Žena s pokladničkou prasiatko

Chcete si požičať peniaze? Urobte to bez rizík

Požičiavanie peňazí sa mnohým spája s viacerými rizikami alebo zlou skúsenosťou z minulosti. Celý proces v skutočnosti nemusí byť tak zlý. Je však nutné nájsť správneho poskytovateľa a tú najvýhodnejšiu ponuku. Potrebujete finančné prostriedky a chcete si požičať? Poradíme vám, ako na to.

Bezpečné požičanie závisí od výberu inštitúcie

Keď si poviete, „Chcem si požičať peniaze”, je potrebné prezrieť si celý trh a  nevziať hneď prvú ponuku. Môže byť totiž nevýhodná, so zlým úrokom a nedobrými podmienkami. Požičanie je oveľa dlhší proces.

Samotné vybavenie je pomerne krátke. Dôležité je ale zamerať sa na to, čo budete robiť ešte predtým, čiže hľadanie ponúk a ich porovnávanie.

Vo všeobecnosti platí, že najbezpečnejšou možnosťou sú  banky. Ide o inštitúcie so silným zázemím. Na trhu fungujú už dlho, a preto poskytujú určitú istotu. Spravíte preto najlepšie, keď sa obrátite priamo na ne.

Výhodou je taktiež to, že v bankách pracujú odborníci s mnohými skúsenosťami. Veľmi radi vám pomôžu s výberom, prípadne s iným problémom.

Úver si vybavíte vo veľkých bankách, ako napríklad VÚB, SLSP alebo ČSOB alebo v menších, ako napríklad Poštová banka či Prima banka. Všetky majú licenciu od NBS na poskytovanie úverov.

Väčšie i menšie banky poskytujú rôzne typy úverov. Je len na vás, či siahnete po krátkodobom alebo dlhodobom. Stačí si vybrať z ich ponuky.

TIP

Keď sa rozhodnete, že si vybavíte úver v banke, poobzerajte sa po viacerých. Nemusíte zostať v inštitúcii, kde máte otvorený účet. Vaša banka nemusí v súčasnosti poskytovať tak výhodné ponuky. 

Dávajte si pozor na rôzne podvody

Internet je dnes plný  rôznych lákavých ponúk, ktoré z vás však vymámia len peniaze a ku koncu nezískate nič. Spojené sú s viacerými poplatkami vopred. Spravidla sú poskytované nebankovkami so zahraničnými investormi.

Podpísanie zmluvy s takouto spoločnosťou vás  vyjde pekne draho. Zneužitie osobných údajov či peniaze, ktoré už neuvidíte, sú len zlomkom.

Držte sa niekoľkých pravidiel. Nikdy neposielajte peniaze a osobné údaje vopred. Vyhýbajte sa neovereným spoločnostiam a vo všeobecnosti nebankovkám. Peniaze si požičajte tradične v banke.

Pôžičky bez nahliadnutia do registra spôsobia problémy

Ako iste viete, jednou z podmienok na získanie úveru, je nahliadnutie do úverového registra. V ňom banka alebo iná spoločnosť nahliadne do vašej finančnej minulosti. Zistí, ako ste na tom so splácaním, a či ste už niekedy úver mali.

Nahliadnutie do registra je  povinnosťou a súčasťou licencie od NBS. Hoci sa to zdá ako výhoda, keď si vás spoločnosť nepreverí, môže to spôsobovať len problémy. 

Hneď prvý je ten, že poskytovateľ úveru nekoná v súlade s podmienkami od NBS, čo znamená, že buď licenciu nemá alebo ju jednoducho nerešpektuje. Všetko tak dopredu signalizuje, že niečo nie je v poriadku.

V minulosti dávali pôžičky bez nahliadnutia do registra viaceré spoločnosti. Dnes je to už len raritou a mali by ste sa jej vyhýbať. Môže vám spôsobiť viac problémov ako úžitku, nehovoriac o tom, že takéto pôžičky sú príliš drahé.

Rovnako sú na tom úvery bez dokladovania príjmu

Veľmi podobné problémy môžu nastať pri úveroch  bez dokladovania príjmu. Ak ste si niekedy požičiavali, pravdepodobne ste sa stretli s ponukou „len na občiansky preukaz”. Pre mnohých ide o lákavú možnosť, a to najmä vtedy, keď nemajú príjem alebo keď nie je čas na dokladovanie rôznych výpisov a potvrdení.

Na výber a celé vybavenie pôžičky by ste si však čas nájsť mali, a to hlavne vtedy, keď nechcete, aby ste si vybrali zle.

Overenie bonity žiadateľa je uvedené aj v zákone. Poskytovateľ musí zistiť, či človek bude vedieť úver splácať.

Existuje však jedna možnosť, kedy je úver bez dokladovania príjmu vhodný. Je to vtedy, ak ho vybavujete v banke, kde máte otvorený účet. Banka si vie váš príjem skontrolovať prostredníctvom príjmu, ktorý vám chodí na účet. Táto prax sa dá ale využiť len pri človeku zamestnanom na trvalý pracovný pomer.

Ručenie majetkom je nebezpečné, ak… 

Pri vybavovaní hypotekárneho úveru musíte ručiť majetkom, spravidla nehnuteľnosťou. Ručiť sa dá aj zmenkou, no tá sa využíva pri podnikateľských úveroch. Takýto spôsob požičiavania je bezpečný v prípade banky, kde vám žiadne riziko nehrozí.

Veľké riziko straty majetku ale hrozí vtedy, keď si vyberiete nebankový úver, čiže pôžičku od nebankovej spoločnosti. Dnes na trhu nenájdete žiadnu overenú nebankovku, ktorá by niečo takéto poskytovala. Ak by ste sa s tým stretli, pravdepodobne pôjde o podvod.

Výber ponuky sa odvíja od podmienok

Väčšina ľudí sleduje pri vybavovaní úveru úrok, ktorý dopredu naznačuje, ako draho vás pôžička vyjde. Úrok vám ale dopredu nenapovie, aké možnosti v rámci splácania získate. Pred podpísaním si preto prečítajte celú zmluvu. 

Zamerajte sa hlavne na:

  • informácie o poplatkoch

  • možnosť predčasného splatenia úveru

  • podmienky spojené s omeškaním splácania

  • možnosť odloženia splátky.

TIP

Predčasné splatenie časti alebo celého úveru sa spája s poplatkami. Niektoré banky ale po čase poskytujú možnosť splatenia bezplatne.

Podľa čoho zistíte, že je úrok výhodný?

Najpraktickejším ukazovateľom je RPMN. Inak povedané, ročná percentuálna miera nákladov. Úrok vám síce naznačí, koľko zaplatíte ročne pri splácaní požičanej ceny, no nepovie všetko. RPMN vám prezradí všetky finančné náklady spojené s úverom.

K týmto nákladom sa radí napríklad  poplatok za poskytnutie pôžičky alebo uzatvorenie zmluvy. Na základe RPMN si viete porovnať ponuky bánk a zistiť, ktorá je tá najlepšia.

Výpočet RPMN je náročný, no výhodou je, že vzorec naň nepotrebujete. Podľa zákona musia túto hodnotu poskytovatelia úverov uvádzať pri všetkých ponukách.

Proces žiadania peňazí nemusí byť náročný

Postup pri žiadaní peňazí nie je náročný. Skladá sa z niekoľkých krokov. Prvým je porovnanie všetkých možných ponúk. Na trhu sa stretnete s desiatkami úverov. Je preto dôležité, aby ste si vybrali tú správnu.

Keď si ju vyberiete, navštívte jednu z pobočiek banky. Množstvo inštitúcií vám umožňuje aj online vybavenie. Pri väčších úveroch, ako napríklad pri hypotéke, je však dobré zájsť na pobočku osobne.

Po vyplnení všetkých dôležitých informácií a dokladovaní príjmu môžete mať finančné prostriedky na účte už o niekoľko dní.

Rada odborníka

Na nič zbytočne netlačte a proces sa nesnažte urýchliť. Úver si vybavujte s chladnou hlavou a pred podpísaním zmluvy si ju celú preštudujte.

Vyberte si bez rizika

Získanie peňazí na nákup hnuteľného alebo nehnuteľného majetku môže byť úplne bez rizika. Stačí, aby ste si pomohli našimi praktickými radami. Zabudnite na nevýhodné ponuky s vysokým rizikom.

Dominika BlchováViac článkov autora

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • zmluva o pôžičke
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • Smutný muž
    10. júna 2022|Silvia Múdra
    Zneužitie osobných údajov: Čo vám hrozí?

    Môže sa to začať celkom nevinne, napríklad stratou občianskeho preukazu. Pokračovanie však nie je ani zďaleka zábavné. Podvodník, ktorý sa skryje za vašu identitu, si môže neoprávnene vybaviť pôžičku, ktorú by ste mali splácať vy. Ako sa brániť a čo v takýchto situáciách robiť?

  • podpis pôžičky
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám.