Pracovné rokovanie

Výhody poistenia hypotéky, ktoré by ste mali zvážiť

Pri vybavovaní hypoték sa stretnete s množstvom rôznych ponúk a služieb. Okrem požičiavania peňazí si vyberáte napríklad fixáciu alebo poistenie. Práve pri poistení prichádzajú viaceré otázky. Oplatí sa? Aké si vlastne vziať? Máme pre vás všetky odpovede.

Aké poistenie banka poskytuje?

Na začiatok je dôležité vedieť, aké poistenie vlastne banka pri hypotéke poskytuje. Dôvod je ten, že ľudia si často zamieňajú dva základné pojmy, a to  poistenie úveru a poistenie nehnuteľnosti.

Poistenie nehnuteľnosti

Poistenie nehnuteľnosti je základom na to, aby ste získali hypotéku. Banka od vás bude vyžadovať, aby ste si poistenie na založenú nehnuteľnosť vybavili, inak vám neposkytne finančné prostriedky.


Toto poistenie spravidla banky nerobia a budete si ho musieť vybaviť v klasickej poisťovni. Výhodou je, že domácnosť je chránená hneď od začiatku. 


Okrem klasického poistenia nehnuteľnosti si môžete vybaviť aj poistenie domácnosti, ktoré je určené vtedy, keď je dom alebo byt zariadený. V takomto prípade poistka kryje nielen steny alebo priečky, ale aj zariadenie vo vnútri.

Poistenie úveru

Druhou možnosťou je poistenie úveru. Ide o bežnú službu od banky. Nemusíte si ho vybavovať nikde inde. Jeho hlavnou úlohou je poistiť vás na schopnosť splácania úveru. Nie je ale povinnosťou k tomu, aby ste hypotéku alebo iný úver dostali. Je preto čisto na vás, či si ho vybavíte alebo nie.


Za poistenie úveru si priplatíte. Cena sa odvíja od toho, na ako dlho bude poistenie uzatvorené. Inak povedané, na ako dlho máte hypotéku. Dôvod je ten, že poistenie sa uzatvára na celú dobu splácania úveru.


Výhod poistenia je veľké množstvo. Hlavnou výhodou je, že hypotéku si beriete na 20 - 30 rokov, niekedy aj na dlhšie. Nikdy neviete, čo sa v takomto časovom horizonte môže stať. Prídete o prácu alebo sa stane nešťastie a budete mať úraz. Jeden hlavný príjem z domácnosti vypadne a veľmi jednoducho sa dostanete do rôznych finančných problémov.


Pri poistení úveru si následne viete vybrať. Buď využijete financie na splatenie pôžičky alebo ich využijete na splatenie iných výdavkov, ktoré vám robia problémy so splácaním. 


Táto možnosť funguje len vtedy, keď máte poistenie úveru od poisťovne. Pri poistení od banky si vyberať nemôžete. Financie z poistenia využijete na splatenie úveru.


Počas vybavovania poistenia je ale potrebné veľa vecí  zvážiť a premyslieť. Poďme sa na ne pozrieť.

Poistenie od banky nemusí stačiť

Banka vám poskytuje poistenie výhodné hlavne pre ňu. Znamená to, že sa snaží vyhnúť situácii, kedy by úver nebol z nejakého dôvodu splatený. Čo to znamená? Jednoducho, že v banke ste poistení na základné krytie:

  • smrť,

  • invalidita,

  • PN,

  • strata zamestnania.


Samozrejme, len do výšky úveru. Keď teda nebudete môcť splácať úver, banka využije poistenie. Splatí ho a tým všetko končí. Z bankového poistenia preto rozhodne neočakávajte, že sa zaplatí aj niečo iné, ako napríklad vaše náklady na liečbu.


Problém prichádza hlavne vtedy, keď pred uzatvorením poistenia nevyplníte zdravotný dotazník. Inštitúcia nevie, v akom zdravotnom stave sa nachádzate. Ak náhodou nebudete môcť platiť hypotéku kvôli problému, ktorý bol diagnostikovaný pred uzatvorením, poistenie máte zbytočne a nijaké plnenie nedostanete. Dôvod je ten, že poistenie kryje len choroby a nehody po jeho uzatvorení.


Rada odborníka

Najlepším riešením je v takomto prípade uzatvoriť klasické životné poistenie, ktoré vás bude kryť pri neschopnosti splácať úver, no aj pri iných problémoch, napríklad pri platení špeciálnej zdravotnej starostlivosti.

Čo všetko musí poistenie kryť?

Otázkou však zostáva, čo všetko musí poistenie hypotéky kryť, aby bolo ideálne. Základom sú najväčšie riziká, a to:

  • smrť,

  • dlhodobá PN,

  • trvalé následky úrazu,

  • invalidita,

  • kritické choroby.


Všetky tieto problémy vás vyradia z klasického fungovania, a to na krátku alebo dlhú dobu. Obe spôsobia, že stratíte finančné prostriedky na platenie hypotéky.


Väčšina ľudí si myslí, že riziko smrti je najdôležitejšie. V skutočnosti to nie je pravda. Veľmi dôležitá je tiež invalidita. Keď prídete o svoj klasický príjem, invalidný dôchodok vám príliš nepomôže. Platiť mesačne hypotéku vo výške 500 € - 600 € nie je rozhodne jednoduché.


Okrem hlavným rizík by malo kryť aj ďalšie situácie, ako:

  • chirurgický zákrok

  • hospitalizácia

  • krátkodobá PN

  • zlomeniny

  • popáleniny

  • iné.


Tieto služby vám však klasické poistenie v banke nedá. Získate ho len vtedy, keď si vybavíte  kvalitné životné poistenie.

Kto rozhoduje o peniazoch?

Najväčšou nevýhodou bankového poistenia je, že nad peniazmi nemáte žiadnu moc. Po smrti klienta sú peniaze z poistenia použité na splatenie úveru. Celá situácia v tomto bode končí. Hoci svojich blízkych ani rodinu nezaťažíte, nezískajú z poistenia nič.


Životné poistenie má v prípade smrti jeden veľký benefit. O financiách rozhodujete vy sami hneď pri uzatváraní zmluvy. Vyberiete si, či chcete jednu alebo viacero oprávnených osôb, ktoré budú môcť s finančnými prostriedkami narábať presne podľa svojho uváženia.


To isté platí aj v prípade  invalidity, kritických chorôb a trvalých následkov. V ťažkých situáciách budete potrebovať financie aj na doplatky na lieky alebo rôzne vyšetrenia. Zo životného poistenia ich dostanete, z bankového nie.

Výhodné sú rôzne pripoistenia

Pripoistenia vedia  zvýšiť praktickosť poistenia a komfort, ktorý s ním získate. Hoci si za ne určitú čiastku priplatíte, nie sú príliš drahé. Plus, keď ich zoberiete v kombinácii s inými, poisťovňa vám vie dať výhodnú cenu, napríklad zľavu 50 % z jedného pripoistenia.


Pripoistenia k hypotékam sa spravidla nazývajú hypopoistenia, ktoré si viete vybaviť aj dodatočne. Ak teda životné poistenie už máte, stačí len zájsť na pobočku, prípadne kontaktovať poisťovňu s požiadavkou online.


K obľúbeným možnostiam pripoistenia sa radí ešte  prvé riziko alebo poistenie pre dvojicu osôb. Je to výhodné hlavne vtedy, keď si beriete hypotéku dvaja.

Suma poistenia by mala byť vyššia

Keď sa rozhodnete, že uzatvoríte životné poistenie, je dobré vybrať si vyššiu sumu, napríklad na úver v hodnote 90 000 € poistite sa aspoň na 100 000 €. Dôvod je ten, že úroky sa neustále menia. Keď si ich nezafixujete, konečná suma na splatenie môže byť vyššia. Je vždy dobré sumu nadhodnotiť, ako podhodnotiť, a následne mať problémy s poistným plnením.

Vyberte si správne poistenie

Poistenie hypotéky je dôležité. Nikdy neviete, čo sa v budúcnosti stane. Dôležité ale je, aby ste si vybrali správnu možnosť. Porovnajte si jednotlivé ponuky bankového aj životného poistenia. Zistite, aká možnosť je najlepšia.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    Pôžičky a úvery
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • peniaze z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.