rodina v aute

Kto ponúka najlepšie životné poistenie? Aktuálny prehľad v roku 2022

13. 1. 2022
|
Dĺžka čítania: 15 min.

Vybrať si vhodné životné poistenie vôbec nie je jednoduché. Životné poistenie sa totiž považuje za jeden z zložitejších finančných produktov vôbec. Práve preto sme pre vás pripravili návod, ako sa v ponukách jednotlivých poisťovní zorientovať. Viete, kto ponúka najlepšie životné poistenie?

Vyberte si rizikové životné poistenie

Odborníci na životné poistenie tvrdia, že životné poistenie so sporením - či už vo forme investičného alebo kapitálového poistenia - je už dnes prežitkom. Existujú totiž omnoho výhodnejšie spôsoby sporenia. Ak teda máte záujem o životné poistenie, rozhodujte sa medzi ponukami rizikového životného poistenia. Poistenie vás má totiž prioritne chrániť pred negatívnymi dôsledkami poistných udalostí a zabezpečiť vás alebo vašu rodinu v prípade výpadku príjmov. 

Dôležitý je výber rizík 

Každá kvalitná životná poistka by mala obsahovať najmä veľké riziká, ako sú smrť, trvalé následky, invalidita, kritické choroby a práceneschopnosť. Ak máte vytvorenú dostatočnú finančnú rezervu, a zároveň chcete na poistnom ušetriť, poistenie PN môžete vynechať. Na výber máte aj viac ako 20 rôznych pripoistení, tie však už majú skôr charakter malých rizík.  

Rovnako dôležité, ako výber rizík, je aj správne nastavenie poistných súm. To bude závisieť od výšky vašich príjmov, majetku, úspor, ale aj aktuálnych finančných záväzkov či rodinného stavu. Dôležitá zásada teda znie: poistenie uzatvárajte podľa aktuálnej situácie a nezabudnite ho tiež pravidelne aktualizovať.  

Porovnanie vybraných poistných produktov

Vybrali sme pre vás niekoľko zaujímavých produktov rizikového životného poistenia. Iste, každý z nich má svoje výhody a nevýhody. Z hľadiska komplexnosti poistenia a ceny poistného však môžeme za špičku v odbore považovať poisťovne Generali, Metlife, NN, Uniqa a Youplus

Vzhľadom na to, že poistenie je vysoko individuálne a podmienky jednotlivých poisťovní sú veľmi špecifické, pri jednotlivých produktoch uvádzame len ich charakteristiku, bez cenového porovnania. Každá poisťovňa vám v prípade záujmu vypracuje cenovú ponuku na mieru. Ešte výhodnejšie je porovnať si produkty priamo u finančného sprostredkovateľa, ktorý má rýchly prístup k údajom všetkých poisťovní a dokáže vám cenu porovnať priamo na mieste. 

Rátajte však s tým, že cena za kvalitne nastavené  životné poistenie   sa bude pohybovať približne v rozmedzí 3 - 5 % z vašej čistej mzdy

Poisťovňa Generali - životné poistenie La Vita

Poisťovňa Generali ponúka v rámci životného poistenia La Vita niekoľko špecializovaných produktov - okrem základného poistenia La Vita sú k dispozícii aj štartovací balík La Vita, poistenie pre vybrané povolania, pre ženy, pre deti, pre aktívnych seniorov i študentov. 

Rizikové poistenie  sa dá vyskladať na mieru. Z veľkých rizík si môžete vybrať poistenie pre prípad smrti - s pevnou alebo klesajúcou poistnou sumou alebo následkom úrazu, poistenie práceneschopnosti, invalidity, vzniku kritických chorôb i trvalých následkov úrazu. Poisťovňa ponúka aj krytie množstva malých rizík. 

Zaujímavými možnosťami sú aj medicínska asistencia, s ktorou získate možnosť telefonických konzultácií 24/7 s lekárom či právnikom v oblasti zdravia či prémiová ochrana  - ak by vám úraz spôsobil vážne poškodenie zdravia (nad 50 %), poisťovňa vám jednorazovo vyplatí až do 50 000 €.

Poisťovňa deklaruje vyplácanie poistných udalostí do 48 hodín, krytie úrazov vzniknutých kdekoľvek na svete a poistenie až 37 závažných ochorení  s 3-násobným plnením. Pri smrteľnej dopravnej nehode vypláca dvojnásobnú sumu. Ak chcete poistiť celú rodinu na jednej zmluve, získate zľavu vo výške 25 %. 

MetLife - životné poistenie TrendLife

Okrem rizikového životného poistenia TrendLife nájdete v ponuke  poisťovne MetLife aj investičné životné poistenie, životné poistenie pre deti či doživotné poistenie smrti s voliteľným krytím úrazu.

Životné poistenie TrendLife je primárne zamerané na krytie rizika smrti, úrazu a choroby. Je určené pre hlavného poisteného, vedľajšieho poisteného a 9 poistených detí. Môžete si vybrať poistenie smrti alebo úverovej asistencie, ktoré zabezpečuje úver proti veľkým rizikám (smrť, invalidita, závažné ochorenia) s klesajúcou poistnou sumou na individuálne stanovenú dobu. Poistenie kritických chorôb zahŕňa až 40 ochorení  a poistné plnenie môže byť  vyplatené až vo výške 500 % z poistnej sumy. Trvalé následky úrazu sa poisťujú s progresiou až do 1000 % s pamäťou. 

MetLife ponúka aj široké spektrum doplnkových poistení, pričom deklaruje minimálny počet výluk. Pri zjednaní poistenia poisťovňa poskytuje zľavy až do výšky 30 %

NN Životná poisťovňa - životné poistenie NN Partner

Základnú štruktúru produktového portfólia životného poistenia NN Životnej poisťovne patria rizikové životné poistenie NN Partner, investičné životné poistenie NN Plan a Doplnkové poistenie, ktoré poskytuje unikátne krytie rizík s najčastejším výskytom na Slovensku.  

Rizikové životné poistenie NN Partner si môžete upravovať podľa svojich aktuálnych potrieb. Poistnú ochranu si môžete nastaviť až do veku 75 rokov a na jednej poistnej zmluve je možné poistiť až 7 osôb, ktoré nemusia byť v príbuzenskom vzťahu. 

Poistenie všetkých veľkých rizík je samozrejmosťou, zaujímavá je tiež ponuka doplnkových poistení, ktoré sú zamerané na zdravotné riziká, choroby a úrazy, ktoré Slovákov postihujú najviac. V prípade úmrtia následkom dopravnej nehody poisťovňa vypláca jednorazovo 40 000 €. Poistencom sú dostupné prémiové lekárske benefity, ako lekár na telefóne a konzultácie so špecialistami, druhý lekársky názor či prednostné objednanie na MRI vyšetrenie.

Poisťovňa poskytuje zľavy v závislosti od výšky poistného do výšky 25 %, ďalšiu zľavu môžete získať za frekvenciu platenia poistného až do 4 % pri ročnej platbe.

UNIQA - životné poistenie UNIQÁT

Produktov životného poistenia je aj v poisťovni UNIQA viacero. Do portfólia produktov patria rizikové životné poistenia UNIQÁT Risk a ActiveLife, investičné životné poistenie UNIQÁT Invest a životné poistenie s investičným účtom ActiveLife MAX. 

Rizikové životné poistenie UNIQÁT Risk  je čisto rizikový variant zameraný na krytie rizík. Môžete ho uzavrieť ako individuálne poistenie alebo poistenie pre dieťa, rodinu či poistenie k hypotéke alebo úveru. Takmer na všetky pripoistenia si môžete nastaviť rôzne poistné doby. 

Popri poistení klasických rizík poskytuje poisťovňa  ochranu pri ochorení COVID-19, pri ktorom pokrýva riziká, ako sú smrť, PN, hospitalizácia či chirurgický zákrok. O bezplatnú poradňu ku koronavírusu sú doplnené aj asistenčné služby. K životnému poisteniu získate prístup k službe Diagnose.me na rok zdarma.

Youplus  - Životné poistenie 4U

Poisťovňa Youplus patrí k najnovším hráčom na slovenskom poistnom trhu. Prioritou jej Rizikového poistenia 4U je práve krytie veľkých rizík - napríklad riziko smrti, invalidity, kritických ochorení, s možnosťou doplnenia zo širokej ponuky nemocenských a úrazových pripoistení. Poisťovňa ponúka celkovo 8 hlavných skupín rizík a až 30 rôznych pripoistení s konštantnými a lineárne klesajúcimi poistnými sumami s jednorazovou výplatou, ale aj vo forme denných alebo mesačných dávok. Na jednej poistnej zmluve je možné poistiť celú rodinu v počte až 10 osôb.

Ktorá poisťovňa ponúka najlepšie životné poistenie?

Na túto otázku neexistuje jednoznačná odpoveď. Vhodnosť toho-ktorého životného poistenia totiž závisí od vašej životnej situácie a zdravotného stavu. Najskôr si teda definujte požadovaný rozsah poistenia a nechajte si ho naceniť v poisťovniach aj so zohľadnením svojho zdravotného stavu. 

Cena by však nemala byť jediným parametrom, podľa ktorého sa pri výbere poistenia budete riadiť. Zvážte, aký je rozsah poistenia, čakacie a karenčné doby, výluky z poistenia, vstupný a výstupný vek a podobne.  Parametrov, ktoré treba pri výbere zvažovať, je naozaj veľa. Najlepšie urobíte, ak sa pri výbere poradíte s kvalifikovaným finančným poradcom.  

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • Smutný muž
    Život
    10. júna 2022|Silvia Múdra
    Zneužitie osobných údajov: Čo vám hrozí?

    Môže sa to začať celkom nevinne, napríklad stratou občianskeho preukazu. Pokračovanie však nie je ani zďaleka zábavné. Podvodník, ktorý sa skryje za vašu identitu, si môže neoprávnene vybaviť pôžičku, ktorú by ste mali splácať vy. Ako sa brániť a čo v takýchto situáciách robiť?

  • Dvaja zamestnanci
    Život
    04. apríla 2022|Martina Pisarčíková
    Zodpovednosť zamestnanca za škodu: Všetko, čo by ste o nej mali vedieť

    V pracovnom aj osobnom živote nastávajú situácie, kedy spôsobíte rôzne škody. Niekedy je to z dôvodu nešťastnej náhody, inokedy má na to vplyv prostredie, kde sa nachádzate. Tak či onak, zodpovednosť za škodu je kľúčová. Vybrať si ju môžete ako pripoistenie k určitému balíku poistenia alebo ako samostatný produkt, ktorý sa vám bude hodiť najmä v práci. Čo všetko kryje a ako funguje?

  • graf finančnej krízy v dôsledku vojny na Ukrajine
    Život
    30. marca 2022|Silvia Múdra
    Aká finančná kríza nám hrozí po udalostiach na Ukrajine?

    Momentálne je Európa hore nohami. Už dnes je isté, ruská invázia na Ukrajinu spôsobí finančnú krízu. Situácia určite poznačí globálnu ekonomiku, ceny tovarov, pohonných hmôt, úverov či nehnuteľností. Na čo sa máme pripraviť?

  • Zamestnanci vo firme
    Život
    05. marca 2022|Silvia Múdra
    Hmotná zodpovednosť zamestnanca: Čo by ste mali vedieť

    Hmotná zodpovednosť zamestnanca je pojem, s ktorým sa v oblasti pracovno-právnych vzťahov stretávame bežne. Čo však tento výraz presne znamená? Aký je rozdiel medzi hmotnou a všeobecnou zodpovednosťou zamestnanca? Na čo si treba dávať pozor a kedy hmotná zodpovednosť zaniká? Odpovede na všetky tieto otázky nájdete v nasledujúcich riadkoch.

  • dohoda zamestnanec
    Život
    28. februára 2022|Silvia Múdra
    Vzor dohody o hmotnej zodpovednosti v roku 2022

    S niektorými pracovnými pozíciami sa spája nevyhnutnosť uzavrieť dohodu o hmotnej zodpovednosti. Ako by mala dohoda o hmotnej zodpovednosti vyzerať? Pripravili sme pre vás stručný prehľad formálnych a obsahových náležitostí a aj vzor dohody na stiahnutie.

  • Matka a dcéra
    Život
    20. februára 2022|Silvia Múdra
    Úrazové poistenie pre deti: Myslite na zdravie svojich najmenších

    Detské úrazy nie sú ničím výnimočným. V lepšom prípade sa skončia zalepeným kolenom, v tom horšom nesú so sebou ďalekosiahle dôsledky, ktoré ovplyvnia fungovanie i finančnú situáciu celej rodiny. Náklady na liečbu, rehabilitácie, cestovanie, ale najmä dočasný výpadok príjmu jedného alebo oboch rodičov. Pýtate sa, ako sa dá na takúto situáciu pripraviť? S výberom úrazového poistenia pre dieťa vám poradíme v nasledujúcom článku.

  • ropny vrt
    Život
    17. februára 2022|Silvia Múdra
    Ako pandémia ovplyvnila vývoj ceny ropy vo svete?

    Cena ropy je ovplyvňované viacerými faktormi, ktoré spôsobujú, že v poslednom období stúpa. S cenou ropy rastú aj ceny pohonných hmôt, čo má, samozrejme, vplyv na každého. Majitelia áut cítia vyššie ceny pri tankovaní, ale keďže rastú aj náklady na dopravu, v konečnom dôsledku sa zdražovanie odráža aj v cenách tovarov a služieb. Prečo cena ropy rastie a aké trendy môžeme očakávať? 

  • vysokoškoláci
    Život
    12. februára 2022|Silvia Múdra
    To najlepšie pre vaše vzdelanie: Ktoré sú top vysoké školy na Slovensku?

    Ak sa zaujímate o kvalitné možnosti štúdia, určite viete, že rebríčky tých najlepších škôl pravidelne zostavuje hneď niekoľko inštitúcií. K dispozícii sú aj rôzne medzinárodné rebríčky, kde sa z času na čas objaví aj niektorá z našich univerzít. Ak sa teda práve rozhodujete, na ktorú školu poslať prihlášku, určite vám pomôže náš prehľad, ktoré sú najlepšie vysoké školy na Slovensku a v susedných Čechách.

  • Pár ide po pláži
    Život
    27. januára 2022|Silvia Múdra
    Riziková, kapitálová či investičná životná poistka? Vyberte si správne

    Možno už viete, že životné poistenie je značne komplikovaný finančný produkt. Má totiž hneď niekoľko typov, z ktorých každý má svoje výhody a nevýhody. Ako si teda spomedzi nich vybrať ten správny? Čítajte ďalej, poradíme vám v nasledovných riadkoch.

  • Lyžiar na svahu
    Život
    13. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako si vybrať úrazové poistenie na lyžovačku?

    O tom, že lyžovanie patrí medzi obľúbené rekreačné športy Slovákov, svedčia preplnené svahy vychytených i menej známych ski parkov. Priamo úmerne s počtom lyžiarov na zjazdovke však rastie aj riziko úrazu. Zranenie s potrebou lekárskeho ošetrenia či s dlhodobými zdravotnými následkami nie je pri páde na lyžiach ničím výnimočným. K povinnej výbave zodpovedného lyžiara by preto okrem kvalitného výstroja malo patriť aj vhodné úrazové poistenie.

  • matka so svojím dieťaťom
    Život
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Chráňte vaše bábätko: Kedy je vhodný čas na poistenie pre novorodenca?

    Dieťatko je to najcennejšie, a zároveň najzraniteľnejšie, čo máme. Je pochopiteľné, že nikto z nás si nechce ani len pripustiť myšlienku, že by jeho ratolesť mohli postretnúť akékoľvek nepríjemnosti v zmysle ohrozenia zdravia, či dokonca života. Napriek tomu je rozumné byť zodpovedný a pripraviť sa aj na prípadné ťažšie životné obdobia. Poradíme vám, kedy je ten správny čas na poistenie dieťaťa a ako uzavrieť vhodné poistenie.

  • muž a žena v objatí
    Život
    28. decembra 2021|Silvia Múdra
    Investičné životné poistenie: Aké benefity ponúka oproti klasickej životnej poistke?

    Netušíte, aký je rozdiel medzi kapitálovým a investičným životným poistením? Nie ste sami. V nasledujúcich riadkoch vám priblížime, aké sú rozdiely medzi týmito produktmi, aké sú ich výhody a nevýhody a či sú niektoré z nich vhodné aj na zhodnotenie peňažných prostriedkov.

  • dôchodcovia
    Život
    22. decembra 2021|Miroslav Novysedlak
    V akom veku máte nárok na starobný dôchodok?

    Chcete zistiť, v akom veku máte nárok na starobný dôchodok? O koľko sa budú zvyšovať dôchodky v novom roku a čo vplýva na ich výšku? Na tieto otázky máme odpovede.

  • riziko
    Život
    14. decembra 2021|Silvia Múdra
    Rizikové životné poistenie: Aké výhody vám prinesie?

    Život prináša plno neočakávaných situácií. Aby vás nezastihol nepripravených, je dobré mať poistku. A to nie hocijakú, ale životnú. Viete, z akých typov životného poistenia máte na výber? A v akých prípadoch by ste si mali zvoliť práve rizikové poistenie? Čítajte ďalej, prezradíme vám to v nasledujúcich riadkoch.

  • eurové mince
    Život
    04. decembra 2021|Miroslav Novysedlak
    Zdravotné a sociálne odvody: Zmeny v roku 2022

    Samostatne zárobkovo činné osoby, teda SZČO, ale aj živnostníkov čakajú v roku 2022 opäť vyššie povinné výdavky. Od januára 2022 im stúpnu minimálne odvody. Do zdravotnej aj do sociálnej poisťovne budú každý mesiac posielať o čosi vyššiu sumu. Aké zmeny ich čakajú?

  • miniatúra domu
    Život
    02. decembra 2021|Miroslav Novysedlak
    Ako zrušiť stavebné sporenie a neprísť o štátny príspevok?

    Stavebné sporenie bolo kedysi veľmi žiadaným sporením. Aktuálne už nie je také vyhľadávané a mnohí ho kvôli tomu chcú zrušiť. Ako na zrušenie stavebného sporenia a súčasne neprísť o štátny príspevok?

  • šetriaci dôchodci na dôchodku
    Život
    21. novembra 2021|Silvia Múdra
    Životné poistenie: Na čo všetko sa oplatí poistiť?

    Zdá sa vám, že životné poistenie je riadne komplikované? Zdanie neklame. Práve tento typ poistenia sa považuje za jeden z najzložitejších. Aby sme vám aspoň čiastočne uľahčili orientáciu v ňom, pripravili sme pre vás prehľad toho, aké riziká by mala vaša životná poistka zahŕňať a ako správne nastaviť poistné sumy. 

  • dvaja dospelí ľudia a papiere
    Život
    20. októbra 2021|Silvia Múdra
    Ako postupovať pri vypovedaní a vyplatení životnej poistky?

    Rozhodli ste sa vypovedať svoju aktuálnu životnú poistku? Môžete tak urobiť aj bez uvedenia dôvodu. V nasledujúcich riadkoch vám prezradíme, akú žiadosť a v akých termínoch treba v prípade výpovede podať, aké podmienky musíte dodržať a aká suma sa vám zo zrušenej poistky vráti.

  • Žena, ktorá spadla z bicykla
    Život
    17. októbra 2021|Michaela Pősová
    Keď sa život nevyvíja podľa predstáv: Ako postupovať pri plnení úrazového poistenia?

    Život býva nevyspytateľný. Aj ten najmenší úraz sa môže poriadne skomplikovať, ak človek nevie, ako postupovať a ako si vyžiadať to, na čo má z poistenia nárok. Prinášame vám preto praktický prehľad o tom, ako sa v úrazoch zorientovať a ako byť aj v neľahkých životných situáciách nad vecou.

  • Žena spadla z bicykla a sedí na antuke
    Život
    17. októbra 2021|Michaela Pősová
    Keď sa život nevyvíja podľa predstáv: Ako postupovať pri plnení úrazového poistenia?

    Život býva nevyspytateľný. Aj ten najmenší úraz sa môže poriadne skomplikovať, ak človek nevie, ako postupovať a ako si vyžiadať to, na čo má z poistenia nárok. Prinášame vám preto praktický prehľad o tom, ako sa v úrazoch zorientovať a ako byť aj v neľahkých životných situáciách nad vecou.

  • elektricke napatie
    Život
    07. septembra 2021|Ján Schneider
    Aké sú ceny energií na Slovensku v porovnaní so zahraničím?

    Pri porovnávaní životnej úrovne a celkovej „ekonomickejekonomickej   kondície a bohatstva“ondície a bohatstva“  ľudí žijúcich na Slovensku a v zahraničí to, samozrejme, nie je len o výške platov. V kontexte komplexného  „spotrebiteľského balíčka“„spotrebiteľského balíčka“, s ktorým pracujú ekonómovia, marketéri aj štatistici, sú podstatné životné náklady. V prvom rade sú to položky na zabezpečenie základných životných potrieb, teda jedla, vody a bývania, vrátane tepla a energií. Možno sa budeme spoločne čudovať, aké rozdielne sú ceny energií, ale aj vody v krajinách Európy.

  • automechanik opravuje auto
    Život
    03. septembra 2021|Tomáš Kolesár
    Viete, aké sú minimálne zdravotné a sociálne odvody živnostníkov?

    Možno sa budete čudovať, možno nie, ale Slovensko má spomedzi krajín Európskej únie a Európskeho združenia voľného obchodu 6. najvyššie celkové daňové a odvodové zaťaženie, a to až 49,7 %. V oblasti daňového a odvodového zaťaženia práce sme na tom ešte horšie, z 32 európskych krajín ho máme 4. najvyššie. Vonkoncom to nie sú lichotivé výsledky a vie to každý podnikateľ, živnostník, slobodný umelec,  „dvojchlapová eseročka“  alebo majitelia firmičiek, firiem či podnikov, ale aj zamestnanci. Pozrime sa spolu na minimálne zdravotné a sociálne odvody živnostníkov.  

  • jadrová elektráreň
    Život
    28. augusta 2021|Ján Schneider
    Ako sa poistiť pri práci v jadrovej elektrárni?

    Práca v jadrovej elektrárni patrí medzi rizikové povolania, podobne ako napríklad práca v bezpečnostných či záchranárskych zložkách. Možno sa budete čudovať, ale medzi rizikové profesie patrí napríklad aj profesionálny tanec. Majú ľudia zarábajúci si na živobytie rizikovejšie ako všetci ostatní šancu poistiť sa? Majú špeciálne podmienky alebo možno privilégiá týkajúce sa dôchodkového, ale aj životného či úrazového poistenia? Čítajte a dozviete sa určite aj to, čo ste doposiaľ netušili.

  • svadba-novomanželia
    Život
    21. augusta 2021|Ján Schneider
    Koľko stojí svadba v roku 2021?

    Pokiaľ sa nechystáte brať rovno na Bratislavskom hrade a sobášiaci nebude predseda parlamentu, tak aj menej reprezentatívna svadba vás môže stáť pomerne veľa. Nehádžte snubné prstene do žita: cena je vždy relatívny pojem a to, čo je pre niekoho nedosiahnuteľný luxus, môže byť pre iného bežný výdavok. Skúsme nájsť zmysluplnú odpoveď na otázku: koľko stojí svadba na Slovensku v roku 2021?

  • poistenie
    Život
    16. augusta 2021|Dominika Blchová
    Ako si vybrať najlepšie poistenie?

    Výber poistenia môže byť náročný. Na trhu sa stretnete s viacerými typmi a možnosťami. Každá poisťovňa vám poskytne iné benefity a výhody. Cena ale nie je všetko. Okrem nej je nutné sledovať aj ďalšie parametre. Ako si vybrať to najlepšie poistenie? Máme pre vás odpovede.