ruce souhlas

Pôžičky od ľudí pre ľudí: Aké sú ich výhody a nevýhody?

16. 6. 2021
|
Dĺžka čítania: 7 min.

Keď si chceme požičať peniaze, prvou voľbou sú pre nás spravidla banky. Ide o inštitúcie s dlhou tradíciou a silným zázemím. Druhou možnosťou sú nebankové spoločnosti. Nie každý ich preferuje, no majú aj rôzne výhodné ponuky. Za posledné roky si však viacerí obľúbili tzv. pôžičky od ľudí pre ľudí. Čo to vlastne je a ako fungujú?

Aká je pôžička od ľudí pre ľudí?

Pôžičky od ľudí pre ľudí, známe ako P2P, čiže peer to peer, sú obľúbené najmä v zahraničí. Niekoľko rokov sa však objavujú už aj u nás. Ich podstatu tvorí to, že poskytovatelia finančných prostriedkov sú „bežní” ľudia. Peniaze tak nezískate od inštitúcie, ale od fyzickej osoby.

Prvá spoločnosť poskytujúca P2P bola  anglická firma Zopa. Vznikla v roku 2005. Dodnes je veľmi obľúbená a poskytla úvery v hodnote viac ako 2,79 miliárd libier. Pôžičky od ľudí pre ľudí sa následne rozšírili do USA a neskôr k nám. U nás poskytovala ako prvá P2P pôžičky spoločnosť Žltý melón. Fungovať začala v roku 2012.

Takéto požičiavanie sa zdá výhodné a prináša so sebou niekoľko benefitov. Je ale potrebné vedieť, že úvery  nepodliehajú dohľadu NBS. Poskytovanie finančných prostriedkov nie je regulované. 

Spoločnosti, ktoré umožňujú P2P, nemajú tiež žiadne povolenie na činnosť od NBS. Požičanie finančných prostriedkov preto beriete na vlastnú zodpovednosť.

Najlepšie je preto požičať si menší obnos peňazí. Vyhnite sa tisíckam eur. Na druhej strane, spoločnosti P2P spravidla neumožňujú požičať si viac ako 1 000 alebo 2 000 €.

Vedeli ste, že …

… P2P pôžičky fungujú na základe tzv. online aukčných systémoch? Tieto systémy sú dnes veľmi obľúbené a využívajú sa v mnohých oblastiach. Ich hlavnými predstaviteľmi sú spoločnosti Uber a Airbnb.


Ako fungujú P2P pôžičky?

P2P pôžičky fungujú na pomerne jednoduchom princípe. Poskytnuté môžu byť úplne každému, dokonca aj ľuďom, ktorí nevyhoveli bankám. Môže ísť napríklad o rôznych dlžníkov.

To, ako sa na fungovanie budete pozerať, závisí od toho, či ste žiadateľ alebo investor.


Žiadateľ

Celý proces vybavovania P2P pôžičiek  prebieha na internete. Stačí si vybrať jednu z viacerých spoločností fungujúcich na slovenskom trhu. Následne zvoľte sumu a pošlite žiadosť.

Spoločnosť si vás overí, no nesleduje úplne všetky databázy a registre. Nie je sa ani čomu čudovať, keďže túto povinnosť majú banky stanovené od NBS. Keďže P2P pôžičky nie sú regulované NBS, nemusia dodržiavať žiadne pravidlá.

Po tom, ako budete overení, musíte počkať na investora. Inak povedané, ďalšiu fyzickú osobu, ktorá vám poskytne finančné prostriedky. Niekedy sa stane, že investorov je rovno niekoľko. Vybrať si môžete napríklad podľa úroku alebo výhodnejších podmienok.

Investor

P2P pôžičku dokážete aj sami poskytovať. Určená je pre ľudí s voľnými finančnými prostriedkami, ktoré viete zúročiť. Problém je ten, že takéto „zarábanie” je rizikové a nie vždy sa vypláca.

Žiadatelia sú vždy rozdelení do niekoľkých kategórií, ktoré sa od seba líšia stupňom rizika. Čím je osoba rizikovejšia, tým je výnos investora vyšší. Hoci viete v takomto prípade veľa zarobiť, o svoje financie môžete aj prísť. Existuje totiž riziko nesplatenia pôžičky.

Investor sa môže ochrániť pred stratou svojich financií aj tak, že jeho peniaze budú rozdelené  medzi viacerých žiadateľov o úver

Investor poskytuje peniaze viacerým žiadateľom a žiadateľ získa peniaze od viacerých investorov. Z tohto dôvodu sa P2P nazýva aj kolektívna pôžička.

O celý proces požičania peňazí a správneho fungovania sa stará spoločnosť, ktorá sa nazýva sprostredkovateľ. Je tretím článkom v komunikácii medzi investorom a žiadateľom. Sprostredkovateľ si účtuje určitý poplatok za spracovanie. Najčastejšie ide o časť peňazí z každej splátky.

Výhody P2P pôžičky

P2P pôžička má množstvo výhod. K nim sa radia:

  • jednoduché požičanie,

  • možnosť požičať si niekoľko tisíc eur,

  • na trhu sa stretnete rovno s niekoľkými poskytovateľmi,

  • sú bez účelu, takže peniaze sa dajú využiť na čokoľvek,

  • všetko vybavujete online, bez nutnosti navštívenia pobočky,

  • sami sa môžete stať investorom.

Nevýhody P2P pôžičky

Pri P2P pôžičkách je ale potrebné  počítať s niekoľkými nevýhodami. Sú to:

  • s týmto typom úverov sa všeobecne spája vyššie riziko,

  • pôžičky môže dostať úplne každý, aj dlžník,

  • ak ste investor, počítajte s vyššími poplatkami za sprostredkovanie,

  • spoločnosti nie sú regulované NBS, čo znamená, že nemusia dodržiavať žiadne pravidlá.

Odkiaľ si požičať? 

Na trhu sa stretnete s viacerými poskytovateľmi. Každý z nich má iné podmienky a možnosti. K najpopulárnejším spoločnostiam sa radia:

  • PORT systém,

  • Žltý melón,

  • Nuxo,

  • Zinc Euro,

  • Finzo.

PORT systém

PORT systém umožňuje požičať si finančné prostriedky v hodnote  od 50 do 500 €. Splatnosť sa pohybuje v rozmedzí od 15 do 30 dní. Ide tak o omnoho kratšie obdobie, ako v prípade iných spoločností. Úroková sadzba je od 24 % p. a. 

Na získanie pôžičky musíte splniť niekoľko podmienok:

  • vek minimálne 18 rokov,

  • trvalý pobyt na Slovensku,

  • trvalý príjem.

Žltý melón

Jednou z obľúbených spoločností pre P2P pôžičky je Žltý melón. Poskytuje možnosť požičať si od 500 do 10 000 €. Splatnosť úveru je od 3 do 60 mesiacov. Úroková sadzba sa pohybuje od 4,4 % p. a.

Na to, aby ste mohli pôžičku získať, musíte splniť niekoľko podmienok:

  • o pôžičku môže požiadať len osoba nad 18 rokov,

  • osoba musí mať trvalý pobyt v Slovenskej alebo Českej republike,

  • žiadateľ musí mať trvalý príjem a schopnosť splácať úver.

Požičať si dokážete aj bez ručiteľa alebo spoludlžníka. Keď však chcete získať výhodnejšiu ponuku a podmienky, požiadajte o  partnerskú pôžičku s partnerom.

Nuxo

Treťou možnosťou je spoločnosť Nuxo s jednoduchým a rýchlym vybavením. Požičať si môžete od 50 do 500 € v časovom rozmedzí od 15 do 30 dní.

Pôžička je určená pre:

  • občanov Slovenskej republiky,

  • ľudí vo veku nad 18 rokov,

  • ľudí spôsobilých na právne úkony.

Zinc Euro

Zinc Euro, podobne ako Žltý melón, vám umožňuje požičať si omnoho vyššie sumy. Vyberáte si z hodnoty od 500 do 15 000 €. Splatnosť pôžičky je od 12 do 96 mesiacov. Úroková sadzba je od 18,34 %.

Na získanie pôžičky musíte byť:

  • občanom Slovenskej republiky,

  • vo veku nad 18 rokov,

  • s trvalým príjmom.

Finzo

Finzo umožňuje požičať si finančné prostriedky do 500 €. Splatnosť je do 6 mesiacov a úroková sadzba od 19 % p. a.

Podmienky získania sú podobné, ako v prípade prechádzajúcich spoločností:

  • vek minimálne 18 rokov,

  • trvalý pobyt na území Slovenska.

Pri P2P počítajte s rizikom

Pôžičky od ľudí pre ľudí majú množstvo výhod. Keď sa však pre ne rozhodnete, nezabudnite počítať s určitým rizikom a myslite aj na ich nevýhody. Pred samotným požičaním si jednotlivé ponuky nezabudnite porovnať. Zistíte tak, ktorá je  najvýhodnejšia.

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • Socha Slobody v New York
    29. novembra 2023|Lívia Ovcarčíková
    Ako sa pripraviť na cestu do Ameriky?

    Naplánovali ste si cestu do Spojených štátov amerických? Pred samotnou cestou myslite na to, že budete musieť podstúpiť aj nejaké „vybavovačky”. V nasledujúcich riadkoch vám prezradíme, či na cestu do USA potrebujete víza a na čo by ste si mali dávať pozor pri výbere cestovného poistenia.

  • muž na elektrickej kolobežke
    24. novembra 2023|Silvia Múdra
    Jazdíte na elektrokolobežke? Aj vy budete potrebovať povinné poistenie

    Vlastníte elektrickú kolobežku alebo segway? Potom vás čaká nová povinnosť. Od januára 2024 by mala začať platiť novela zákona o PZP, podľa ktorej budú musieť mať aj používatelia týchto dopravných prostriedkov za určitých okolností uzatvorené povinné zmluvné poistenie.

  • Auto na snehu
    15. novembra 2023|Martina Pisarčíková
    Zákony o zimných pneumatikách: Ako je to v Česku, Rakúsku, Maďarsku, Poľsku a na Slovensku?

    Zákony o zimných pneumatikách na Slovensku musí poznať každý vodič. Ide o informácie, ktoré je nutné dodržať, ak sa chcete vyhnúť zbytočným pokutám. Vedieť všetky dátumy a podmienky z okolitých krajín je náročné. Preto vám prinášame aktuálne informácie nielen zo Slovenska, ale aj z Česka, Rakúska, Maďarska a Poľska.

  • červená na semafore
    11. novembra 2023|Martina Pisarčíková
    Jazda na červenú či neplatné PZP: Viete, koľko vás to bude stáť?

    Jazda na červenú, neplatné PZP alebo iné menšie či väčšie prehrešky sa mnohokrát nezaobídu bez pokuty. Jej výška sa mení v závislosti od samotného činu, ktorý spáchate a od jeho významnosti. V niektorých prípadoch však finančné vyrovnanie nestačí a vodič prichádza aj o vodičský preukaz. Aký je súčasný sadzobník pokút? Pripravili sme pre vás prehľadný zoznam.

  • vysokoškoláci
    28. októbra 2023|Silvia Múdra
    To najlepšie pre vaše vzdelanie: Ktoré sú top vysoké školy na Slovensku?

    Ak sa zaujímate o kvalitné možnosti štúdia, určite viete, že rebríčky tých najlepších škôl pravidelne zostavuje hneď niekoľko inštitúcií. K dispozícii sú aj rôzne medzinárodné rebríčky, kde sa z času na čas objaví aj niektorá z našich univerzít. Ak sa teda práve rozhodujete, na ktorú školu poslať prihlášku, určite vám pomôže náš prehľad, ktoré sú najlepšie vysoké školy na Slovensku.

  • auto na dialnici
    20. februára 2023|Richard Zona
    Diaľničná známka: Oplatí sa vám kupovať celoročnú?

    Viete, aký typ diaľničnej známky si môžete kúpiť a za akú cenu v roku 2023? Je výhodnejšia celoročná diaľničná známka alebo s kratšou platnosťou? Ak sa chcete o tom dozvedieť viac, prečítajte si náš článok.

  • Autíčko s kalkulačkou a perom na notese
    30. januára 2023|Silvia Múdra
    Povinné zmluvné poistenie s atraktívnymi bonusmi

    Uzavretie PZP je zákonnou povinnosťou každého majiteľa vozidla. Konkurenčné prostredie poisťovní je značne silné a vďaka tomu si aj v prípade povinného zmluvného poistenia môžete vyberať z atraktívnych bonusov. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme aspoň niektoré z nich.

  • Sediaca žena fotiaca si scenériu
    22. januára 2023|Barbora Petříková
    Cestovné poistenie v kocke

    To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.

  • Dve havarované autá
    18. januára 2023|Silvia Múdra
    Havarijná poistka na auto: 5 otázok, ktoré by ste mali zvážiť pred uzavretím

    Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.

  • rodina vonku
    08. januára 2023|Michaela Pősová
    10 tipov, kam s deťmi na výlet cez jarné prázdniny

    Jarné prázdniny, tak ako každé prázdniny, sú dôvodom na radosť. Čas, kedy človek nemusí myslieť na povinnosti, je určite príjemnou zmenou nielen pre deti, ale aj pre rodičov. Prinášame vám preto desať tipov na jednodňové výlety, ktoré si ako rodina môžete užiť spolu počas nadchádzajúcich jarných prázdnin. Takže, kam s deťmi na výlet?