Potrebujete úver na auto? Pozrite si dôležité tipy, ako na ňom neprerobiť

Auto úver si môžete zobrať na nové aj jazdené auto. Existuje hneď viacero možností, ako získať financie na kúpu vozidla. Je výhodnejší leasing alebo spotrebný úver? Poradíme vám, ako si vybrať vhodné financovanie vášho vysnívaného vozidla.  

Leasing na auto

Jednou z možností, ako financovať kúpu vozidla, je leasing. V princípe auto nevlastníte vy, ale leasingová spoločnosť. Tej každý mesiac platíte určitú sumu za prenájom vozidla. S leasingom sú, samozrejme, spojené aj rôzne poplatky, napríklad poplatok za vybavenie. 

Leasing ponúkajú niektoré banky, resp. ich dcérske spoločnosti - napríklad VÚB,  Slovenská sporiteľňa či  ČSOB. Výhodné podmienky pre fyzické osoby ponúkajú aj rôzni predajcovia vozidiel. Prakticky každá automobilka má v ponuke možnosti financovania svojich vozidiel, takže všetko je možné vybaviť na jednom mieste. Leasing môže byť operatívny alebo finančný, pričom rozdiel medzi nimi je zásadný.   

Operatívny leasing

Ak si zoberiete auto na  operatívny leasing, jeho vlastníkom je leasingová spoločnosť. Vy si ho od nej iba prenajímate. Pri tomto type leasingu sa o údržbu vozidla,  ako je pravidelný servis či pneuservis,  stará leasingová spoločnosť. Vy vozidlo iba používate. Možná je aj dohoda týkajúca sa povinného zmluvného poistenia, havarijného poistenia či diaľničných známok a poplatkov. Výhodou je, že nemusíte platiť akontáciu, leasingovka však môže požadovať určitú kauciu, najmä pri nových klientoch. Po ukončení operatívneho leasingu ostáva auto vo vlastníctve leasingovej spoločnosti. Ak teda nemáte potrebu auto vlastniť alebo chcete každých pár rokov nový model, operatívny leasing by vám mohol vyhovovať.     

Finančný leasing

Finančný leasing znamená, že vozidlo budete mať v prenájme od leasingovej spoločnosti, ale po ukončení leasingovej zmluvy sa stane vaším majetkom,  teda máte možnosť si auto odkúpiť. Počas trvania leasingu je vlastníkom vozidla leasingová spoločnosť, ekonomickým vlastníkom ste však vy. Znamená to, že starostlivosť a údržba vozidla, ako aj poistky či diaľničné poplatky, sú vašou starosťou. Navyše treba počítať aj s akontáciou, teda preddavkom, ktorý sa pohybuje v hodnote okolo 20 % z ceny auta. V závislosti od obstarávacej ceny vozidla budete teda na začiatok potrebovať aj niekoľko tisíc eur z vlastných zdrojov.

Spotrebný úver v banke

Kúpu auta môžete financovať spotrebným auto úverom, teda pôžičkou účelovo viazanou na kúpu auta. Okrem toho si môžete vziať aj bezúčelovú pôžičku, teda úver určený na čokoľvek bez dokladovania účelu. 

Maximálna výška bezúčelového úveru v  Tatra banke,  Poštovej banke či  VÚB banke je 30 000 €, v  Slovenskej sporiteľni až 35 000 €. Banka vám samozrejme môže, ale nemusí požičať maximálnu sumu. To závisí od vašej bonite a schopnosti splácať pôžičku. V konečnom dôsledku je teda na posúdení banky, či a akú sumu vám požičia. Pri bezúčelových pôžičkách sa úrok pohybuje na úrovni od 5,90 %, v Poštovej banke je to od 3,90 %. V  365 banke je úrok od 3,65 % s maximálnou výškou úveru 20 000 €. Okrem úroku si vždy overte aj RPMN, teda ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá zahŕňa všetky poplatky súvisiace s pôžičkou.

Ktorá ponuka je najvýhodnejšia?

Ak stojíte pred otázkou, či auto financovať úverom alebo leasingom, určite využijete menšie porovnanie. 

Výhody a nevýhody leasingu

Leasing sa mnohokrát javí ako výhodnejší, najmä v prípade, ak vám predajca ponúkne vozidlo za lepšiu cenu. Ak chcete ísť do finančného leasingu,  aby ste si nakoniec vozidlo odkúpili,  potrebujete akontáciu. Pri obstarávacej cene vozidla napríklad 20 000 € môže byť akontácia  2 000 - 4 000 €. V prípade leasingu je až do ukončenia leasingovej zmluvy vlastníkom auta leasingová spoločnosť, ale náklady na servis, poistky a všetky náklady súvisiace s prevádzkou vozidla platíte vy. Keby ste sa dostali do situácie, že nemôžete platiť prenájom leasingovej spoločnosti, vozidlo samozrejme zostane leasingovej spoločnosti ako jeho vlastníkovi. Na druhej strane, pri leasingu nie je potrebné dokladovanie príjmu ani ručiteľ.

Výhody a nevýhody pôžičky na auto

Pri žiadosti o úver je v niektorých prípadoch potrebné dokladovanie príjmu, vašu schopnosť úver splácať si však banka preveruje napríklad aj v úverových registroch. Pokiaľ máte už iné pôžičky alebo ste v minulosti mali so splácaním problém, prípadne nemáte dostatočne vysoký príjem, pôžičku vám banka nemusí schváliť, prípadne vám schváli nižšiu sumu, než o akú ste žiadali. Na druhej strane, ak bezúčelový úver dostanete, auto môžete kúpiť za hotové a budete jeho vlastníkom. Ak by ste sa neskôr dostali do finančných ťažkostí, máte možnosť auto predať a ďalej riadne splácať pôžičku. Pri leasingu takúto možnosť nemáte. 

Na čo si dať pozor?

Kým si vyberiete spôsob financovania, prepočítajte si, o akú sumu auto preplatíte.  Nezabudnite pritom ani na prevádzkové náklady, ktoré budete platiť pri splácaní pôžičky alebo leasingu. Auto vás bude niečo stáť pri operatívnom aj finančnom leasingu a samozrejme aj pri bezúčelovej pôžičke. Myslieť by ste mali aj na nečakané výdavky, ktoré môžu vzniknúť v prípade poruchy či nehody. 

Ak sa neviete rozhodnúť alebo sa v ponukách neviete dobre orientovať, obráťte sa na finančného poradcu. Ten vám dokáže poradiť, ktoré riešenie na je najvhodnejšie s ohľadom na vaše očakávania aj finančné možnosti.

Dobre si zvážte najmä to, či si momentálne auto môžete dovoliť a či nie je lepšie počkať na výhodnejšie podmienky, prípadne si ešte niečo našetriť, aby ste mali na vyššiu akontáciu alebo aby vám stačila aj menšia pôžička. Niekedy je výhodnejšie kúpiť si ojazdené auto v dobrom stave ako investovať veľkú sumu do nového.    

Kým požiadate o pôžičku alebo začnete riešiť leasing, všetko si dobre premyslite a prepočítajte. Vlastniť, resp. používať auto so sebou v každom prípade prináša aj náklady na pohonné hmoty, servis, pneuservis a podobne.