Banka vs. finančný sprostredkovateľ: Ktoré investovanie je výhodnejšie?

Banka vs. finančný sprostredkovateľ: Ktoré investovanie je výhodnejšie?

6. 9. 2021
|
Dĺžka čítania: 10 min.

Investovanie patrí medzi obľúbené pasívne príjmy. Dokáže veľmi efektívne zvýšiť vaše zárobky a zlepšiť finančnú situáciu. Bohužiaľ, nie každý vie, ako na to. Ak sa chcete vyhnúť vysokým rizikám, máte dve možnosti. Investujte cez banku alebo finančného sprostredkovateľa. Ktorá možnosť je výhodnejšia?

Na začiatok je dôležité vedieť, čo chcete

Pri investovaní musíte mať jasný cieľ a plán. Kvôli čomu chcete vložiť svoje financie do akcií alebo podielových fondov? Chceli by ste zvýšiť svoje mesačné príjmy alebo sporíte, pretože si chcete dobre nažívať aj počas dôchodku?

Je veľmi dôležité, aby ste si hneď na začiatku stanovili dôvod, prečo investujete. Podľa toho sa rozhodnete, či si vyberiete banku alebo finančného sprostredkovateľa.

Na celú situáciu sa pozrieme z praktického hľadiska. Keď chcete každý mesiac odkladať 50 € a zarobiť na nich, otvorte si sporiaci účet. Banky dnes poskytujú výhodné úroky. Ročne si viete prilepšiť o zopár eur.

Keď však máte vyšší obnos peňazí, napríklad stovky alebo tisícky eur, investujte ich. Nenechajte ich zbytočne „ležať” na účte. Ovplyvní ich inflácia a ich hodnota nebude taká ako predtým.

Ak ste sa rozhodli pre investovanie, čaká vás rozhodnutie. Banka alebo maklér? Poďme sa pozrieť na jednotlivé výhody a nevýhody oboch možností.

Investovanie v banke je obmedzené

Väčšina začínajúcich investorov sa rozhodne, že bude investovať cez banku. Spravidla ide o inštitúciu, kde má aj otvorený účet. Túto banku pozná, prípadne v nej má svojho vlastného bankára.

Výhodou je, že investovanie v banke je bezpečné. Ide o veľkú a stabilnú spoločnosť. Na trhu funguje roky a je veľmi málo pravdepodobné, že vašim financiám sa niečo stane. Niektoré banky dokonca poskytujú aj garanciu toho, že o peniaze neprídete. V zlých časoch, kedy sa fondom nedarí, jednoducho peniaze vytiahnu alebo s nimi robia iné operácie.

Na druhej strane, takéto investovanie je pomerne obmedzené. Banka vám poskytne len fondy vo svojom portfóliu, ktorých nie je veľa, čo spôsobuje, že na výber máte len zopár možností.

Finančný sprostredkovateľ je presným opakom. Svojim klientom vie predostrieť širokú ponuku investičných produktov, ktoré si vyberáte podľa rizika, poplatkov a vašich osobných možností. Výhodou je hlavne osobitný prístup. Znamená to, že keď sprostredkovateľovi poviete o svojej finančnej situácií, vytvorí vám plán. Ukáže vám možnosti, ktoré sú pre vás vhodné a mohli by vám pomôcť.

Peniaze tak dokážete vložiť presne tam, kam chcete, nehovoriac o tom, že investovanie je priame. Inak povedané, zbavíte sa vysokých poplatkov od bánk a  získate len „čisté” peniaze. Poplatky investorov nie sú vysoké. V porovnaní s bankami sú o desiatky, až stovky eur nižšie.

Investičného sprostredkovateľa si dobre overte

Banku poznáte. Je to inštitúcia, kde máte peniaze a na slovenskom trhu funguje už roky. Môžete jej veriť. Investovanie je vďaka tomu ľahké a hlavne bezpečné. Stačí, aby ste si za pomoci bankára vybrali presne to, čo vám vyhovuje.

Ak ste sa rozhodli pre sprostredkovateľa, je dôležité overiť si ho. Zistite, aké má referencie. Keď sa dá, pozrite si jeho skúsenosti. Keď niekomu zveríte svoje peniaze, musíte mu veriť.

Investovanie cez sprostredkovateľa vie byť rizikové, a to hlavne pre ľudí, ktorí žiadneho nepoznajú. Pozrite si viaceré možnosti a zistite, či nemá niekto lepšie hodnotenie. Pred využitím služieb si ich porovnajte a niekoľkokrát preverte.

Kombinované investovanie cez sprostredkovateľa

Predstavte si, že máte k dispozícii 30 000 € a nebudete ich potrebovať nasledujúcich 10 rokov. Je úplne zbytočné, aby ste ich mali na účte. Dôležité je preto nájsť správny fond či akcie, kam ich vložíte. Takýmto spôsobom vám dokážu zarobiť stovky, až tisícky eur.

Problém v bankách býva ten, že vám poskytnú spravidla jednu možnosť investovania. Peniaze viete dať do jedného fondu.

Pri sprostredkovateľoch je všetko inak. Desať rokov je dlhý horizont, preto je  možné financie rozdeliť tak, aby ste z nich dostali čo najviac. Jedna časť sa dá napríklad do ETF fondov, kde sú nižšie poplatky. Druhá časť pôjde na nákup zlata, prípadne sa investuje do výhodných akcií s nízkym rizikom.

Finančný sprostredkovateľ vám poradí, kam financie dať a ako ich rozdeliť. Bude chcieť, aby ste na nich zarobili čo najviac. Takýto osobitný prístup v bežnej banke nedostanete.

Sprostredkovateľ pomôže aj v iných situáciách

Finančný sprostredkovateľ je okrem financovania vhodný aj v iných životných situáciách. Je to napríklad vtedy, keď sa stane poistná udalosť. Nie každý vie, ako sa má zachovať, a čo treba robiť ako prvé. Keď máte sprostredkovateľa, stačí mu zavolať. Hneď vám povie, či vaše poistenie kryje danú škodu. Tiež vám poradí, ako ďalej postupovať.

Druhou bežnou službou sprostredkovateľa je sledovanie termínov. Napríklad, dôležitý dátum je výročie fixácie úveru. V tomto období môžete zaplatiť zostatok z hypotéky bez poplatku. Keď ale tento termín nestihnete, predčasné splatenie bude spoplatnené. Suma závisí od banky, no jej výška môže byť až 1 % zo zostatku.

Sprostredkovateľ vám ďalej poradí,  ako splácať úver, a či je dobré úrok fixovať. Dokonca vám vie poradiť, či pôžičku refinancovať a prejsť s ňou do inej banky.


Rada odborníka

Finančný sprostredkovateľ vám dokáže pomôcť s každým finančným problémom. To, aké služby od neho využijete, je čisto na vás. Niektorí prostredníctvom sprostredkovateľov len investujú. Pre iných predstavujú poradcov aj pri bežných platobných úkonoch.

Neinvestujte sami

Ak sa neviete rozhodnúť, či si vybrať banku alebo sprostredkovateľa, existuje jedno riešenie. Nechajte si vypracovať ponuky oboch strán. Pozrite sa, čo vám ponúka banka, a čo sprostredkovateľ. Následne porovnajte jednotlivé výhody a nevýhody.

Rozhodne ale neinvestujte sami. Mohli by ste prísť o stovky, až tisíce eur. Niečo takéto môžu robiť ľudia, ktorí majú s investovaním už skúsenosti alebo na celý tento proces majú čas. Vedia  sledovať trh a vyhodnotiť situáciu. Dokážu tiež objektívne a nezávisle porovnať, aké akcie sú výhodné, a kam peniaze vložiť.

Vy sa dokážete všetkého tohto zbaviť, a to veľmi jednoducho. Stačí, aby ste svoje financie zverili profesionálom.

Dominika BlchováViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    Pôžičky a úvery
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • peniaze z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.