Pôžička pre podnikateľov

Pri štarte podnikania, ale i pri jeho rozvoji či ďalších investíciách potrebujú podnikatelia finančné prostriedky, ktoré si nie vždy dokážu zarobiť vlastnou činnosťou. Na rad v tomto prípade prichádza financovanie vo forme pôžičiek pre podnikateľov. Aké sú podmienky na ich získanie?

Čo je pôžička pre podnikateľov? 

Pôžička pre podnikateľov, označovaná aj ako podnikateľský alebo biznis úver, je úver poskytovaný fyzickým osobám - podnikateľom a právnickým osobám na financovanie ich podnikateľských potrieb. 

O takúto pôžičku pre podnikateľov teda môžu spravidla žiadať:

• obchodné spoločnosti zapísané v obchodnom registri - spoločnosti s ručením obmedzeným, akciové spoločnosti,

• osoby podnikajúce na základe živnostenského oprávnenia, ktoré sa zapisujú do živnostenského registra,

• osoby podnikajúce na základe iného než živnostenského oprávnenia, ktoré sa nezapisujú do živnostenského ani obchodného registra, 

• združenia fyzických osôb. 

Pôžička pre podnikateľov môže byť poskytovaná ako bezúčelová alebo ako účelová - napríklad na financovanie prevádzky podnikania, investičných potrieb, výstavbu nehnuteľností či expanziu do zahraničia. Rozličná môže byť aj doba splatnosti - podľa nej rozoznávame krátkodobé (do 1 roka), strednodobé (do 4 - 5 rokov) a dlhodobé pôžičky pre podnikateľov (viac ako 5 rokov). 

Kde vybaviť pôžičku pre podnikateľov?

Pôžičky pre podnikateľov poskytujú tak bankové, ako i nebankové spoločnosti. Na rozdiel od klasických pôžičiek pre súkromné osoby nejde v prípade bankových pôžičiek pre podnikateľov o spotrebné úvery, ale o špecializované úverové produkty. Pôžičku pre živnostníkov alebo pôžičku pre firmy pritom môžu získať tak podnikatelia s históriou, ako aj začínajúci podnikatelia - tí druhí však majú vzhľadom na potrebu dokladovania finančných výkazov z minulých období o niečo náročnejšiu východiskovú pozíciu. 

Ďalšou možnosťou je vybaviť si nebankovú pôžičku vo forme nebankového úveru pre podnikateľov. Nebankové spoločnosti vám však spravidla nedokážu poskytnúť také výhodné podmienky ako banka, výhodou môže byť však nižšia administratívna záťaž pri vybavovaní pôžičky. Takýto nebankový úver môže byť vhodným riešením najmä pre začínajúcich podnikateľov, ktorí ešte nemajú dostatočne dlhú podnikateľskú históriu. Rozdiel oproti bankovej pôžičke spočíva v pomerne vysokom úroku.

Či už ide o bankové alebo nebankové pôžičky pre podnikateľov, každá z nich má rozdielne podmienky. Netýka sa to len výšky úrokovej sadzby, ale aj súvisiacich poplatkov, potrebného zabezpečenia atď. Nemenej podstatná je tiež náročnosť administratívnych procesov - napríklad preukázanie histórie firmy, potreba predložiť podnikateľský zámer, finančný plán a podobne. Preto je mimoriadne dôležité, aby ste si podmienky jednotlivých poskytovateľov vopred dôkladne porovnali.

Aké doklady sú potrebné k získaniu pôžičky pre podnikateľov?

• Občiansky preukaz a ešte jeden doklad totožnosti (napr. vodičský preukaz).

• Doklad o podnikaní – OSVČ predloží živnostenský list, firma potrebuje výpis z obchodného registra.

• Ďalšie dokumenty sa budú líšiť v závislosti od konkrétneho poskytovateľa ( výkaz ziskov a strát, potvrdenie o bezdlžnosti z finančného úradu a iné).

Ako podnikateľ máte možnosť s poskytovateľom o podmienkach aj vyjednávať. Zistite si teda, aké podmienky vám jednotlivé spoločnosti dokážu poskytnúť a vyberte si tú najvýhodnejšiu pôžičku pre podnikateľov.