100 eurové bankovky

Čo je úver a ako ho získať?

Úver je základným produktom bánk. Je charakteristický tým, že má viacero typov. Deliť sa môže podľa spôsobu použitia, dĺžky doby splatnosti alebo či je nutné pri ňom ručiť nehnuteľnosťou. Celý proces vybavovania sa líši v závislosti od bánk a od toho, o ktorý úver žiadate. Čo je úver a ako ho získať? Máme odpovede.

Čo je úver?

V jednoduchosti povedané, úver predstavuje  požičané finančné prostriedky. Na strane veriteľa, čiže toho, kto poskytuje peniaze, je spravidla banka. Na strane dlžníka, čiže toho, kto si požičiava, ste vy, klient.


Dlžník sa pri požičiavaní peňazí zaväzuje, že ich v určitej dohodnutej dobe vráti aj s odplatou. Odplata je úrok, resp. to, čo zaplatíte v mesačných splátkach navyše. Úrok je vyjadrený v percentách.


Úver sa spláca v mesačných splátkach. Len málokedy sa stretnete s iným spôsobom. 


Vedeli ste, že...

… požičiavanie peňazí podporuje hospodársku produktivitu? Zabezpečuje výrobu tovarov a služieb, vďaka čomu ekonomika štátu prekvitá.

Typy úverov

Na slovenskom trhu máme veľké množstvo typov úverov. Vďaka tomu si vie klient vybrať presne taký, aký potrebuje. Základné delenie obsahuje dva typy, a to:

  • úver pre súkromné osoby,

  • úver pre podnikateľské osoby.


Najväčším rozdielom medzi týmito dvoma úvermi je ich výška. Úvery pre súkromné osoby začínajú už na nízkych čiastkach. Dosahovať môžu maximálne niekoľko stoviek tisíc. V takýchto prípadoch ide o vyššie hypotéky na kúpu domu alebo bytu.


Podnikateľské úvery sú na tom presne naopak. Sú omnoho vyššie, ako pre súkromné osoby. Dôvod je ten, že podnikatelia potrebujú často viac peňazí na nákup veľkej budovy alebo na financovanie svojho podnikania.


Ďalej sa úvery delia ešte na dve skupiny:

  • podľa lehoty splatnosti,

  • podľa účelovosti.

Podľa lehoty splatnosti

Úvery podľa lehoty splatnosti  sa delia na:

  • krátkodobé,

  • strednodobé,

  • dlhodobé.

Krátkodobé úvery

Krátkodobé úvery majú splatnosť do jedného roka. Ide o menej výhodný typ, pretože vo väčšine prípadov sa spájajú s vyššími poplatkami. V krátkej dobe musíte vrátiť väčší obnos peňazí. Je preto dobré požičať si menej.

Strednodobé úvery

Sú to úvery so splatnosťou od 1 do 5 rokov. Platí pri nich to isté, čo pri krátkodobých. Majú vyšší úrok, preto sú splátky vyššie. Môžu robiť problém pri splácaní. Využívajú sa na drobnejšie nákupy. Požičajte si preto radšej menej, aby ste sa nedostali do zbytočných problémov.


Ku krátkodobým a strednodobým úverom  sa radia:

  • kontokorentný úver,

  • eskontný úver,

  • spotrebný úver,

  • lombardný úver,

  • akceptačný úver,

  • avalový úver.

Dlhodobé úvery

Dlhodobé úvery majú splatnosť vyššiu ako 5 rokov. Znamená to, že ich dokážete splácať aj celý svoj život. Takáto možnosť prichádza hlavne pri vysokých hypotékach na 30 - 40 rokov. Určené sú na financovanie kúpy nehnuteľnosti či jej rekonštrukcie alebo na kúpu drahého hnuteľného majetku, ako vozidlo či stroje.


Pri dlhodobých úveroch sa zvyčajne ručí majetkom  a je potrebné mať ručiteľa.


K dlhodobým úverom  sa radia:

  • emisná pôžička,

  • úverový úpis a záväzková listina,

  • hypotekárne úvery,

  • komunálne úvery.

Podľa účelovosti

Ďalej sa úvery delia ešte  podľa účelovosti, a to na:

  • účelové,

  • bezúčelové.

Účelové úvery

Ako už z názvu vyplýva, účelové úvery majú účel. Banka vám ich poskytne na základe určitého spôsobu využitia, ktorý musíte dokladovať, napríklad prostredníctvom faktúr.

Bezúčelové úvery

Bezúčelové úvery sú presným opakom. Banka vám poskytne peniaze bez toho, aby zisťovala, na čo ich potrebujete. Finančné prostriedky sú vtedy voľné a viete si za ne kúpiť presne to, čo chcete.

Refinancovanie úveru

Samostatnou kategóriou pri úveroch je ich refinancovanie. Celý proces nie je náročný, no niekedy sa stretnete s vysokými poplatkami. Dá sa im ale vyhnúť, keď si naň vyberiete správne obdobie.



Refinancovanie je presun nevýhodného úveru z jednej banky do druhej. Funguje to tak, že nová banka splatí úver v starej banke, a vy ho následne splácate v novej. Výhodou refinancovania je, že nové banky vám vedia poskytnúť výhodný úrok, prípadne ďalšie benefity, ako poistenie alebo mimoriadne splátky.


Nevýhodou je, že pri refinancovaní sa stretnete s vysokými poplatkami. Za celé splatenie úveru v inej banke môžete zaplatiť až 1 % zo zostávajúcej čiastky. Keď ide napríklad o sumu 20 000 €, zaplatíte poplatok v hodnote 200 €.


Týmto poplatkom sa dá vyhnúť, a to vtedy, keď nastane výročie zmluvy. V tomto období sa mení úroková sadzba. Zo zákona máte možnosť zaplatiť celý úver jednorazovo bez akéhokoľvek poplatku.

Komu môže byť úver poskytnutý?

Úver je poskytnutý každému, kto spĺňa základné podmienky:


  • vek nad 18 rokov,

  • občianstvo a trvalý pobyt v Slovenskej republike, 

  • vhodný a pravidelný príjem.


Tieto podmienky sa menia v závislosti od jednotlivých bánk a od toho, aký typ úveru si beriete. Napríklad, na hypotéku budete potrebovať dokladovať založenú nehnuteľnosť. 

Zmluva o úvere vs. zmluva o pôžičke

Zmluva o pôžičke a zmluva o úvere predstavujú dva rozdielne dokumenty. Mnohí si ich však mýlia, preto je dobré vedieť, v čom sú odlišné.


Zmluva o pôžičke funguje ako „doklad”, ktorý potvrdzuje, že zmluvné strany sa dohodli na požičaní akéhokoľvek predmetu. Veriteľ prenecháva tento predmet dlžníkovi, pričom on sa zaväzuje, že mu ho v určitom čase vráti.



Zmluva o úvere zas hovorí, že zmluvné strany sa dohodli na požičaní predmetu zmluvy. Veriteľ sa zaväzuje, že predmet zmluvy poskytne na požiadanie dlžníka a dlžník má zas povinnosť vrátiť ho.


Najväčším rozdielom je teda to, že v zmluve o pôžičke veriteľ prenecháva predmet, no v zmluve o úvere sa zaväzuje, že ho dlžníkovi poskytne na jeho požiadanie. 


Následne je dôležité sledovať ďalší rozdiel, ktorým sú úroky. Zmluva o pôžičke sa dá vybaviť aj bez nich.

Na čo si dať pri úveroch pozor?

Banky majú množstvo služieb a produktov, ktoré vás vedia zmiasť. Niektoré majú presne dané podmienky, iné sú nečitateľné a sami neviete, za čo budete platiť. Pri úveroch si preto dávajte pozor. Ak si chcete vybrať výhodne, sledujte hlavne:


  • RPMN - ročná percentuálna miera nákladov vám povie viac, ako úrok. Zahŕňa v sebe aj ďalšie náklady spojené s úverom, ako poplatok za poskytnutie úveru alebo znalecký posudok.

  • Skryté poplatky - sú priamo spojené s RPMN, kde by mali byť všetky započítané. Sledujte, či banka nemá spoplatnené SMS správy o pohyboch na účte alebo či vám nebude strhávať poplatok za úverový účet.

  • Neberte prvú ponuku - aj napriek tomu, že sa zdá zaujímavá a výhodná, ponuky si porovnajte a až potom si jednu vyberte.

Vyberte si úver pre seba

Úverov je v dnešnej dobe veľké množstvo. Najobľúbenejším je hypotekárny úver s nízkym úrokom a dlhou dobou splatnosti. Samozrejme, stretnete sa aj s inými, ktoré sú vhodné napríklad na menšie nákupy. Porovnajte si jednotlivé možnosti a zistite, čo je pre vás najvýhodnejšie.

Dominika BlchováViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    Pôžičky a úvery
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • peniaze z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.