Mince

Všetko, čo by ste mali vedieť o úrokoch z omeškania

6. 8. 2021
|
Dĺžka čítania: 8 min.

Omeškanie dlžníka s plnením záväzku má vždy za následok vznik nových práv a povinností medzi dlžníkom a veriteľom. Zo zákona teda nastáva zmena obsahu právneho vzťahu a k slovu sa dostávajú úroky z omeškania. Ako sa dajú vymáhať a do akej výšky sa môžu vyšplhať, si povieme v našom článku.

Čo je úrok z omeškania?

Úrok z omeškania sa dá považovať za poistku každej obchodnej transakcie. Ak ste napríklad zákazníkovi v rámci svojho podnikania dodali tovar alebo poskytli služby a nedostali platbu v dohodnutej lehote, máte nárok na úroky z omeškania, a tiež náhradu za neuhradenú platbu

Samozrejme, týka sa to aj všetkých obchodných transakcií s inými podnikateľskými subjektmi (vrátane SZČO) a s orgánmi verejnej moci.

Vo všeobecnosti sa dá o úroku z omeškania povedať, že má povahu sankcie, a to z dôvodu, že ak dlžník mešká so splnením finančného záväzku, veriteľ nemôže disponovať svojimi finančnými prostriedkami. Na druhej strane, dlžník ich zase neoprávnene a bez súhlasu veriteľa využíva vo svoj prospech.

Úrok z omeškania býva preto v praxi často označovaný aj ako „paušalizovaná náhrada škody“. Úroky z omeškania sa platia popri samotnom dlžnom plnení (istine), pričom sa stanovujú ako percento z nezaplatenej časti dlhu

Nezaplatenie za váš tovar alebo služby je vždy veľmi nepríjemnou záležitosťou. Dočasne túto situáciu môžete riešiť napríklad bezpečnou pôžičkou.

Vedeli ste, že…

    v občianskoprávnych vzťahoch nie je možné dohodnúť si vyššie úroky z omeškania, než je výška zákonných úrokov? V obchodnoprávnych vzťahoch sa zase uprednostňuje dohoda podnikateľov, pričom ak sa úroky nepodarí dohodnúť, uplatňujú sa zákonné úroky z omeškania.

Sadzba zákonných úrokov z omeškania

Ak si veriteľ splnil svoje zákonné a zmluvné povinnosti, má právo požadovať z nezaplatenej sumy úroky z omeškania vo výške dohodnutej v zmluve, a to bez potreby osobitného upozornenia. Ak však výška úrokov v zmluve nebola dohodnutá, dlžník je povinný platiť úroky z omeškania v sadzbe, ktorú ustanovila vláda Slovenskej republiky nariadením

Nariadenie vlády SR sa však každým rokom mení. Aktuálna sadzba zákonných úrokov z omeškania je stanovená podľa § 3​69 ods. 2 a § 369a Obchodného zákonníka v znení zákona č. 9/2013 Z. z. v spojení s § 1 ods. 1 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 21/2013 Z. z.

Aktuálny prehľad sadzby zákonných úrokov spolu s ich historickým vývojom môžete nájsť na stránke Ministerstva spravodlivosti SR. Od 16. 3. 2016 je výška sadzby zákonných úrokov stanovená na 8 % a zatiaľ sa nemení.

Nariadenie pritom stanovuje dve sadzby a veriteľ má možnosť vybrať si pre neho tú výhodnejšiu. Stanovená výška úroku z omeškania závisí potom na konkrétnej sume istiny a na dobe trvania omeškania. Podmienky pre obe sadzby vyzerajú nasledovne:

  • Prvá sadzba - stanovená pre občianskoprávne vzťahy vo výške základnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky (ECB) zvýšenej o 5 percentuálnych bodov. Prehľad úrokových sadzieb ECB môžete nájsť na webstránke NBS. Dôležitý je najmä stĺpec označený ako „hlavné refinančné operácie“.

  • Druhá sadzba - stanovená pre obchodnoprávne vzťahy vo výške základnej úrokovej sadzby ECB  zvýšenej o 8 percentuálnych bodov. 

Výšku úrokov z omeškania si môžete vypočítať pomocou kalkulačky, ktorú môžete nájsť na stránke europa.eu.

Pochopiteľne, v obchodnej zmluve si vopred s obchodným partnerom nemôžete dohodnúť akúkoľvek výšku úrokov z omeškania. Výška úrokov totiž nemôže byť v rozpore s dobrými mravmi, a to podľa Občianskeho zákonníka - zákon č. 40/1964  (§ 3 ods. 1). Najčastejšie ide o stav, kedy dohodnuté úroky presiahnu úrokovú mieru poskytovanú peňažnými ústavmi v čase uzavretia dohody.

Úroky z omeškania podľa Občianskeho zákonníka

Úprava obsiahnutá v Občianskom zákonníku platí iba v prípade porušenia peňažných záväzkov neobchodného charakteru, pričom úroky z omeškania tvoria príslušenstvo pohľadávky. 

TIP

Ak je predmetom spotrebiteľskej zmluvy poskytnutie peňažných prostriedkov spotrebiteľovi, sankcie za omeškanie spotrebiteľa so splácaním peňažných prostriedkov nesmú spolu prevýšiť priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov.



Výšku úrokov z omeškania pritom ustanovuje vykonávací predpis k Občianskemu zákonníku, ktorým je nariadenie vlády SR č. 87/1995 Z. z. - § 3. Podľa tohto nariadenia je výška úrokov z omeškania zvýšená už o zmienených päť percentuálnych bodov, ako je základná úroková sadzba ECB. Pochopiteľne, platnosť tu je k prvému dňu omeškania. 

Ako vymáhať úroky z omeškania?

V prípade, že je po termíne dodania tovaru alebo služby, je dôležité ako prvé poslať svojmu zmluvnému partnerovi faktúru. Ideálne je, ak faktúru doručíte spolu s dodaním tovaru alebo poskytnutím služby.

Ak uplynie lehota splatnosti faktúry, môžete svojmu zmluvnému partnerovi zaslať výzvu na zaplatenie, v rámci ktorej je možné uplatniť si úrok z omeškania a paušálnu náhradu nákladov spojených s uplatnením pohľadávky v sume 40 €.

Pokiaľ bude vaša výzva na zaplatenie neúčinná, ďalším krokom je podanie návrhu na vydanie platobného rozkazu, a to na miestne príslušnom súde, pričom získate exekučný titul. V návrhu na vydanie platobného rozkazu je treba označiť a doložiť dôkazy, ktoré preukážu váš nárok a zaplatiť súdny poplatok. 

Medzi dôkazy, ktoré je treba doložiť patria:

  • obchodná zmluva - ak bola uzavretá v písomnej forme,

  • faktúra,

  • dodací list,

  • výzva na zaplatenie. 

Keď získate exekučný titul, kontaktujte akéhokoľvek súdneho exekútora za účelom začatia exekúcie.

V prípade skráteného konania pri vydaní platobného rozkazu sa spravuje aj zmenkový platobný rozkaz. Vtedy platí, že ak je vydaný platobný rozkaz, ktorého predmetom je platenie zmenky, môže dlžník podať námietku do 15 dní od jeho doručenia.

V prípade potreby a otázok sa môžete obrátiť na nasledovné organizácie:

  • Centrum právnej pomoci,

  • Národné podnikateľské centrum,

  • Slovenská komora exekútorov,

  • Slovenská advokátska komora.

 

Ale pozor! Ak nepodáte návrh na vydanie platobného rozkazu na súd v lehote štyroch rokov od uplynutia doby splatnosti, vaša pozícia v konaní pred súdom bude oslabená v dôsledku námietky premlčania nároku.

Záver

Úrok z omeškania je poistenie každej vašej obchodnej transakcie, pričom má  povahu sankcie. Stanovenie výšky tohto úroku má však svoje pravidlá. Riadi sa usmerneniami NBS a ECB. 

V prípade nezaplatenia faktúry za váš tovar alebo služby, je dôležité zmluvnému partnerovi poslať výzvu na zaplatenie, ktorá zároveň slúži aj ako dôkaz pred súdom. Ak zostane bez odozvy, ďalším krokom je podanie návrhu na vydanie  platobného rozkazu, a to na miestne príslušnom súde.

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • zmluva o pôžičke
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • Smutný muž
    10. júna 2022|Silvia Múdra
    Zneužitie osobných údajov: Čo vám hrozí?

    Môže sa to začať celkom nevinne, napríklad stratou občianskeho preukazu. Pokračovanie však nie je ani zďaleka zábavné. Podvodník, ktorý sa skryje za vašu identitu, si môže neoprávnene vybaviť pôžičku, ktorú by ste mali splácať vy. Ako sa brániť a čo v takýchto situáciách robiť?

  • podpis pôžičky
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • mama a dieťa
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • Smutná žena na gauči
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • rekonštrukcia bytu
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • peniaze z ruky do ruky
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?