Rizikové životné poistenie: Aké výhody vám prinesie?

Život prináša plno neočakávaných situácií. Aby vás nezastihol nepripravených, je dobré mať poistku. A to nie hocijakú, ale životnú. Viete, z akých typov životného poistenia máte na výber? A v akých prípadoch by ste si mali zvoliť práve rizikové poistenie? Čítajte ďalej, prezradíme vám to v nasledujúcich riadkoch.

Produkty životného poistenia sú zložité

Áno, je to tak. Životné poistenie  sa považuje za jeden z najzložitejších finančných produktov vôbec. Na začiatok vám však stačí, aby ste vedeli rozlišovať medzi tromi základnými typmi životného poistenia a poznali základné rozdiely medzi nimi:

#1 Rizikové životné poistenie

Slúži primárne na krytie vybraných rizík a neobsahuje žiadnu šetriacu zložku. Ak poistná udalosť nastane, poisťovňa vyplatí dohodnutú sumu, ak však nenastane, poisťovňa vám na konci poistenia nevyplatí nič.

#2 Kapitálové životné poistenie

Jeho základom je dožitie sa určitého veku alebo smrť v priebehu doby poistenia. Okrem toho môže obsahovať aj pripoistenie ďalších rizík. Poisťovňa vám garantuje, koľko vám alebo pozostalým vyplatí v prípade vzniku poistnej udalosti. Poistenie obsahuje aj šetriacu zložku, ktorú poisťovňa zhodnocuje konzervatívne a garantuje vám určité minimálne zhodnotenie. 

#3 Investičné životné poistenie

Funguje na podobnom princípe ako kapitálové životné poistenie s tým rozdielom, že poisťovňa sporiacu zložku investuje do podielových fondov podľa vášho výberu. Výnos v nich však nie je garantovaný. Poisťovňa vám garantuje poistnú sumu len v prípade smrti, pri dožití vám vyplatí aktuálnu hodnotu vašej investície. 

Rizikové životné poistenie - najdôležitejšie riziká

Zjednodušene teda môžeme povedať, že  v prípade kapitálového a životného poistenia ide o spojenie rizikového poistenia a investovania. Záleží len od vás, či si chcete poistiť riziká samotné alebo poistenie spojiť aj so sporením. 

V prvom kroku si teda zvážte, či je pre vás dôležité aj šetrenie alebo len poistenie pre prípad vzniku poistnej udalosti. Ak sporenie takýmto spôsobom nemá vo vašom prípade význam, stavte na rizikové životné poistenie bez sporiacej zložky. Mimochodom, od kombinácie sporenia a poistenia sa v poslednom období tak či tak upúšťa. Za účelom sporenia dnes viete nájsť oveľa lepšie produkty.  

Rizikové životné poistenie vám poslúži na krytie rizík - napríklad pre prípad úrazu, vážnych chorôb, ale napríklad aj na zabezpečenie hypotéky, ktorú by ste v prípade vzniku poistnej udalosti pravdepodobne nedokázali splácať. Je pre vás vhodné, ak sa chcete poistiť na vysoké sumy, ale za primerané poistné. Napríklad pri zabezpečení úveru si môžete vybrať variant pre prípad smrti s klesajúcou poistnou sumou, čo znamená, že poistné krytie s klesajúcou dlžobou tiež postupne klesá. 

Pri rizikovom životnom poistení si teda môžete presne vybrať, aké riziká a na akú sumu si chcete poistiť. 

Rizikové životné poistenie - ako si vybrať? 

Rozdiely medzi produktmi životného poistenia jednotlivých poisťovní  sú zásadné. Netýka sa to len ceny, ale aj rozsahu poistného krytia a inými podmienkami poistenia. Nech si však vyberiete akúkoľvek poisťovňu, každá kvalitná životná poistka by mala obsahovať najmä poistenie veľkých rizík, ako sú  smrť, trvalé následky úrazu, invalidita a kritické choroby. K nim môžete eventuálne pridať aj poistenie dlhodobej práceneschopnosti. 

Veľmi dôležité je však aj správne nastavenie poistných súm. Len taká poistka má totiž v prípade vzniku poistnej udalosti význam. Životné poistenie by malo zodpovedať vašim aktuálnym životným potrebám a po čase ho môžete prehodnotiť. 

Pri nastavení životného poistenia si určite porovnajte podmienky viacerých poisťovní, prípadne si nechajte poradiť skúseným finančným poradcom. Nezabudnite na to, že výberom vhodného poistenia ochránite svoje budúce príjmy a zabezpečíte svoju rodinu. Na výbere poistenia a správnom nastavení poistných súm si teda dajte mimoriadne záležať.