hasiči hasia požiar

Ako postupovať pri výbere poistenia bytu a akým nástrahám sa vyhnúť?

Nie sú to úplne nástrahy ani pasce, sú to proste nuansy poistenia. Určite nejde o to, že by poisťovne zámerne ponúkali poistné produkty, ktorých plnenie je v prípade poistnej udalosti problematické. Ide najmä o poučený výber správneho poistného produktu a nastavenie krytia všetkých rizík, ktoré môžu nastať – pre istotu - a zbytočne neplatiť za riziká, ktoré zrejme nastať nemôžu. Čítajte osvedčené rady, ako postupovať pri výbere poistenia bytu.

Základné otázky

Ak ste v prenájme, poistenie bytu môžete riešiť naozaj len informačne: treba sa opýtať majiteľa či a ako má poistený byt a jeho zariadenie. Pre istotu si treba urobiť kvalitnú poistku zodpovednosti za spôsobené škody – pretože využívate cudzí majetok a ak ho poškodíte, treba to zaplatiť. Mimochodom, kvalitné poistenie zodpovednosti za škody by sa malo týkať všetkých členov domácnosti, vrátane domácich miláčikov, ktorí zvyknú čokoľvek prehrýzť alebo rozdriapať.

Ak ste majiteľom bytu, treba si pri rozhodovaní a výbere správneho poistenia položiť kľúčové otázky:


  • Prečo chcem  poistiť byt?

  • Chcem poistiť byt ako nehnuteľnosť alebo chcem poistiť len jeho zariadenie?

  • Viem, aké riziká potrebujem a aké riziká nepotrebujem poistiť?

  • Čo je to nadhodnotenie a podhodnotenie nehnuteľnosti?

Prečo je potrebné poistiť byt?

Odpoveď je jednoduchá. Existuje pomerne široké spektrum rizík a aj ich dôsledkov, ktoré v bytoch číhajú a môžu nastať. Ak chcete v pokoji a kľude spávať, poistenie nehnuteľnosti a domácnosti by malo byť samozrejmosťou. Možno vás prekvapí, že celoeurópsky je najčastejšou poistnou udalosťou v domácnostiach vytopenie – nie povodeň, záplavy či tsunami, ale vytopenie vodou z vodovodnej siete.


Náš tip

Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti je komplexná záležitosť, ktorú by ste mali konzultovať s profesionálom. Pri rozhodovaní treba postupovať tak ako pri akomkoľvek výbere finančného či poistného produktu:   porovnať rôzne ponuky a vybrať si tú, ktorá vám najviac vyhovuje.

Poistenie nehnuteľnosti verzus poistenie domácnosti

Rozdiel je v podstate jednoduchý: ak chcete poistiť byt napríklad pred vyhorením do tla, poisťujete nehnuteľnosť. Ak chcete poistiť pred zhorením len zariadenie, poisťujete domácnosť. Riziká oboch druhov poistení sú prakticky totožné, rozdiel je vo výške krytia a v jej nastavení. Plnenie „totálky“  poisteného zhoreného bytu ako nehnuteľnosti by malo pokryť náklady na kúpu nového, plnenie „totálky“  poistenia domácnosti by malo pokryť náklady na nové zariadenie.

Poistenie nehnuteľnosti je druh majetkového poistenia, kde môže byť na jednej poistnej zmluve poistená nehnuteľnosť, vrátane jej zariadenia alebo len samotná nehnuteľnosť. Vtedy hovoríme o poistení budovy.  Poistenie domácnosti je druh majetkového poistenia, poisťujúce hnuteľné veci nachádzajúce sa v domácnosti.

Aký je rozdiel medzi poistením bytu a domu?

Principiálne žiaden, v detailoch je však rozdielov viac. Byt aj dom sú nehnuteľnosti a viete ich poistiť ako nehnuteľnosť, aj ako domácnosť – teda samotný dom alebo byt a osobitne jeho zariadenie. Riziká sú v drvivej väčšine rovnaké, rozdiely sú najmä v nastavení a pravdepodobnosti rizík:


  • ak bývate v byte, nepotrebujete poistenie na živly, ktoré sa týkajú rodinného domu– napríklad povodeň, zosuv pôdy, víchricu či tornádo,

  • pri poistke bytu nepotrebujete riešiť ani „dopravné riziká“ – napríklad náraz dopravného prostriedku do plota či steny alebo pád lietadla a jeho trosiek,

  • pri poistení rodinného domu nemusíte priplácať  napríklad za krádež bicyklov zo spoločných priestorov.

Poistenie domu je zvyčajne drahšie ako poistenie bytu, pretože kryje vyššiu hodnotu. Nemusí to však byť pravidlo – exkluzívny viacizbový byt v lukratívnej oblasti môže mať vyššiu hodnotu, ako menší, skromnejší a starší domček.

Riziká a pravdepodobnosť

Každý profesionál z oblasti poisťovníctva vie, že nie všetko sa dá poistiť. Každý poistený by ale pri výbere vhodného poistenia mal vedieť, že nie všetko si musí poistiť. Pri poistení bytu naozaj nemusíte platiť za riziko ťarchy snehu na streche či pádu stromu. Základná logika výberu rizík je nepriestrelná: musí byť aspoň nejaká pravdepodobnosť, že nastanú. 

Základné riziká v ponuke poistenia nehnuteľnosti a domácnosti:


  • živly, teda riziká prírodného charakteru ťažko ovplyvniteľné človekom:  povodeň, záplava, zosuv pôdy, zrútenie skál a zemín, požiar a zadymenie, výbuch, blesk, víchrica, ľadovec, ťarcha snehu a námrazy, zemetrasenie, pád stromov, stožiarov a lavín či iných predmetov, atmosférické zrážky, ale aj voda z vodovodných zariadení,

  • vandalizmus  – úmyselné zničenie alebo poškodenie poistenej veci cudzou osobou,

  • iné predvídateľné a nepredvídateľné riziká: náraz vozidla, pád lietadla alebo jeho častí, nadzvuková vlna, krádež vlámaním alebo lúpež.

Nadštandardné riziká v ponuke poistenia nehnuteľnosti a domácnosti:


  • elektrický skrat,

  • prepätie  v dôsledku nepriameho úderu bleskom,

  • výpadok elektrickej energie a zničenie obsahu chladničky a mrazničky,

  • rozbitie skiel  v domácnosti z akýchkoľvek príčin,

  • poškodenie majetku vypadnutím predmetu z okna,

  • voda z akvária, vodnej postele, vykurovacích zariadení, klimatizácie,

  • pokazenie automatickej práčky, umývačky riadu a iných „vodných“ spotrebičov,

  • lom rúrok vykurovacích zariadení,

  • prasknutie potrubia,

  • krádež či poškodenie bicyklov v spoločných priestoroch mimo bytu,

  • zodpovednosť za škodu spôsobenú členom domácnosti,

  • zodpovednosť za škodu spôsobenú domácim zvieraťom,

  • krádež, zničenie alebo poškodenie  umeleckých a vzácnych predmetov,

  • krádež, poškodenie alebo zničenie stavebných častí,

  • asistenčné služby.

Tak, ako pri akomkoľvek druhu komerčného poistenia, aj pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti platí: to, čo má jedna poisťovňa v základnom balíku, môže iná považovať za pripoistenie či nadštandard. Samozrejme, treba sa presne informovať aj o výlukách z plnenia poistenia.

Pozor na nadhodnotenie a podhodnotenie

Okrem správneho výberu rizík je dôležité aj správne nastavenie hodnoty nehnuteľnosti a zariadenia  domácnosti. Poistná suma nehnuteľnosti vychádza zo znaleckého posudku, tu nadhodnotenie či podhodnotenie zvyčajne nehrozí. Hodnotu zariadenia domácnosti ale väčšinou určuje jeho vlastník a hrozí reálne riziko nadhodnotenia či podhodnotenia. Ak nadhodnotíte, budete platiť zbytočne drahú poistku a pri plnení dostanete aj tak len reálnu hodnotu určenú likvidátorom. Ak podhodnotíte, hrozí, že pri plnení dostanete menej.


Viete, že…

 poistenie nehnuteľnosti sa nemusí vzťahovať len na byt alebo rodinný dom?  Pred viacerými rizikami môžete samozrejme poistiť aj svoju chatu, chalupu či iný rekreačný objekt, garáž, kôlňu, humno, stajňu, bazén, altánok, studňu či plot.

Poistenie bytu …

 je niečo ako vaše úrazové a životné poistenie.  Chránite nimi seba, máte poistené všetky riziká, ktoré môžu nastať, vrátane toho najhoršieho. Poistenie bytu a jeho zariadenia chráni byt aj jeho zariadenie pred viacerými rizikami a ich dôsledkami, vrátane kompletného zničenia napríklad požiarom. Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti  treba  „vyskladať“„vyskladať“   a nastaviť tak, aby ste neboli nemilo prekvapení, keď dôjde k poistnej udalosti.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • Chrániť domov
    Dom a domácnosť
    30. apríla 2022|Silvia Múdra
    3 dôvody, prečo uzavrieť poistenie domácnosti

    Poistenie domácnosti je jedným z produktov poistenia majetku. Vzťahuje sa na všetky hnuteľné veci vo vašom dome alebo byte a zahŕňa celé spektrum rizík, ktoré váš majetok ohrozujú. Ak si stále nie ste úplne istí, či takýto produkt vôbec potrebujete, prečítajte si nasledujúci článok. Zhrnuli sme v ňom tri najdôležitejšie dôvody, prečo sa poistenie domácnosti oplatí uzavrieť.

  • investovať alebo neinvestovať do nehnuteľnosti
    Dom a domácnosť
    28. apríla 2022|Silvia Múdra
    Výhody a nevýhody investovania do nehnuteľností

    Kúpa investičnej nehnuteľnosti s cieľom jej ďalšieho prenajímania je nepochybne veľmi obľúbenou formou investovania aj na Slovensku. Viete však, aké benefity a riziká sa spájajú s investovaním do nehnuteľností? Je práve táto forma investovania vhodná aj pre vás? Spísali sme pre vás niekoľko zásadných pre a proti.

  • Muž čo premýšľa
    Dom a domácnosť
    22. marca 2022|Martina Pisarčíková
    Kedy môžete vypovedať poistenie nehnuteľnosti? Poradíme vám

    Pri výbere poistenia sa niekedy stane, že si nezvolíte dobre, prípadne zistíte, že jednotlivé ceny, benefity alebo hodnoty poistného sa zmenili. V takýchto situáciách je dobre premyslieť si, či by nebolo vhodné poistenie zmeniť. Našli ste výhodnejšiu ponuku, no vaša zmluva je stále aktívna? Poradíme vám, ako vypovedať poistenie z nehnuteľnosti a aké máte možnosti.

  • Strážený dom
    Dom a domácnosť
    15. marca 2022|Silvia Múdra
    Ako zabezpečiť byt či rodinný dom pred dovolenkou?

    Letné dovolenky sa spájajú s vyšším rizikom krádeže či poškodenia domácnosti. Počas vašej neprítomnosti môže totiž dôjsť k rôznym rizikám. Viete, ako si zabezpečiť byt či rodinný dom pred cestou na dovolenku? Prezradíme vám praktické tipy.

  • žena sediaca za počítačom
    Dom a domácnosť
    11. marca 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, ak v práci spôsobíte škodu? Ochráni vás poistenie

    Spôsobiť škodu zamestnávateľovi je nielen nepríjemné, ale môže byť aj drahé. Ideálnym riešením, ako predchádzať problémom so spôsobením škôd zamestnávateľovi, je poistenie. Aké máte možnosti? Aké škody takéto poistenie kryje a koľko vás bude stáť? Čítajte ďalej, prezradíme vám to v nasledujúcich riadkoch.

  • Pár pri počítači
    Dom a domácnosť
    07. marca 2022|Martina Pisarčíková
    Poistenie domácnosti: Čo ovplyvňuje výšku poistného?

    Poistenie domácnosti je často využívaný produkt mnohých poisťovní. Dôvod je ten, že ide o výhodný balík kryjúci niekoľko oblastí. Pri jeho výbere sa však stretnete s viacerými možnosťami, ktoré sa líšia v závislosti od ceny, výšky krytia a pripoistení. Čo všetko ovplyvňuje výslednú sumu?

  • moderny bungalov
    Dom a domácnosť
    17. februára 2022|Ján Schneider
    Bungalov na kľúč: Koľko vás takýto dom bude stáť?

    Napriek rekordne vysokým a stále stúpajúcim cenám nehnuteľností, nárastu cien stavebných materiálov aj stavebných prác pokračuje na Slovensku stavebný boom. Dnes je lacnejšie postaviť menší prízemný dom s výmerou trojizbového bytu, ako kúpiť porovnateľne veľký byt v rovnakej lokalite. V prímestských obytných zónach teda stále vyrastajú ako huby po daždi „satelitné dedinky“ jednopodlažných rodinných domov – bungalovov. Ak snívate o takomto dome a chcete si ho dať postaviť na kľúč, čítajte, čo potrebujete vedieť.

  • byt zariadený podľa feng šuej
    Dom a domácnosť
    09. februára 2022|Silvia Múdra
    Zariaďte si byt podľa feng šuej: Základné pravidlá a tipy, ako na to

    Výraz feng šuej vám určite nie je celkom neznámy. Nepochybne aspoň tušíte, že ide o princípy, ktoré vám pomôžu zariadiť harmonické bývanie. Poznáte však konkrétne odporúčania tohto umenia? Vybrali sme pre vás niekoľko z nich, ktoré vám pomôžu na ceste k šťastným vzťahom a úspechu.

  • 12 jednoduchých tipov, ako ušetriť peniaze v domácnosti
    Dom a domácnosť
    30. januára 2022|Martina Pisarčíková
    12 jednoduchých tipov, ako ušetriť peniaze v domácnosti

    Ceny energií, potravín aj ďalších bežných vecí idú neustále hore. Pre udržanie určitého životného štýlu je preto nutné vedieť, ako správne s financiami zaobchádzať. Šetrenie sa mnohokrát zdá ako dobrovoľné zlo a zbytočné komplikovanie bežných dní. Pravdou ale je, že celý proces môže byť veľmi ľahký. Stačí sa držať týchto 12 tipov, ktoré vám poradia, ako ušetriť peniaze.

  • Panáčik sediaci na minciach, ktoré sú položené na kalkulačke vedľa domčeku
    Dom a domácnosť
    30. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Poistenie domácnosti vs. poistenie nehnuteľnosti: Poznáte rozdiely?

    Poistenie majetku je delené na dva základné druhy poistenia. Prvým je poistenie nehnuteľnosti, druhým poistenie domácnosti. Každý, kto vlastní nehnuteľnosť, či už ide o dom, byt, nebytový priestor, alebo inú stavbu, musí myslieť aj na negatíva, ktoré sú s ich vlastníctvom späté. Výber vhodného poistenia je alfou a omegou spokojného nažívania v byte či v nehnuteľnosti.

  • Ochrana domu
    Dom a domácnosť
    25. januára 2022|Richard Zona
    Ako ochrániť svoj rodinný dom pred nepredvídateľnými udalosťami?

    Vlastná nehnuteľnosť predstavuje pre mnohých ľudí celý osobný majetok, pretože často na ňu padnú všetky úspory. Majiteľov rodinného domu však môžu postihnúť rôzne nešťastia, či už ide o živelné pohromy, povodeň, požiar, alebo krádež. V článku vám poradíme, ako môže dobré a výhodné poistenie nehnuteľnosti v týchto prípadoch pomôcť.

  • kľúč vo dverách
    Dom a domácnosť
    21. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    5 dôvodov, prečo uzatvoriť poistenie domácnosti

    Ak chcete uzatvoriť poistenie domácnosti, mali by ste mať informácie o tom, čo toto poistenie pokrýva. Rovnako dôležité je poznať rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a poistením domácnosti. Obozretnosti nie je nikdy dosť, preto buďte pri podpisovaní zmluvy opatrní.

  • Drevodom
    Dom a domácnosť
    19. januára 2022|Richard Zona
    Koľko stojí poistenie drevodomu? Pripravte sa, že si priplatíte

    Drevo patrí k najstarším používaným materiálom na svete. Je ľahko dostupné, dobre opracovateľné a má vynikajúce vlastnosti. Drevodom svojim obyvateľom poskytuje komfort, zdravé prostredie a aj úsporu energií. Počítajte však s trochu vyšším poistením. Prečo je to tak a od čoho závisí výška poistnej sumy si povieme v našom článku.

  • Ako sa nestať obeťou rodinného domu? Náklady a poplatky, s ktorými by ste mali rátať
    Dom a domácnosť
    12. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Ako sa nestať obeťou rodinného domu? Náklady a poplatky, s ktorými by ste mali rátať

    Vlastniť rodinný dom, o ktorý sa môžete starať a upravovať ho podľa seba, je na nezaplatenie. Pocit, že bývate vo svojom vlastnom dome vám dáva akúsi slobodu. Hoci sa s domom spája množstvo pozitív, je nutné vedieť aj o negatívach. S akými poplatkami a nákladmi je potrebné počítať?

  • dom
    Dom a domácnosť
    09. januára 2022|Ján Schneider
    Bungalov či poschodový dom: Čo sa oplatí viac?

    V ostatných 20. rokoch zažívame aj na Slovensku trend výstavby   bytov na pozemku“, čiže jednopodlažných domov s výmerou trojizbového bytu, ľudovo nazývaných bungalovy. Bežne sa stavajú najmä v prímestských satelitných obytných zónach. Každý, kto rieši výstavbu či kúpu domu sa zrejme pýta: Oplatí sa viac bungalov či viacpodlažný rodinný dom?

  • žena v byte
    Dom a domácnosť
    12. decembra 2021|Silvia Múdra
    Poistenie bytu: Veľké porovnanie cien jednotlivých poisťovní

    Každý majiteľ nehnuteľnosti by mal predvídať a chrániť svoj majetok správne nastavenou poistnou zmluvou. Zvoliť si vhodné poistenie bytu však zďaleka nie je jednoduchá úloha. Na čo všetko si dať pozor a aké sú výhody a nevýhody ponúk jednotlivých poisťovní na trhu? Pripravili sme pre vás veľké porovnanie cien a podmienok, s ktorými sa stretnete pri dojednávaní poistnej zmluvy.

  • Muž za PC s bankovkami na stole
    Dom a domácnosť
    07. decembra 2021|Martina Pisarčíková
    Ako dlho trvá vyplatenie poistnej udalosti?

    Riešite škodovú udalosť a chcete, aby vám ju poisťovňa vyplatila čo najrýchlejšie? Nepríjemná situácia sa môže predĺžiť z dní na týždne či mesiace. Nemusí za tým stáť ani samotná inštitúcia. Predĺženie procesu je zapríčinené mnohokrát z dôvodu nesprávneho postupu klienta. Ako dlho trvá vyplatenie poistnej udalosti a ako postupovať, aby ste financie dostali čo najrýchlejšie?

  • najomcovia v byte
    Dom a domácnosť
    30. novembra 2021|Silvia Múdra
    Prenajímate byt? Porozmýšľajte nad poistením domácnosti

    Vlastníte nehnuteľnosť, ktorú aktuálne nevyužívate pre vlastné bývanie? Prenajať ju zodpovednému nájomcovi je bezpochyby správne rozhodnutie. Súčasne s podpisom nájomnej zmluvy však prirodzene prichádzajú aj isté obavy. Predsa len zverujete svoj majetok do rúk cudzieho človeka. Postačí vám na ochranu bytu správne naformulovaná nájomná zmluva a poistenie nehnuteľnosti? Alebo sa oplatí poistiť aj domácnosť?

  • Dom a domácnosť
    29. novembra 2021|Michaela Pősová
    Zelená energia: keď zodpovednosť za zajtrajšok prevezmeme už dnes

    Slovensko je súčasťou Európskej únie, čo znamená, že väčšina inovácii, ktoré sa v štáte zavádzajú, podlieha nariadeniam EÚ. V posledných rokoch európska politika prichádza s čoraz viac ekologickými opatreniami. Platí to aj v prípade zelenej energie, teda elektrickej energie, ktorá pochádza z obnoviteľných zdrojov.

  • lupič
    Dom a domácnosť
    28. novembra 2021|Michaela Pősová
    Kryje poistenie nehnuteľnosti aj prípady krádeže?

    Každý, kto vlastní nehnuteľnosť - či už byt, dom alebo nejakú chatu - by mal myslieť na riziká, ktoré sa s jej vlastníctvom spájajú. Medzi najlepšie spôsoby ochrany majetku patrí poistenie. Pretože je veľmi užitočné myslieť na situácie, ktoré sa predvídať nedajú.

  • Plynový sporák s panvicami
    Dom a domácnosť
    31. októbra 2021|Michaela Pősová
    Vaše účty nemusia byť vysoké. Šetrite na plyne tým, že ho budete využívať rozumne

    Výdavky za energie tvoria podstatnú časť rozpočtu domácnosti. Keďže ceny energií stále rastú, aj samotné výdavky sa zvyšujú. No všetko je o tom, ako sa veci nastavia. Preto vám prinášame zopár tipov, ako môžete znížiť výdavky za plyn. 

  • Pretrhnutý kábel
    Dom a domácnosť
    30. októbra 2021|Michaela Pősová
    Zhorená kanvica, pokazená rúra či poškodená elektrika. Aké poistenie vám pomôže?

    Aj tú najdokonalejšiu a najlepšie fungujúcu domácnosť z času na čas postihnú situácie, keď sa niečo pokazí. Niekedy je to iba zhorená kanvica či pokazená rúra, no keď sa už musí riešiť celá elektroinštalácia, určite to nikoho nepoteší. Opravy takéhoto rozsahu môžu spraviť riadny škrt cez rozpočet.

  • Žena na terase s kávou
    Dom a domácnosť
    21. októbra 2021|Michaela Pősová
    Poistenie bytu: Aký je rozdiel medzi poistením budovy a domácnosti?

    V živote sa môže stať naozaj všeličo. Vlastnenie majetku nám nedáva žiadne záruky na to, že sa s ním nič nestane. Existuje mnoho hrozieb, ktoré nás môžu o bývanie veľmi rýchlo pripraviť. Všetkému sa totiž zabrániť nedá.

  • Elektrický stĺp
    Dom a domácnosť
    05. októbra 2021|Silvia Múdra
    Slovakia Energy na slovenskom trhu končí. Čo sa stane s jej zákazníkmi?

    Najväčší alternatívny dodávateľ energií - spoločnosť Slovakia Energy - oznámil ukončenie svojej činnosti na slovenskom trhu. Aké sú dôvody tohto kroku a čo sa stane s jej súčasnými zákazníkmi?

  • šťastná žena na sedačke
    Dom a domácnosť
    29. septembra 2021|Michal Postulka
    Poistenie domácnosti: Obráťte sa na odborníkov

    Poistenie domácnosti je jedným z najkomplexnejších poistení dostupných na trhu. Vzťahuje sa na širokú škálu predmetov a situácií. Ak si plánujete poistiť domácnosť a chcete získať čo najvýhodnejšiu ponuku, je dobré obrátiť sa na niekoho, kto má skúsenosti. Možno vás zaujme niektoré z poistení v článku, ale ak nie, pokojne využite online porovnanie ponúk.