Nebanková pôžička: Ako ju čo najskôr splatiť?

Ak si potrebujete požičať, no v banke ste nepochodili, alternatívou môžu byť nebankové spoločnosti. Väčšinou nemajú také prísne pravidlá ako banky. Neznamená to ale, že si pri výbere nebankovej pôžičky nemáte dávať pozor. Ako si vybrať tú „najnaj” a splatiť ju bez zbytočných pokút?

Nebankové pôžičky sa tešia masívnej obľube

Pri mnohých nebankových spoločnostiach je možné, aby ste získali pôžičku okamžite, a to aj bez dokladovania príjmov. Nie je ničím výnimočným, že ju dostanete aj vtedy, ak ste v úverovom registri. Všetko závisí od posúdenia jednotlivej nebankovky. Môžete si požičať nízky obnos peňazí na kratší čas. 

Ak máte vyššiu bonitu, dostanete nižší úrok

Rovnako ako v banke, tak aj v nebankovke si budú overovať vašu bonitu. Ak je vaša bonita vyššia, získate nižší úrok. V prípade, že vám nebanková spoločnosť požičia peniaze, mali by ste si overiť výšku ročnej percentuálnej miery nákladov. Nebankovky, ktoré si neoverujú bonitu klienta, rátajú s vyšším rizikom nesplácania úveru. 

Samozrejme, túto skutočnosť si následne premietajú do výšky úrokov, kvôli čomu klient na pôžičke prepláca. Pri výbere vám odporúčame kontaktovať len overené nebankové spoločnosti. 

Zistite si podmienky poskytnutia pôžičky. K najčastejším patria:

• sankčné poplatky,

• ako postupuje nebankovka v prípade nesplácania pôžičky,

• pozrite si referencie nebankovej spoločnosti, ako aj ich web.

Na čo si musíte dať pozor pri pôžičke od nebankovej spoločnosti?

Nebankovky sú na Slovensku pod drobnohľadom Národnej banky Slovenska. Aj napriek tejto skutočnosti sa na trhu stále nachádzajú nebankovky, ktoré porušujú viaceré pravidlá. Ak vám niektorá spoločnosť požičia peniaze bez povinnosti dokladovania príjmu, buďte obozretní. 

Neseriózne nebankové spoločnosti majú spoločné tieto znaky:

• uvedené kontaktné údaje, ako je P. O. BOX, 

• nepriehľadné a nečitateľné zmluvy, 

• ručenie nehnuteľnosťou aj v prípade nízkeho úveru, 

• extrémne vysoký úrok a RPMN, 

• ručenie za úver zmenkou, 

• nemá licenciu od Národnej banky Slovenska,

• príliš jednoduché kritériá na poskytnutie pôžičky,

• spoločnosť nemá záujem o to, aby si zistila, či ste schopní splatiť pôžičku,

• neprimerané sankcie za nesplatenie úveru.

Ponúkajú vám služby, o ktoré nemáte záujem

Ak vám nebankovka chce pravidelne posielať informačné SMS alebo sprostredkovať výber splátok osobne, dávajte si veľký pozor. Nebanková pôžička, ktorá vám bude ponúkaná takýmto spôsobom,  nie je legálna. 

Samotný zákon uvádza, že výber splátok osobne nie je v žiadnom prípade dovolený. SMS notifikácie sú len zbytočným nákladom pri každej správe, ktorá vám nebanková spoločnosť zaslala. 

Každá úverová inštitúcia musí klientom zasielať peniaze len na účet. Alternatívou môže byť odosielanie poštovou poukážkou. Pôžičky vo forme hotovosti nie sú už dlho povolené.

Pri výbere finančného produktu je najpodstatnejšia cena

Musíte si všímať najmä celkové náklady späté s úverom. Riadiť by ste sa mali najmä ročnou percentuálnou mierou nákladov, ktorá má označenie RPMN.  Ukáže vám celkové náklady spojené v spojitosti so splácaním pôžičky. Jej výška by nemala presiahnuť 25 %. 

Kto môže získať pôžičku?

• fyzická osoba, ktorá dovŕšila 18 rokov,

• má spôsobilosť vykonávať právne úkony,

• občan SR s trvalým pobytom na Slovensku,

• príjem z podnikania, závislej činnosti, prípadne iný príjem, ktorý môžete dokladovať.

Dokladmi, ktorými by ste sa mali preukázať, sú doklady totožnosti (cestovný pas, zbrojný pas, rodný list, vodičský preukaz), občiansky preukaz, telefónne číslo a číslo bankového účtu. Preukázať príjem môžete viacerými spôsobmi, záleží na tom, v ktorej nebankovke budete žiadať o pôžičku.

Nebanková pôžička a jej splácanie

Predtým, ako požiadate o tento druh pôžičky, myslite na niekoľko skutočností. Zvážte, či dokážete pôžičku splatiť a myslite na to, že môže nastať obdobie, kedy budete mať finančné suchoty.  Porozmýšľajte nad tým, či máte adekvátnu finančnú rezervu. Nie je ničím nezvyčajným, že ľudia si zoberú pôžičku, aby prostredníctvom nej splácali iné dlhy. 

Podobné uvažovanie vás dostane do ešte väčších finančných problémov. Radšej siahnite po konsolidácii pôžičiek či po refinancovaní. Musíte mať prehľad o výške splátky, pokute, RPMN, dátume splátky alebo o jej predčasnom splatení. 

Nebankové spoločnosti, ktoré ponúkajú pôžičky

Home Credit

Nebankovka ponúka flexibilnú pôžičku od sumy 400 až do 10 000 € s  ročným úrokom od 16,90 %. Nie je potrebné dokladovať príjem ani mať ručiteľa. Taktiež si môžete spojiť pôžičky, prípadne zmeniť výšku splátky. Podmienkou je vek 18 rokov, občiansky preukaz a stály príjem.

Silverside

Ďalšia nebanková spoločnosť klientom ponúka produkt Rozumná pôžička. Môžete si požičať od sumy 500 do 6 500 € so  splatnosťou 12 – 60 mesiacov s ročným úrokom od 20,32 %. 

Pôžičku si môžete vybaviť bez poplatku s možnosťou použiť finančné prostriedky, na čo chcete. V prípade, že pôžičku splatíte predčasne, neplatíte žiadne poplatky navyše. Nárok na túto pôžičku majú osoby až do veku 74 rokov.

Aké sú podmienky?

• vek od 18 do 74 rokov,

• dostatočný príjem, ktorým sa musíte preukázať,

• nemôžete mať exekúcie alebo záznamy v registri,

• občiansky preukaz.

Zhrnutie

Okamžité nebankové pôžičky majú viacero výhod, no aj nevýhod. Už viete, že o nebankovú pôžičku môžete požiadať aj bez potreby dokladovania príjmu či výpisu z registra dlžníkov. 

Všetky seriózne nebankové inštitúcie sa v rámci poskytovania pôžičiek musia riadiť podobnými pravidlami, ako aj banky. Rýchlosť poskytnutia pôžičky je u nebankoviek najrýchlejšia na trhu.