Percento

Ako si jednoducho vypočítať úrok z pôžičky?

15. 6. 2021
|
Dĺžka čítania: 8 min.

Každá pôžička sa spája s niekoľkými poplatkami. Okrem poplatkov za poskytnutie alebo vybavenie je tu ešte úrok, ktorý poskytuje každá banka v inej výške. Sami sa viete rozhodnúť, či je pre vás výhodný alebo nie. Ak by nebol, stačí si prejsť jednotlivé ponuky a nájsť inú a výhodnejšiu. Na to, aby ste si však boli vedomí, koľko preplatíte, musíte vedieť, ako si vypočítať úrok z pôžičky.

Čo je úrok?

Úrok, často označovaný ako úroková sadzba alebo miera, sa vyjadruje vždy v percentách. Ide o poplatok za požičanie určitej finančnej čiastky. Spravidla sa určuje na rok, no ak ho zafixujete, môžete ho mať aj na dlhšie.


Fixácia úrokov je dnes pomerne obľúbená.  Banky vám umožňujú fixovať úrok na zopár rokov, ako napríklad 1 či 2. Môže to byť ale aj na dlhšie obdobie, ako 10 či dokonca 15 rokov. Fixácia môže byť spoplatnená, no zaisťuje vám, že úrok sa počas splácania nezmení. Splátky budú rovnaké.


Úrok sa berie ako  rozdiel medzi požičanou a vrátenou čiastkou. Je to suma, ktorú zaplatíte navyše. Pri prehľadávaní jednotlivých ponúk často stačí percentuálna hodnota. Podľa nej sa dá zistiť, či je úver výhodný alebo nie. 


Najvýhodnejšiu ponuku viete nájsť jednoduchým porovnaním všetkých možných ponúk. Uľahčíte si tak výber a vyhnete sa uzatvoreniu nevhodnej možnosti.

Na druhej strane, percentá nie sú všetko. Nedokážete z nich presne odhadnúť, koľko eur navyše zaplatíte. Ak vás to zaujíma, dobrou správou je, že si dokážete celú čiastku vypočítať, a to za pomoci jednoduchého vzorca.

Druhy úrokových sadzieb

Na to, aby ste si mohli sumu vypočítať, potrebujete viacero premenných. Do úvahy je potrebné brať druh úrokovej sadzby. Existujú tri:

  • fixná úroková sadzba,

  • variabilná úroková sadzba,

  • kombinovaná úroková sadzba.

Fixná úroková sadzba

Fixná úroková sadzba predstavuje sadzbu, ktorú vám banka garantuje. Nemusí to byť však na celý čas splácania. Spravidla ide iba o niekoľko rokov.  Jednotlivé inštitúcie majú možnosti, ako napríklad fixáciu na 1, 2, 3, 5, 7, 10, 15 a 20 rokov.


Je tiež dobré počítať s tým, že  nie všetky banky ponúkajú fixácie. Plus, niekde si za ne priplatíte.  Udržanie rovnakého úroku po dlhšiu dobu je pre banku náročné. Rozhodne to nie je tak výhodné, ako jeho každoročná zmena.


Dobu fixácie si zvolíte sami pred podpísaním zmluvy.  Aká dĺžka je najlepšia, to sa nedá  vo všeobecnosti povedať. Ak máte výhodný úrok a nechcete, aby sa zmenil, vyberte si dlhšiu fixáciu. Keď však očakávate, že by sa mohol v budúcnosti znížiť, vyberte si kratšie obdobie.


Fixáciu splátok ovplyvňuje viacero faktorov. Jedným z nich sú mimoriadne splátky, prípadne predčasné splatenie celého úveru. Ak chcete skôr zaplatiť väčšiu čiastku alebo celú pôžičku, môžete tak urobiť bezplatne v období zmeny úroku. Býva to spravidla raz za rok.


Ak budete mať ale splátky fixované, úrok sa dlhšie obdobie meniť nebude. Znamená to, že na bezplatné predčasné splatenie máte nárok až po ukončení fixácie. Ak bude fixácia na dlhé roky, museli by ste si za predčasné splatenie zaplatiť.


Rada odborníka

Predčasné splatenie vás niekedy vyjde draho. Niektoré banky ho majú až vo výške 1 % zo zostatkovej sumy. Ak by ste plánovali zaplatiť niečo skôr, fixáciu si nevyberajte na príliš dlho. Nemusela by sa vám oplatiť.

Variabilná úroková sadzba

Druhým typom je variabilná úroková sadzba. Jej výška nie je časovo obmedzená. Podstatu tvorí základná úroková sadzba a riziková prirážka. Variabilný úrok sa vie kedykoľvek zmeniť, a to dokonca aj každý mesiac.


Nevýhodou tejto úrokovej sadzby je fakt, že úrok sa neustále pohybuje. Tento fakt ovplyvňuje aj  výšku vašej mesačnej splátky.

Kombinovaná úroková sadzba

Treťou možnosťou je kombinovaná úroková sadzba. Ide o  kombináciu variabilnej a fixnej sadzby. Pre mnohých predstavuje zlatú strednú cestu. Využíva sa napríklad pri hypotékach.

Nezabúdajte na RPMN

Úrok je síce dôležitý a napovie vám toho veľa, no nie tak veľa, ako RPMN. Táto skratka označuje ročnú percentuálnu mieru nákladov. Uvádza sa tiež v percentách. Poskytuje omnoho viac informácií ako úrok.


RPMN je hodnota, ktorá vznikla na to, aby ľudia pri vybavovaní úverov neboli príliš zmätení. Okrem úroku obsahuje tiež ďalšie poplatky, ako napríklad poplatok za poskytnutie.


Existuje niekoľko faktorov ovplyvňujúcich RPMN. Sú to:

  • výška úveru,

  • doba splácania,

  • náklady spojené s poskytnutím úveru,

  • výška splátok,

  • úroková sadzba.


Po vypočítaní RPMN získate výšku všetkých nákladov na jeden kalendárny rok. Toto číslo vám napovie omnoho viac ako len úrok. Niektoré banky majú viac poplatkov ako iné. Hoci sa ich ponuky môžu zdať výhodnejšie, v skutočnosti to tak nie je.


Ročnú percentuálnu mieru nákladov musia uvádzať úplne všetky banky. Je to ich povinnosť. Túto informáciu nájdete spravidla malým písmom pod samotnou ponukou.


TIP

Výpočet RPMN je náročný a zložitý. Neznamená to však, že si ho nemôžete sami vypočítať. Práve naopak. Namiesto manuálneho počítania stačí využiť  praktické online kalkulačky.

Ako si vypočítať úrok z pôžičky?

Pri výpočte úrokov je dôležité sledovať niekoľko parametrov. K tým najdôležitejším sa radí doba požičania, čiže ako dlho budete peniaze splácať, a typ úročenia. Existujú dva typy úročenia:

  • jednoduché úročenie,

  • zložené úročenie.


Podľa nich sa odvíja to, aký vzorec na výpočet použijete.

Jednoduché úročenie

Pri jednoduchom úročení využijete vzorec  u = K x p/100 x n.


Vysvetlivky:

  • u - úrokový výnos, čiže výsledok, ku ktorému sa chcete dostať. Hodnota, o koľko pôžičku preplatíte, 

  • K - požičané peniaze,

  • p - ročná úroková sadzba v percentách,

  • n - doba splatnosti v rokoch.

Zložené úročenie

Druhou možnosťou je zložené úročenie. V takomto prípade sa vychádza okrem počiatočnej čiastky aj z úrokov.


V praxi to vyzerá tak, že klient si zoberie pôžičku 2 000 € na 3 roky. Úroková sadzba je v hodnote 5 %.


1. rok je istina 2 000 € + 5 % úrok = 2 100

2. rok je istina 2100 + 5 % úrok = 2 205

3. rok je istina 2 205 + 5 % úrok = 2 315,25

Klient bude musieť vrátiť sumu 2 315,25 €.


Na zložené úročenie je následne potrebné použiť tento vzorec:

S = So x (1+p : 100 %) n


Vysvetlivky:

  • S - výsledná suma po úročení,

  • So - počiatočná suma, ktorú si požičiavate (známa aj ako istina),

  • p - úroková miera,

  • n - počet úrokových období.

Vypočítajte si úroky aj vy

Výpočet úrokov z pôžičky nie je príliš náročný. Jeho výhodou je, že vám dopredu napovie, koľko za úver zaplatíte. Okrem úroku nezabúdajte ani na RPMN, ktoré v sebe zahŕňa všetky ďalšie poplatky.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • auto na dialnici
    20. februára 2023|Richard Zona
    Diaľničná známka: Oplatí sa vám kupovať celoročnú?

    Viete, aký typ diaľničnej známky si môžete kúpiť a za akú cenu v roku 2023? Je výhodnejšia celoročná diaľničná známka alebo s kratšou platnosťou? Ak sa chcete o tom dozvedieť viac, prečítajte si náš článok.

  • Autíčko s kalkulačkou a perom na notese
    30. januára 2023|Silvia Múdra
    Povinné zmluvné poistenie s atraktívnymi bonusmi

    Uzavretie PZP je zákonnou povinnosťou každého majiteľa vozidla. Konkurenčné prostredie poisťovní je značne silné a vďaka tomu si aj v prípade povinného zmluvného poistenia môžete vyberať z atraktívnych bonusov. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme aspoň niektoré z nich.

  • Sediaca žena fotiaca si scenériu
    22. januára 2023|Barbora Petříková
    Cestovné poistenie v kocke

    To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.

  • Dve havarované autá
    18. januára 2023|Silvia Múdra
    Havarijná poistka na auto: 5 otázok, ktoré by ste mali zvážiť pred uzavretím

    Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.

  • rodina vonku
    08. januára 2023|Michaela Pősová
    10 tipov, kam s deťmi na výlet cez jarné prázdniny

    Jarné prázdniny, tak ako každé prázdniny, sú dôvodom na radosť. Čas, kedy človek nemusí myslieť na povinnosti, je určite príjemnou zmenou nielen pre deti, ale aj pre rodičov. Prinášame vám preto desať tipov na jednodňové výlety, ktoré si ako rodina môžete užiť spolu počas nadchádzajúcich jarných prázdnin. Takže, kam s deťmi na výlet?

  • nezverejnené evidenčné číslo vozidla
    30. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Zmeny k novým tabuľkám s EČV: Čo čaká motoristov?

    O nových evidenčných číslach sa začalo hovoriť už v roku 2021. Zmena ich výzoru a používania mala prísť do platnosti v marci 2022. Nestalo sa tak a po najnovších úpravách je v hre ďalší dátum, presnejšie 1. január 2023. Aké zmeny môžu motoristi očakávať?

  • žena na Maledivy
    29. decembra 2022|Ján Schneider
    Užite si raj plný zážitkov: Tipy, kam na exotickú dovolenku

    Ľudia sú rôzni a tak, ako máme napríklad špecifické chuťové preferencie alebo rozdielny vkus, aj pri cestovaní to máme každý inak. Ak niekomu poviete, že konkrétna destinácia, kam sa chystáte na dovolenku, je čistá exotika, pre neho to môže byť úplne bežná lokalita. Tipov, kam na exotickú dovolenku je neúrekom, preto skúsime z nich vybrať niekoľko zaujímavých.

  • partia kamarátov na zasnežených horách
    20. decembra 2022|Silvia Múdra
    Nešťastie (vraj) nechodí po horách. Ako byť na horách v bezpečí počas zimnej sezóny?

    Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.

  • autá jazdiace po zasneženej ceste
    09. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Ako zvládnuť zimu za volantom?

    Zima je jedným z najnáročnejších období pre nejedného vodiča. Poľadovica a nízke teploty zvyšujú riziko dopravnej nehody či inej kolízie, ktorá môže skončiť nešťastím. Ak sa tomu chcete vyhnúť, nezabudnite sa na chladné ročné obdobie správne pripraviť. Ako na to? Máme pre vás praktické tipy.

  • auto-súčiastky
    30. novembra 2022|Silvia Múdra
    Vyradenie starého vozidla z evidencie: Aké sú možnosti?

    Priemerná životnosť vozidla je 12 až 15 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa často stáva nepojazdným a je potrebné ho vyradiť z evidencie. Ako takýto proces prebieha? Je možné takéto vozidlo rozpredať na náhradné diely alebo je potrebné ho zošrotovať? Zaujímajú vás poplatky s tým spojené? Všetky odpovede sa dozviete v nasledujúcich riadkoch.