šetriaci dôchodci na dôchodku

Životné poistenie: Na čo všetko sa oplatí poistiť?

Zdá sa vám, že životné poistenie je riadne komplikované? Zdanie neklame. Práve tento typ poistenia sa považuje za jeden z najzložitejších. Aby sme vám aspoň čiastočne uľahčili orientáciu v ňom, pripravili sme pre vás prehľad toho, aké riziká by mala vaša životná poistka zahŕňať a ako správne nastaviť poistné sumy. 

Potrebujete vlastne životnú poistku?

Ak zvažujete, či vôbec životné poistenie potrebujete, odpoveď je jednoznačná - áno. Aj keď sa vám zdá, že ju nepotrebujete, stať sa môže naozaj čokoľvek. V prípade neočakávaných udalostí to bude práve vaša životná poistka, ktorá ochráni vaše budúce príjmy alebo zabezpečí vašu rodinu

Zaujíma vás, koľko vás takáto životná poistka bude stáť? Je to vysoko individuálne. Výška poistných súm  pri jednotlivých pripoisteniach môže byť totiž odlišná. Závisí to od veku, povolania, výšky záväzkov a ďalších dôležitých parametrov. Zamestnania sú napríklad rozdelené do skupín podľa ich rizikovosti - najlacnejšie poistenie majú logicky napríklad administratívni zamestnanci a najdrahšie hasiči. Poisťovňa zohľadní tiež to, či máte nadváhu, či fajčíte alebo či sa vo vašej rodine vyskytli závažné ochorenia. Vhodne zvolená kombinácia poistení vás bude stáť mesačne niekoľko desiatok eur  a ochráni vás pred vážnymi následkami náhodných udalostí. 

Aké riziká by mala zahŕňať vaša životná poistka?

Každá kvalitná životná poistka by mala zahŕňať minimálne veľké riziká, ku ktorým patria: 

#1 Poistenie pre prípad smrti

Poistenie smrti  slúži na krytie výdavkov po vašom úmrtí. Môže ísť napríklad o zabezpečenie hypotéky, vzdelanie detí a podobne. Na výber máte  poistenie s konštantnou sumou (výška sumy je v čase rovnaká) alebo s klesajúcou sumou (výška sumy v čase klesá). Dá sa povedať, že poistenie s klesajúcou sumou je často výhodnejším variantom, pretože je lacnejší, a zároveň zohľadňuje aj to, že vaše záväzky (napríklad zostatok hypotéky) sa budú v čase znižovať. 

#2 Poistenie trvalých následkov úrazu

Poistenie trvalých následkov vám v prípade vzniku poistnej udalosti zabezpečí jednorazovú kompenzáciu po úraze, ktorý na vašom zdraví zanechal trvalé poškodenie. Toto pripoistenie dnes poisťovne poskytujú s tzv. progresívnym plnením, ktoré zohľadňuje vážnosť následkov úrazu. Znamená to, že čím vyššie percento poškodenia máte, tým vyššie poistné plnenie dostanete. 

#3 Poistenie invalidity

Často opomínané, avšak nie menej dôležité poistenie, má v porovnaní s poistením trvalých následkov úrazu tú výhodu, že kryje nielen úraz, ale aj chorobu. Rozlišuje sa pritom čiastočná invalidita (od 40 % postihnutia) a plná invalidita (od 70 %). V životnom poistení sa odporúča poistiť už čiastočnú invaliditu a dá sa nastaviť ako mesačná dávka alebo vo forme jednorazovej výplaty s konštantnou alebo klesajúcou sumou.  

#4 Poistenie kritických chorôb

Medzi kritické choroby sa zaraďujú napríklad onkologické ochorenia, infarkt, mozgová mŕtvica, skleróza multiplex, ale aj transplantácia orgánov a všetky závažné civilizačné choroby. Kryté diagnózy sa však od poisťovne k poisťovni líšia. Zmyslom tohto poistenia je získať dostatok finančných prostriedkov na liečbu ochorenia.

#5 Poistenie práceneschopnosti

Pri pripoistení práceneschopnosti  sa najčastejšie využíva poistenie od 15. do 29. dňa, možné je však využiť aj poistenie od 29. dňa, pretože vzhľadom na výšku dávky sa váš príjem pri krátkej PN-ke až natoľko nezníži. Toto pripoistenie môžete vynechať, ak máte vytvorené dostatočné rezervy a chcete sa zamerať len na skutočne vážne riziká. 

Vaša životná poistka môže samozrejme zahŕňať aj ďalšie riziká, ako sú hospitalizácia, chirurgický zákrok či denné odškodné, viacerí odborníci sa však zhodujú v tom, že tieto pripoistenia nie sú až také nevyhnutné, pretože sú drahé a mnohokrát nerentabilné. 


Životné poistenie

Kedy vás životné poistenie ochráni?

Nezabúdajte na fakt, že životné poistenie vám poskytne nielen poistnú ochranu pred neočakávanými životnými udalosťami vám ako poistencovi, ale i vašej rodine.

Ako nastaviť poistné sumy pre jednotlivé riziká? 

Keď už máte stanovené, aké riziká bude vaše životné poistenie  zahŕňať, mimoriadne dobre zvážte aj poistné sumy. To, aké poistné sumy môžeme považovať za adekvátne, závisí od konkrétneho poistenca - od výšky jeho príjmov, existujúcich záväzkov a podobne. Vo všeobecnosti vám však môžeme dať pre nastavenie poistných súm tieto odporúčania

Poistenie pre prípad smrti

Poistnú sumu stanovte ako váš ročný až dvojročný príjem, ku ktorým pripočítate svoje dlhy a prípadne tiež pohrebné náklady. Zvažovať samozrejme treba aj určité špecifiká - napríklad počet detí, výšku úspor vrátane tých v dôchodkových pilieroch, vlastnený majetok a podobne. 

Poistenie trvalých následkov úrazu

Toto poistenie je vhodné stanoviť na poistnú sumu, ktorá sa rovná štvor- až päťnásobku vášho ročného príjmu

Poistenie invalidity

Poistnú sumu by ste mali nastaviť tak, aby ste spolu s priznaným invalidným dôchodkom boli schopný uhrádzať svoje bežné výdavky. Keďže toto pripoistenie patrí k tým drahším, v poistení si nastavte radšej vyššiu sumu s klesajúcou poistnou sumou. Odporúča sa zvoliť poistenie s jednorazovou výplatou, a to vo výške dvoj- až päťnásobku ročného príjmu.  

Poistenie kritických chorôb

Liečba kritických chorôb je veľmi drahá. Odborníci odporúčajú pri tomto pripoistení poistnú sumu vo výške  jedného až troch ročných príjmov poisteného, minimálne však na čiastku 12 000 €.

Poistenie práceneschopnosti 

Týmto poistením sa snažte vykryť rozdiel medzi dávkou PN a vaším štandardným príjmom. Aktuálne Sociálna poisťovňa vypláca túto dávku vo výške 55 % z hrubej mzdy, maximálne vo výške 1224 eur a najviac po dobu 1 roka. Pripoistite si ju najmä v prípade, ak vaše mesačné výdavky presahujú výšku mesačnej nemocenskej dávky. 

Prečo by ste vlastne tieto veci mali ovládať? Finančný sprostredkovateľ vám, samozrejme, odporučí, ktoré riziká a s akou poistnou sumou do poistenia zahrnúť. Zodpovednosť za uzavretie naozaj vhodného životného poistenia je však na vás.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • auto na dialnici
    20. februára 2023|Richard Zona
    Diaľničná známka: Oplatí sa vám kupovať celoročnú?

    Viete, aký typ diaľničnej známky si môžete kúpiť a za akú cenu v roku 2023? Je výhodnejšia celoročná diaľničná známka alebo s kratšou platnosťou? Ak sa chcete o tom dozvedieť viac, prečítajte si náš článok.

  • Autíčko s kalkulačkou a perom na notese
    30. januára 2023|Silvia Múdra
    Povinné zmluvné poistenie s atraktívnymi bonusmi

    Uzavretie PZP je zákonnou povinnosťou každého majiteľa vozidla. Konkurenčné prostredie poisťovní je značne silné a vďaka tomu si aj v prípade povinného zmluvného poistenia môžete vyberať z atraktívnych bonusov. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme aspoň niektoré z nich.

  • Sediaca žena fotiaca si scenériu
    22. januára 2023|Barbora Petříková
    Cestovné poistenie v kocke

    To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.

  • Dve havarované autá
    18. januára 2023|Silvia Múdra
    Havarijná poistka na auto: 5 otázok, ktoré by ste mali zvážiť pred uzavretím

    Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.

  • rodina vonku
    08. januára 2023|Michaela Pősová
    10 tipov, kam s deťmi na výlet cez jarné prázdniny

    Jarné prázdniny, tak ako každé prázdniny, sú dôvodom na radosť. Čas, kedy človek nemusí myslieť na povinnosti, je určite príjemnou zmenou nielen pre deti, ale aj pre rodičov. Prinášame vám preto desať tipov na jednodňové výlety, ktoré si ako rodina môžete užiť spolu počas nadchádzajúcich jarných prázdnin. Takže, kam s deťmi na výlet?

  • nezverejnené evidenčné číslo vozidla
    30. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Zmeny k novým tabuľkám s EČV: Čo čaká motoristov?

    O nových evidenčných číslach sa začalo hovoriť už v roku 2021. Zmena ich výzoru a používania mala prísť do platnosti v marci 2022. Nestalo sa tak a po najnovších úpravách je v hre ďalší dátum, presnejšie 1. január 2023. Aké zmeny môžu motoristi očakávať?

  • žena na Maledivy
    29. decembra 2022|Ján Schneider
    Užite si raj plný zážitkov: Tipy, kam na exotickú dovolenku

    Ľudia sú rôzni a tak, ako máme napríklad špecifické chuťové preferencie alebo rozdielny vkus, aj pri cestovaní to máme každý inak. Ak niekomu poviete, že konkrétna destinácia, kam sa chystáte na dovolenku, je čistá exotika, pre neho to môže byť úplne bežná lokalita. Tipov, kam na exotickú dovolenku je neúrekom, preto skúsime z nich vybrať niekoľko zaujímavých.

  • partia kamarátov na zasnežených horách
    20. decembra 2022|Silvia Múdra
    Nešťastie (vraj) nechodí po horách. Ako byť na horách v bezpečí počas zimnej sezóny?

    Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.

  • autá jazdiace po zasneženej ceste
    09. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Ako zvládnuť zimu za volantom?

    Zima je jedným z najnáročnejších období pre nejedného vodiča. Poľadovica a nízke teploty zvyšujú riziko dopravnej nehody či inej kolízie, ktorá môže skončiť nešťastím. Ak sa tomu chcete vyhnúť, nezabudnite sa na chladné ročné obdobie správne pripraviť. Ako na to? Máme pre vás praktické tipy.

  • auto-súčiastky
    30. novembra 2022|Silvia Múdra
    Vyradenie starého vozidla z evidencie: Aké sú možnosti?

    Priemerná životnosť vozidla je 12 až 15 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa často stáva nepojazdným a je potrebné ho vyradiť z evidencie. Ako takýto proces prebieha? Je možné takéto vozidlo rozpredať na náhradné diely alebo je potrebné ho zošrotovať? Zaujímajú vás poplatky s tým spojené? Všetky odpovede sa dozviete v nasledujúcich riadkoch.