Prečo sú pôžičky od súkromnej osoby veľkým hitom?

V súčasnosti vari niet človeka, ktorý by nemal na krku pôžičku. Väčšina z nás žije na dlh. Ak si chcete požičať, existuje široká škála spôsobov, ako získať pôžičku. Medzi ľuďmi stúpa obľúbenosť pôžičky od súkromných osôb. Počuli ste už o tomto spôsobe poskytovania peňažných prostriedkov?

Čo je typické pre pôžičky od súkromných osôb?

Súkromné pôžičky alebo pôžičky od ľudí (P2P) postupne transformujú finančný svet. Mnohí ľudia siahajú práve po tomto spôsobe požičiavania. Pýtate sa prečo? Dôvodom sú najmä vysoké úroky na spotrebných úveroch v banke alebo odmietnutie poskytnutia pôžičky zo strany banky.

P2P platformy cielene spájajú súkromného investora, ktorý je rozhodnutý investovať svoj voľný kapitál so žiadateľom o pôžičku. 

Aké sú výhody pôžičky od súkromných osôb?

• investor získa vyšší výnos ako na bežnom termínovanom vklade v banke

• žiadateľ o pôžičku získa úrok, ktorý je nižší a vyššiu pravdepodobnosť poskytnutia úveru.

Ako viete, klasické banky nie sú veľmi flexibilné. Podmienky pre nadobudnutie úveru sú veľmi striktné a k pôžičke sa dostane len malé percento záujemcov. Z toho dôvodu sú súkromné pôžičky čoraz väčším hitom nielen u nás, ale aj v zahraničí.

Aj keď aktivity P2P platforiem nie sú pod správou Národnej banky Slovenska,  ide o bezpečný spôsob požičiavania. Samotná Národná banka Slovenska zaujala jasné stanovisko voči P2P pôžičkám.

Na slovenskom trhu existujú 2 platformy, ktoré ponúkajú tento typ pôžičiek. Umožnia vám investovať a požičať si peniaze. Ide o spôsob, ktorý do istej miery sceľuje slovenskú ekonomiku.

Na čo všetko by ste mali myslieť?

Platformy, ktoré ponúkajú požičiavanie peňazí, sa orientujú na 3 kľúčové oblasti.

K týmto oblastiam patrí:

• diverzifikácia

• systém na hodnotenie žiadateľov o pôžičku

• používateľské rozhranie.

V rámci diverzifikácie ide o oblasť dôležitú pre samotného investora. Jeden investor neinvestuje iba do jedinej pôžičky. Jeho kapitál je rozmiestnený medzi viac pôžičiek s rozdielnou dobou splatnosti či výškou. Ide o dôležité opatrenie, ktoré eliminuje riziko straty investície.

Systém na hodnotenie žiadateľov preveruje, či vy ako žiadateľ získate pôžičku. Je známe, že súkromné pôžičky sú omnoho dostupnejšie než pôžičky v klasických bankách. 

Žiadatelia o pôžičky musia mať profil, na ktorom sú uvedené všetky podstatné informácie. 

P2P platformy by mali disponovať kvalitným používateľským rozhraním, kde sú uvedené informácie o najbližšej splátke alebo výške pôžičky. Ako sme uviedli, na našom trhu máme 2 známe P2P platformy, ktoré sa orientujú na pôžičky od súkromných osôb. 

PORT Invest

Platforma poskytuje investorom možnosť slobodne sa rozhodnúť, ako a kde zainvestujú svoje peniaze. Je možné aj vrátenie prostriedkov, ktoré boli investované. Deje sa to hlavne v prípade, ak žiadateľ pôžičku nesplatí. PORT Invest nedisponuje garančným fondom. 

Žiadatelia o pôžičky sú hodnotení na báze individuálnych kritérií. Nie sú dostupné informácie o metódach hodnotenia a faktorov, ktoré vplývajú na hodnotenia žiadateľov. Pozor by ste si mali dať na poplatky,  vďaka ktorým platforma zarába peniaze a môže vám spôsobiť vrásky. 

Buďte dôslední pri čítaní zmluvy a získajte všetky informácie o poplatkoch. V prípade, ak by ste meškali so splácaním alebo by ste chceli pôžičku predčasne splatiť, je znalosť týchto informácií na mieste.

PORT Invest nezverejňuje informácie o poplatkoch ako Žltý melón. Preto sa o nich musíte včas informovať.

Žltý melón

Platforma investorom prináša diverzifikáciu rizika, v rámci ktorého je investícia rozložená medzi viacero pôžičiek.  Vďaka tomu má dôveru investorov, ktorí majú istotu, že sa ich investícia nestratí po nesplatení splátky. Na vašu pôžičku sa teda skladá viac investorov.

Žltý melón je obľúbený aj kvôli prehľadnému spracovaniu, prostredníctvom ktorého nájdete dôležité informácie. Každý jeden žiadateľ je v internom systéme a je hodnotený na báze rozličných podmienok. Podstatné sú hlavne automatizované analytické nástroje, nástroje koordinácie rizík či overovanie úverovými analytikmi.

Žiadatelia sú zaradení do rôznych kategórií od AA po HR. AA je signálom pre investora, že máte najnižšiu mieru rizík a súčasne máte vysokú šancu na získanie pôžičky od súkromných osôb. 

Preverujte si serióznosť portálov

Platforiem, ktoré ponúkajú pôžičky od súkromných osôb, je mnoho. Uvedené portály sú najspoľahlivejšie a pôžičky reálne sprostredkujú. Predtým, než si vyberiete súkromné pôžičky, si dôkladne preštudujte referencie na danú platformu.

Odporúčame vám, aby ste si precízne prečítali zmluvu o poskytnutí pôžičky. Môže sa v nej ukrývať  nevýhodné ručenie, prípadne nie veľmi ideálne podmienky. Ak chcete získať tú najlepšiu pôžičku od súkromných osôb, zistite si informácie o jej poskytovateľovi.

Vyhýbajte sa pôžičkám, v rámci ktorých  musíte ručiť nehnuteľnosťou. Problematické môže byť aj ručenie zmenkou. Nevýhoda ručenia zmenkou tkvie pri komplikáciách so splatením pôžičky. Súd totiž rozhoduje o platnosti zmenky a o jej vymáhaní prostredníctvom exekútora. 

Zhrnutie

Zapamätajte si, že aj keď je súkromná pôžička výhodnejšia, nemáte istotu, že ju získate. Schválených je necelých 30 % žiadostí.  Po P2P pôžičke siahnite vtedy, ak nemáte šancu na to, aby vám dali pôžičku v klasickej banke.