Kôpky euro mincí

Skryté poplatky pri pôžičke: Kde všade vám hrozia?

Možno ste sa s nimi v minulosti stretli, možno nie. Skryté poplatky dokážu navýšiť mesačné splátky pri pôžičkách o desiatky eur. Nemusia sa však spájať len s nimi. Nižšie či vyššie poplatky bývajú aj pri bežných úkonoch, ako SMS notifikácia. Na čo si dávať pozor a kde všade si priplatíte? Máme pre vás odpovede.

Vyberte si vhodnú banku

Na trhu nájdeme veľké množstvo bánk. Kým niektoré majú výhodné podmienky, iné sú na tom inak. Zaplatiť vám dajú aj najmenší pohyb na účte alebo výber peňazí. Pravdou však je, že aj tá najlepšia banka má určité poplatky. Pri výbere inštitúcie, kde si otvoríte účet alebo požičiate peniaze, je potrebné všetko si porovnať. Len tak zistíte, kde dostanete všetko, čo potrebujete.

Pri porovnávaní nečakajte nejaké veľké výhody. Je úplne bežnou praxou, že niektoré úkony majú banky spoplatnené. Sú to napríklad vklady na účet, SMS notifikácie alebo platby do zahraničia.

Ak vám na poplatkoch záleží, pozrite si cenníky, ktoré sú voľne dostupné. Spravidla si ich môžete stiahnuť na oficiálnej stránke vami vybranej banky.

Prečítajte si všetky podmienky

Ešte predtým, ako si vezmete akýkoľvek úver, dobre si preštudujte všetky podmienky. Čiže, za akých okolností peniaze dostanete, za čo všetko budete platiť, a či sa časom niečo nezmení.

Zmluvu nepodpisujte, ak neviete, čo všetko obsahuje. Mohlo by sa stať, že v budúcnosti budete platiť za niečo, čo v skutočnosti vôbec nechcete alebo o čo nemáte záujem.

Keď niečomu v zmluve nerozumiete,  pokojne sa v banke opýtajte. Bankár vám všetko vysvetlí a jednotlivé veci s vami prejde.

Nebankovky sú rizikovejšie

Pri požičiavaní peňazí volia mnohí ľudia nebankovky. Dôvod je hlavne ten, že podmienky na poskytnutie úverov sa neustále sprísňujú, čo spôsobuje, že mnohé žiadosti nie sú schválené. Ľudia finančné prostriedky jednoducho nedostanú.

Nebankové spoločnosti majú síce určité podmienky na poskytovanie peňazí, no nie sú tak náročné. Väčšinou ich dajú aj ľuďom s nižším alebo žiadnym príjmom. Všetko závisí od toho, kde sa práve nachádzate.

Nebankovky, ako Cetelem alebo HomeCredit, overujú  príjem, aj úverový register. Ide o overené inštitúcie fungujúce pod Národnou bankou Slovenska, ktorá ich reguluje a určuje, čo musia robiť. K základným pravidlám platí overovanie klienta.

Na druhej strane, P2P pôžičky    presným opakom. Nie sú regulované NBS, a preto nemusia klientov overovať. V konečnom dôsledku to znamená, že poskytnú financie úplne každému. Ich úroky sú vysoké, čo predstavuje jeden z najväčších poplatkov. Ďalej očakávajte poplatok za poskytnutie, prípadne za rýchlejšie splatenie.

V tomto prípade platí presne to isté, čo pri bankách. Podmienky si dobre preštudujte. Zistite, či si za úver nepriplatíte príliš veľa. Ak áno, premyslite si, či vám to stojí za to.

Rada odborníka

Nebankovky sú charakteristické vysokým úrokom a krátkou dobou splácania. Dávajte si na ne pozor. Keď nebudete môcť splácať úver, spravíte si viac škody ako úžitku.

Úrok vám nepovie nič, sledujte RPMN

Aj vy pri požičiavaní peňazí sledujete hlavne úrok? V tom prípade robíte zle. Úrok vám toho veľa nepovie. Po čase sa dokonca môže zmeniť. Vždy si radšej naštudujte RPMN. Tento údaj sa musí zo zákona nachádzať pri každej jednej ponuke.

RPMN znamená  ročnú percentuálnu mieru nákladov. Banky túto skratku využívajú pomerne často. Je dôležitá, pretože v sebe ukrýva nielen úrok, ale i ďalšie poplatky spojené s úverom.

Vďaka RPMN viete, koľko skutočne za úver zaplatíte. Jeho výpočet je náročný. Musíte naň využívať niekoľko vzorcov. Výhodou je, že banky sú povinné RPMN uvádzať, preto ho sami nebudete musieť počítať.

Do výpočtu RPMN sa zohľadňujú úroky, aj istina. Následne sa berú ďalšie zákonom stanovené náklady. RPMN je ročná, úrok nie. Ak si ho nezafixujete, môže sa  zmeniť aj po mesiaci.

Predčasné splatenie je jedným z najdrahších skrytých poplatkov

Predčasné splatenie úveru je jedným  z najdrahších skrytých poplatkov. Dôvod je ten, že keď pôžičku splatíte skôr, banka príde o stovky, až tisícky eur. Dobrou správou ale je, že existujú situácie, kedy nemusíte za splatenie platiť.

Prvá situácia nastáva vtedy, keď máte výročie fixácie. Napríklad, zafixovali ste si úrok na 3 roky. Po skončení tohto obdobia môžete z úveru vyplatiť, koľko chcete, pokojne aj celý. Dôležité ale je, aby ste si tento dátum odsledovali.

Druhou možnosťou predčasného splatenia bez poplatku je situácia, keď vám banka takúto možnosť poskytne. Väčšina umožňuje splatenie vo výške 20 % každý rok. Nie je to ale pravidlom.

Tretia možnosť je pre mladých, ktorí majú úver so štátnym príspevkom. V takýchto situáciách je možné zaplatiť väčšiu čiastku kedykoľvek, a to úplne zadarmo.

Fixácia nie je zadarmo

Fixácia je výhodná hlavne vtedy, keď k úveru získate výhodný úrok. Zabezpečíte si ňou, že ani po rokoch sa vám nezmení. Na výber máte z viacerých možností fixácie na 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15 či 20 rokov. Niektoré banky umožňujú fixovať aj na dlhšie.

Fixácia ale nie je zadarmo. Bude vás stáť niekoľko eur. Odrazí sa na mesačných splátkach, kde bude pripočítaná. Ešte predtým, ako sa pre ňu rozhodnete, si dobre premyslite, či vám za to skutočne stojí.

Poplatky za vedenie úverového konta

Keď žiadate o úver, banka vám automaticky zakladá úverové konto. Ide o bežný proces, no len málo ľudí si uvedomuje, že si zaň musíte zaplatiť. Vedenie úverového účtu je spoplatnené rovnako, ako vedenie klasického. Dopredu si preto overte, na koľko vás vyjde.

Väčšina bánk sa pohybuje v cenách od 3 € do 4 €. Niektoré majú poplatky vyššie, iné nižšie, prípadne žiadne. Do tejto kategórie sa radí napríklad Slovenská sporiteľňa či VÚB.

Postupné čerpanie vás bude stáť draho

Hypotéka alebo iný úver sa spravidla čerpá naraz. Finančné prostriedky dostanete všetky na váš účet. Existuje ale možnosť, kedy čerpáte peniaze postupne. Uvoľňujú sa vám po určitom období.

Takéto čerpanie vás môže vyjsť draho. Dôvod je ten, že pre banku ide o viacero prevodov a viac práce. Klienti štandardne využívajú 2 - 3 čerpania, ktoré stoja približne 50 €. Ceny sa odvíjajú od jednotlivých bánk.

Aj banky môžu hrať nefér

Nebankovky nie sú jedinými inštitúciami s vysokými poplatkami. Rovnako sú na tom aj banky, ktoré majú množstvo skrytých poplatkov, na ktoré si musíte dávať pozor. Ešte predtým, ako si jednu z možností vyberiete, nezabudnite si ich porovnať. Prečítajte si podmienky a preštudujte cenník. Buďte pripravení na všetko.

Dominika BlchováViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • auto na dialnici
    20. februára 2023|Richard Zona
    Diaľničná známka: Oplatí sa vám kupovať celoročnú?

    Viete, aký typ diaľničnej známky si môžete kúpiť a za akú cenu v roku 2023? Je výhodnejšia celoročná diaľničná známka alebo s kratšou platnosťou? Ak sa chcete o tom dozvedieť viac, prečítajte si náš článok.

  • Autíčko s kalkulačkou a perom na notese
    30. januára 2023|Silvia Múdra
    Povinné zmluvné poistenie s atraktívnymi bonusmi

    Uzavretie PZP je zákonnou povinnosťou každého majiteľa vozidla. Konkurenčné prostredie poisťovní je značne silné a vďaka tomu si aj v prípade povinného zmluvného poistenia môžete vyberať z atraktívnych bonusov. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme aspoň niektoré z nich.

  • Sediaca žena fotiaca si scenériu
    22. januára 2023|Barbora Petříková
    Cestovné poistenie v kocke

    To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.

  • Dve havarované autá
    18. januára 2023|Silvia Múdra
    Havarijná poistka na auto: 5 otázok, ktoré by ste mali zvážiť pred uzavretím

    Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.

  • rodina vonku
    08. januára 2023|Michaela Pősová
    10 tipov, kam s deťmi na výlet cez jarné prázdniny

    Jarné prázdniny, tak ako každé prázdniny, sú dôvodom na radosť. Čas, kedy človek nemusí myslieť na povinnosti, je určite príjemnou zmenou nielen pre deti, ale aj pre rodičov. Prinášame vám preto desať tipov na jednodňové výlety, ktoré si ako rodina môžete užiť spolu počas nadchádzajúcich jarných prázdnin. Takže, kam s deťmi na výlet?

  • nezverejnené evidenčné číslo vozidla
    30. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Zmeny k novým tabuľkám s EČV: Čo čaká motoristov?

    O nových evidenčných číslach sa začalo hovoriť už v roku 2021. Zmena ich výzoru a používania mala prísť do platnosti v marci 2022. Nestalo sa tak a po najnovších úpravách je v hre ďalší dátum, presnejšie 1. január 2023. Aké zmeny môžu motoristi očakávať?

  • žena na Maledivy
    29. decembra 2022|Ján Schneider
    Užite si raj plný zážitkov: Tipy, kam na exotickú dovolenku

    Ľudia sú rôzni a tak, ako máme napríklad špecifické chuťové preferencie alebo rozdielny vkus, aj pri cestovaní to máme každý inak. Ak niekomu poviete, že konkrétna destinácia, kam sa chystáte na dovolenku, je čistá exotika, pre neho to môže byť úplne bežná lokalita. Tipov, kam na exotickú dovolenku je neúrekom, preto skúsime z nich vybrať niekoľko zaujímavých.

  • partia kamarátov na zasnežených horách
    20. decembra 2022|Silvia Múdra
    Nešťastie (vraj) nechodí po horách. Ako byť na horách v bezpečí počas zimnej sezóny?

    Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.

  • autá jazdiace po zasneženej ceste
    09. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Ako zvládnuť zimu za volantom?

    Zima je jedným z najnáročnejších období pre nejedného vodiča. Poľadovica a nízke teploty zvyšujú riziko dopravnej nehody či inej kolízie, ktorá môže skončiť nešťastím. Ak sa tomu chcete vyhnúť, nezabudnite sa na chladné ročné obdobie správne pripraviť. Ako na to? Máme pre vás praktické tipy.

  • auto-súčiastky
    30. novembra 2022|Silvia Múdra
    Vyradenie starého vozidla z evidencie: Aké sú možnosti?

    Priemerná životnosť vozidla je 12 až 15 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa často stáva nepojazdným a je potrebné ho vyradiť z evidencie. Ako takýto proces prebieha? Je možné takéto vozidlo rozpredať na náhradné diely alebo je potrebné ho zošrotovať? Zaujímajú vás poplatky s tým spojené? Všetky odpovede sa dozviete v nasledujúcich riadkoch.