývajú rôzne ľahšie zranenia dieťaťa, ale aj vážne úrazy či poistné plnenie v prípade chirurgického zákroku, možné je aj pripoistenie hospitalizácie. 

Ponúk produktov poistení pre deti je, samozrejme, oveľa viac. Predtým, ako sa rozhodnete uzavrieť poistenie novorodenca, ponuky jednotlivých poisťovní si dôkladne porovnajte. Životné poistenie je totiž jeden z najzložitejších finančných produktov vôbec. A práve preto vám chceme ešte na záver prezradiť, že celé poistenie novorodenca môžete vyriešiť aj iným spôsobom. 

Ide to aj inak

Ak rozmýšľate nad tým, ako čo najvýhodnejšie poistiť svoje dieťa, môžete využiť aj iný prístup - uzatvorte si kvalitnú životnú poistku pre seba a dieťa si pripoistite. Takýto spôsob je totiž často oveľa výhodnejší, ako keby ste mali dieťa poistiť samostatne - a to nielen vzhľadom na cenu poistného, ale aj na rozsah rizík, ktoré takýmto spôsobom dokážete pokryť. 

Ak už máte svoje životné poistenie nastavené, pripoistite si svoje dieťa predovšetkým na riziká kritické choroby a trvalé následky úrazom. Tieto udalosti vás totiž v prípade ich vzniku ovplyvnia najviac. Dôležitý je však nielen výber rizík, ale aj správne nastavenie poistných súm. Aj keď zvolíte vyššie poistné sumy, rozdiely v cene poistného medzi jednotlivými poisťovňami sú minimálne. V tomto prípade sa teda naozaj neoplatí riešiť sumu, ale skôr kvalitu produktu.