ruce souhlas

Pôžičky od ľudí pre ľudí: Aké sú ich výhody a nevýhody?

16. 6. 2021
|
Dĺžka čítania: 7 min.

Keď si chceme požičať peniaze, prvou voľbou sú pre nás spravidla banky. Ide o inštitúcie s dlhou tradíciou a silným zázemím. Druhou možnosťou sú nebankové spoločnosti. Nie každý ich preferuje, no majú aj rôzne výhodné ponuky. Za posledné roky si však viacerí obľúbili tzv. pôžičky od ľudí pre ľudí. Čo to vlastne je a ako fungujú?

Aká je pôžička od ľudí pre ľudí?

Pôžičky od ľudí pre ľudí, známe ako P2P, čiže peer to peer, sú obľúbené najmä v zahraničí. Niekoľko rokov sa však objavujú už aj u nás. Ich podstatu tvorí to, že poskytovatelia finančných prostriedkov sú „bežní” ľudia. Peniaze tak nezískate od inštitúcie, ale od fyzickej osoby.

Prvá spoločnosť poskytujúca P2P bola  anglická firma Zopa. Vznikla v roku 2005. Dodnes je veľmi obľúbená a poskytla úvery v hodnote viac ako 2,79 miliárd libier. Pôžičky od ľudí pre ľudí sa následne rozšírili do USA a neskôr k nám. U nás poskytovala ako prvá P2P pôžičky spoločnosť Žltý melón. Fungovať začala v roku 2012.

Takéto požičiavanie sa zdá výhodné a prináša so sebou niekoľko benefitov. Je ale potrebné vedieť, že úvery  nepodliehajú dohľadu NBS. Poskytovanie finančných prostriedkov nie je regulované. 

Spoločnosti, ktoré umožňujú P2P, nemajú tiež žiadne povolenie na činnosť od NBS. Požičanie finančných prostriedkov preto beriete na vlastnú zodpovednosť.

Najlepšie je preto požičať si menší obnos peňazí. Vyhnite sa tisíckam eur. Na druhej strane, spoločnosti P2P spravidla neumožňujú požičať si viac ako 1 000 alebo 2 000 €.

Vedeli ste, že …

… P2P pôžičky fungujú na základe tzv. online aukčných systémoch? Tieto systémy sú dnes veľmi obľúbené a využívajú sa v mnohých oblastiach. Ich hlavnými predstaviteľmi sú spoločnosti Uber a Airbnb.


Ako fungujú P2P pôžičky?

P2P pôžičky fungujú na pomerne jednoduchom princípe. Poskytnuté môžu byť úplne každému, dokonca aj ľuďom, ktorí nevyhoveli bankám. Môže ísť napríklad o rôznych dlžníkov.

To, ako sa na fungovanie budete pozerať, závisí od toho, či ste žiadateľ alebo investor.


Žiadateľ

Celý proces vybavovania P2P pôžičiek  prebieha na internete. Stačí si vybrať jednu z viacerých spoločností fungujúcich na slovenskom trhu. Následne zvoľte sumu a pošlite žiadosť.

Spoločnosť si vás overí, no nesleduje úplne všetky databázy a registre. Nie je sa ani čomu čudovať, keďže túto povinnosť majú banky stanovené od NBS. Keďže P2P pôžičky nie sú regulované NBS, nemusia dodržiavať žiadne pravidlá.

Po tom, ako budete overení, musíte počkať na investora. Inak povedané, ďalšiu fyzickú osobu, ktorá vám poskytne finančné prostriedky. Niekedy sa stane, že investorov je rovno niekoľko. Vybrať si môžete napríklad podľa úroku alebo výhodnejších podmienok.

Investor

P2P pôžičku dokážete aj sami poskytovať. Určená je pre ľudí s voľnými finančnými prostriedkami, ktoré viete zúročiť. Problém je ten, že takéto „zarábanie” je rizikové a nie vždy sa vypláca.

Žiadatelia sú vždy rozdelení do niekoľkých kategórií, ktoré sa od seba líšia stupňom rizika. Čím je osoba rizikovejšia, tým je výnos investora vyšší. Hoci viete v takomto prípade veľa zarobiť, o svoje financie môžete aj prísť. Existuje totiž riziko nesplatenia pôžičky.

Investor sa môže ochrániť pred stratou svojich financií aj tak, že jeho peniaze budú rozdelené  medzi viacerých žiadateľov o úver

Investor poskytuje peniaze viacerým žiadateľom a žiadateľ získa peniaze od viacerých investorov. Z tohto dôvodu sa P2P nazýva aj kolektívna pôžička.

O celý proces požičania peňazí a správneho fungovania sa stará spoločnosť, ktorá sa nazýva sprostredkovateľ. Je tretím článkom v komunikácii medzi investorom a žiadateľom. Sprostredkovateľ si účtuje určitý poplatok za spracovanie. Najčastejšie ide o časť peňazí z každej splátky.

Výhody P2P pôžičky

P2P pôžička má množstvo výhod. K nim sa radia:

  • jednoduché požičanie,

  • možnosť požičať si niekoľko tisíc eur,

  • na trhu sa stretnete rovno s niekoľkými poskytovateľmi,

  • sú bez účelu, takže peniaze sa dajú využiť na čokoľvek,

  • všetko vybavujete online, bez nutnosti navštívenia pobočky,

  • sami sa môžete stať investorom.

Nevýhody P2P pôžičky

Pri P2P pôžičkách je ale potrebné  počítať s niekoľkými nevýhodami. Sú to:

  • s týmto typom úverov sa všeobecne spája vyššie riziko,

  • pôžičky môže dostať úplne každý, aj dlžník,

  • ak ste investor, počítajte s vyššími poplatkami za sprostredkovanie,

  • spoločnosti nie sú regulované NBS, čo znamená, že nemusia dodržiavať žiadne pravidlá.

Odkiaľ si požičať? 

Na trhu sa stretnete s viacerými poskytovateľmi. Každý z nich má iné podmienky a možnosti. K najpopulárnejším spoločnostiam sa radia:

  • PORT systém,

  • Žltý melón,

  • Nuxo,

  • Zinc Euro,

  • Finzo.

PORT systém

PORT systém umožňuje požičať si finančné prostriedky v hodnote  od 50 do 500 €. Splatnosť sa pohybuje v rozmedzí od 15 do 30 dní. Ide tak o omnoho kratšie obdobie, ako v prípade iných spoločností. Úroková sadzba je od 24 % p. a. 

Na získanie pôžičky musíte splniť niekoľko podmienok:

  • vek minimálne 18 rokov,

  • trvalý pobyt na Slovensku,

  • trvalý príjem.

Žltý melón

Jednou z obľúbených spoločností pre P2P pôžičky je Žltý melón. Poskytuje možnosť požičať si od 500 do 10 000 €. Splatnosť úveru je od 3 do 60 mesiacov. Úroková sadzba sa pohybuje od 4,4 % p. a.

Na to, aby ste mohli pôžičku získať, musíte splniť niekoľko podmienok:

  • o pôžičku môže požiadať len osoba nad 18 rokov,

  • osoba musí mať trvalý pobyt v Slovenskej alebo Českej republike,

  • žiadateľ musí mať trvalý príjem a schopnosť splácať úver.

Požičať si dokážete aj bez ručiteľa alebo spoludlžníka. Keď však chcete získať výhodnejšiu ponuku a podmienky, požiadajte o  partnerskú pôžičku s partnerom.

Nuxo

Treťou možnosťou je spoločnosť Nuxo s jednoduchým a rýchlym vybavením. Požičať si môžete od 50 do 500 € v časovom rozmedzí od 15 do 30 dní.

Pôžička je určená pre:

  • občanov Slovenskej republiky,

  • ľudí vo veku nad 18 rokov,

  • ľudí spôsobilých na právne úkony.

Zinc Euro

Zinc Euro, podobne ako Žltý melón, vám umožňuje požičať si omnoho vyššie sumy. Vyberáte si z hodnoty od 500 do 15 000 €. Splatnosť pôžičky je od 12 do 96 mesiacov. Úroková sadzba je od 18,34 %.

Na získanie pôžičky musíte byť:

  • občanom Slovenskej republiky,

  • vo veku nad 18 rokov,

  • s trvalým príjmom.

Finzo

Finzo umožňuje požičať si finančné prostriedky do 500 €. Splatnosť je do 6 mesiacov a úroková sadzba od 19 % p. a.

Podmienky získania sú podobné, ako v prípade prechádzajúcich spoločností:

  • vek minimálne 18 rokov,

  • trvalý pobyt na území Slovenska.

Pri P2P počítajte s rizikom

Pôžičky od ľudí pre ľudí majú množstvo výhod. Keď sa však pre ne rozhodnete, nezabudnite počítať s určitým rizikom a myslite aj na ich nevýhody. Pred samotným požičaním si jednotlivé ponuky nezabudnite porovnať. Zistíte tak, ktorá je  najvýhodnejšia.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    Pôžičky a úvery
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • peniaze z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.