uzavretie dohody

Neschválená pôžička? Riešením sú nebankové spoločnosti

19. 9. 2021
|
Dĺžka čítania: 10 min.

Pri výbere pôžičky by ste mali byť obzvlášť opatrní najmä vtedy, ak všetky vaše pokusy o schválenie pôžičky v banke zlyhali. Mnoho ľudí sa v tomto prípade obráti na nebankové spoločnosti. Aké výhody má tento typ pôžičky a aké sú riziká?

Čo sú nebankové pôžičky?

Pri nebankovej pôžičke ide o úver, ktorý neposkytuje banka. Sú to rôzne druhy pôžičiek, ktoré poskytujú spoločnosti, ktoré nie sú označované ako banky, no disponujú licenciou od Národnej banky Slovenska. 

Najznámejšie typy nebankových pôžičiek sú:

  • SMS pôžičky,

  • P2P pôžičky,

  • pôžička bez dokladovania príjmu,

  • bezúčelová pôžička,

  • študentská pôžička,

  • hotovostná pôžička,

  • pôžička bez registra. 

Niektoré nebankovky prinášajú viac alternatív než banky. Ich pôžičky zvyčajne začínajú na nižších sumách alebo vám dokážu požičať peniaze v hotovosti. Niektoré vám môžu poskytnúť peniaze, aj keď máte záznam v úverovom registri.

TIP

Zoznam nebankových spoločností, ktoré disponujú oprávnením na vykonávanie svojej činnosti na území Slovenskej republiky, je dostupný na stránke NBS. Budete mať prehľad o tom, kedy jednotlivé spoločnosti začali so svojou činnosťou, prípadne nájdete informácie o tých, ktoré zanikli.

Rozdiely medzi bankou a nebankovkou

Základným rozdielom je spôsob licencie, ktorú ponúkajú konkrétne inštitúcie.  Všetky banky majú prísnejšiu kontrolu od Ministerstva financií a od Národnej banky Slovenska. Veriteľmi nebankoviek sú právnické, prípadne fyzické osoby. Poskytujú klientom spotrebiteľský úver, a to v rámci svojej podnikateľskej činnosti.

Samozrejme, aj ich sa týkajú určité normy, aktuálne zákony a musia figurovať v registri veriteľov NBS. 

K službám, ktoré poskytujú, patrí:

  • menej potrebných dokladov,

  • žiadne potvrdenie o vašom príjme,

  • rýchle posúdenie žiadosti,

  • poskytovanie pôžičky aj žiadateľovi, ktorý má negatívny záznam v registri dlžníkov.

Výhody pôžičiek od nebankových spoločností

Ako sme spomínali, pri tomto type pôžičky  nie je nutné, aby ste dokladovali váš príjem. Niektoré nebankové spoločnosti nezaujíma ani to, či ste v zozname dlžníkov. Výšku vašich úrokov dokáže ovplyvniť iba bonita.

O pôžičku môžete požiadať aj online. Nemusíte byť fyzicky prítomný v spoločnosti, ako je to pri pôžičkách od banky. Žiadosť je spracovaná rýchlo a peniaze máte (skoro) hneď. Ďalším plusom je, že máte vyššiu šancu na získanie pôžičky ako v banke a získate ju aj bez poplatku.

Kedy je vhodný čas na nebankovú pôžičku?

Nebankové úvery sú väčšinou obmedzené. Nie je možné, aby ste si požičali veľký obnos peňazí naraz. Nebankovku oslovte vtedy, ak všetky pokusy o získanie peňazí v banke boli neúspešné. O pôžičku môžete žiadať aj vtedy, ak potrebujete nižšiu sumu peňazí a ste schopní ju rýchlo splatiť.

V ktorých situáciách je pôžička od nebankovej spoločnosti výhodná?

  • ak nechcete dokladovať účel,

  • potrebujete financie rýchlo,

  • nechcete dokladovať príjem,

  • uvítate možnosť vybavenia pôžičky cez SMS, prípadne online,

  • chcete peniaze v hotovosti.

Nevýhody nebankovej pôžičky

Ešte predtým, ako požiadate o tento typ pôžičky, ujasnite si niekoľko vecí. Mali by ste zvážiť, či ju zvládnete splatiť a myslieť aj na to, že môže prísť obdobie, kedy sa vám finančne nebude dariť.  Dôležité je aj to, aby ste popremýšľali, či máte adekvátnu finančnú rezervu. 

Stáva sa, že ľudia si berú pôžičku, aby prostredníctvom nich splácali iné dlhy. 

Podobný model vedie k ešte väčším finančným problémom. Siahnite skôr po konsolidácii pôžičiek alebo po refinancovaní. O pôžičke, po ktorej siahnete, by ste mali mať potrebné informácie. Musíte mať prehľad o výške splátky, dátume splátky, výške pokút, RPMN, možností predčasného splatenia či o dátume finálnej splátky. 

Pred každou jednou pôžičkou zvážte vaše možnosti a ujasnite si, či ju naozaj potrebujete, a či ju dokážete splatiť včas. Dávajte si pozor, ak vám nebankové spoločnosti ponúkajú vysokú RPMN a neprimeranú výšku úroku. 

V prípade, že narazíte na spoločnosť bez sídla alebo od vás žiada poplatky za pôžičku vopred, poskytuje neprehľadné zmluvy, prípadne nemá licenciu od NBS, mali by ste zaradiť spiatočku. Väčšinou ide o podvodníkov.

Vedeli ste, že…

… podľa výšky RPMN zistíte, či je pôžička naozaj výhodná? Ak väčšina spoločnosti disponuje totožnou výškou úveru aj dobou splatnosti, na scénu prichádza RPMN. Ide o veličinu, ktorá sa v každej banke či nebankovke odlišuje.

Nebankové spoločnosti, ktoré ponúkajú pôžičky:

Home Credit

Ponúka flexibilnú pôžičku  od 400 do 10 000 €.  Ročný úrok je od 16,90 %. Nemusíte mať ručiteľa ani dokladovať príjem. Je možné spojiť pôžičky alebo zmeniť výšku splátky. Podmienkou je, aby ste mali minimálne 18 rokov, stály príjem a občiansky preukaz.

Silverside

Spoločnosť ponúka produkt Rozumná pôžička s výškou od 500 do 6 500 €. Splatnosť je 12 až 60 mesiacov s ročným úrokom od 20,32 %. Pôžičku vybavíte bez poplatku s možnosťou použiť financie na čokoľvek. Ak pôžičku splatíte predčasne, neplatíte poplatky navyše. Nárok majú osoby do veku 74 rokov.

Podmienky sú nasledovné:

  • žiadateľov vek od 18 do 74 rokov,

  • dostatočný príjem,

  • bez exekúcií či záznamoch v registri,

  • občiansky preukaz.

Žltý melón

Ponúka pôžičku  od 500 do 10 000 €  so splatnosťou od 3 do 60 mesiacov. Ročný úrok je vo výške 4,4 %. Neprekvapia vás žiadne skryté poplatky, nie je nutné osobné vybavovanie, zakladanie účtu ani ručenie. Nemusíte ani len dokladovať účel. Musíte byť občanom Slovenskej alebo Českej republiky, mať minimálne 18 rokov a preukázať sa trvalým príjmom.

Zhrnutie

Rýchle nebankové pôžičky ponúkajú množstvo výhod. Nezabúdajte aj na mínusy takejto pôžičky. O pôžičku môžete požiadať aj bez dokladovania príjmu. Nebankové spoločnosti sa v rámci poskytovania pôžičiek musia riadiť podobnými normami ako banky. Rýchlosť, akou je pôžička poskytnutá klientovi, je u nebankoviek veľmi rýchla. 

Miroslav NovysedlakViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • výber peňazí z bankomatu
    13. júla 2022|Silvia Múdra
    Výber eur v zahraničí: Na čo si dať pozor

    Chystáte sa na dovolenku do zahraničia? Aj keď sa vyberiete do destinácie, kde je domácou menou euro, prípadne platbu eurami aspoň akceptujú, premyslite si vopred, ako sa k hotovosti dostanete. Výber z bankomatu v zahraničí vás totiž v niektorých prípadoch môže vyjsť naozaj draho.

  • dlžník na poistnom
    22. júna 2022|Silvia Múdra
    Dlžníci na poistnom, čo všetko vám hrozí?

    Mať dlhy na zdravotnom či sociálnom poistení predstavuje riziko. Fyzické i právnické osoby sú v prípade dlhov zverejňované v zoznamoch dlžníkov. Ako je to však v prípade nezaplatenia povinného zmluvného poistenia? Prečítajte si všetko potrebné o dlžníkoch na poistnom v nasledujúcich riadkoch.

  • Smutný muž
    10. júna 2022|Silvia Múdra
    Zneužitie osobných údajov: Čo vám hrozí?

    Môže sa to začať celkom nevinne, napríklad stratou občianskeho preukazu. Pokračovanie však nie je ani zďaleka zábavné. Podvodník, ktorý sa skryje za vašu identitu, si môže neoprávnene vybaviť pôžičku, ktorú by ste mali splácať vy. Ako sa brániť a čo v takýchto situáciách robiť?

  • podpis pôžičky
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • graf finančnej krízy v dôsledku vojny na Ukrajine
    30. marca 2022|Silvia Múdra
    Aká finančná kríza nám hrozí po udalostiach na Ukrajine?

    Momentálne je Európa hore nohami. Už dnes je isté, ruská invázia na Ukrajinu spôsobí finančnú krízu. Situácia určite poznačí globálnu ekonomiku, ceny tovarov, pohonných hmôt, úverov či nehnuteľností. Na čo sa máme pripraviť?

  • mama a dieťa
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali.