Dve osoby podávajúce si ruku nad stolom

Hypotéka bez finančného sprostredkovateľa je riziková. Prečo?

3. 8. 2021
|
Dĺžka čítania: 7 min.

Vybavovanie hypotéky je náročným a zdĺhavým procesom. Väčšina klientov tak robí po prvýkrát, preto nevie, čo od banky očakávať. Ktorý úrok je najlepší a aké benefity sú najdôležitejšie? Internet je plný rád, no budete z nich viac zmätení, ako poučení. Jednou z možností je preto finančný sprostredkovateľ, ktorý vám poradí nielen pri vybavovaní hypotéky.

Objektívny poradca

Finančné produkty sú náročnou a komplikovanou záležitosťou. Vybrať si tie najlepšie a najkvalitnejšie je zložité. Nie každý sa v nich vyzná, nehovoriac o tom, že trendy sa pravidelne menia. To, čo bolo výhodné pred mesiacom, už dnes nemusí byť.

Ak na hypotéke alebo inom úvere nechcete prerobiť, je dôležité obrátiť sa na odborníka. Hoci sa v banke nachádza bankár, je zaujatý v rámci len jednej spoločnosti. Napríklad, predstavte si, že si dáte vypracovať ponuku vo VÚB banke. Nikto vám v nej nepovie, že v Slovenskej sporiteľni je výhodnejší úrok. Je to logické. Bankár je v banke síce špecialista, no rozhodne nie objektívny poradca.

Je preto dôležité obrátiť sa na niekoho, kto sa v tejto oblasti dobre orientuje, pričom vám poskytuje dostatočné informácie a poradí. Takouto osobou je finančný poradca, ktorý má prehľad o všetkých novinkách a trendoch. Vie, aká je situácia na trhu, čo by ste mali urobiť, prípadne, čo robiť netreba.

Hlavnou úlohou finančného poradcu je  starať sa o vaše financie, a to aj spôsobom, že vám vyberie výhodnú hypotéku, pri ktorej dostanete výhodný úrok a nízke poplatky. Jednotlivé možnosti porovná a povie vám, čo je pre vás najlepšie. Výhodou je, že sa ho môžete kedykoľvek opýtať každú jednu vec spojenú s financiami.

Žiadne skryté poplatky

Najväčším strašiakom väčšiny klientov v banke sú skryté poplatky, ktoré sa nachádzajú pri takmer všetkých produktoch. Hoci sa banky oháňajú tým, že majú voľne dostupné cenníky, stále ide o riziko. Dôvod je ten, že cenník je pre „bežného smrteľníka” náročný a nelogický. Obsahuje príliš veľa informácií, no pritom sa z neho nič nedozviete. 

Preto je najlepšie, keď sa na celú ponuku pozrie finančný odborník, ktorý vám vysvetlí, kde si priplatíte, a prečo. Povie vám, aké skryté poplatky hypotéka má, a kde sa s nimi nestretnete.

Vďaka tomu, že sa vyhnete skrytým poplatkom, nezaplatíte za hypotéku príliš veľa. V konečnom dôsledku to znamená, že ušetríte. Ušetrené peniaze využijete následne niekde inde, napríklad na voľnočasové aktivity s rodinou.

Nejasná budúcnosť

Hypotekárny úver je charakteristický  vysokými požičanými sumami a dlhou splatnosťou. Pri jeho vyberaní neviete, čo bude o 5, 10 alebo 30 rokov. Je preto dôležité pozerať do budúcnosti. Budete vedieť hypotéku tak dlho splácať? Aké je vaše riešenie v prípade dlhodobej PN alebo invalidity?

Otázky sú náročné. Hoci majú riešenia, ako napríklad poistenie alebo fixácia, vy na ne neviete odpovedať. Najlepšie riešenia a odpovede vám poskytne finančný sprostredkovateľ, ktorý naznačí, ako by sa mohli úroky vyvíjať. Povie vám, či je lepšie siahnuť po fixácii alebo by ste ju zatiaľ nemali zvažovať.

Tiež vám poradí v tom, či je dobré poistenie úveru, prípadne, či si vybaviť klasické životné poistenie, ktoré vás bude okrem splácania kryť aj v ďalších nepríjemných životných situáciách.

Muž držiaci pero v ruke

Vyššia istota správneho výberu

To, že ste si vybrali nesprávnu hypotéku, zistíte neskôr. O niekoľko mesiacov alebo až rokov. V takýchto situáciách uznáte, že úrok je vysoký alebo ste sa s niečím prerátali. Čo teda robiť? Jednou z možností je refinancovanie v inej banke. Problém je ale v tom, že ak nechcete zaplatiť vysoké poplatky, urobiť tak môžete len v niektorých prípadoch, napríklad, keď sa mení úroková sadzba.

Namiesto toho, aby ste prenášali úver z jednej banky do druhej, vybavte si najlepší úver hneď na začiatku. Urobiť tak môžete vďaka finančnému sprostredkovateľovi, ktorý vám na začiatku procesu pripraví ponuku úverov určených pre vás. Povie vám, aké máte možnosti, a čo by ste rozhodne nemali robiť.

Rada odborníka

Finančný sprostredkovateľ uľahčí celý proces. Pomôže vám s vybavením, ušetrí čas, a tiež financie. Ak by sa po rokoch niečo stalo a úver vám aj tak nebude vyhovovať, veľmi rád vám pomôže s refinancovaním.

Dôležité termíny a výročia

Určite viete, že pri zmluvách sú tzv. výročia. Ide o čas, kedy zmluva končí alebo sa mení. Výročie hypotéky je, keď sa mení úroková sadzba. Toto obdobie nastáva, buď v období, keď končí fixácia alebo vtedy, keď sa úrok jednoducho mení sám, z dôvodu zmien na trhu.

Výročie zmluvy znamená len jedno. Zákon v tomto období dovoľuje  mimoriadne splatenie úveru, a to bez poplatku. Počas výročia viete preto bezplatne refinancovať alebo všetko doplatiť.

Keď tento termín nestihnete, budete musieť čakať niekoľko rokov na nový, čo znamená viac splátok a viac poplatkov.

Výhodnosť vašich starších zmluv

Každodenný život je rýchly. Človek si ani len neuvedomuje, ako jednotlivé dni prechádzajú. Nikto nemá čas sledovať staré zmluvy a to, či sú stále výhodné. Finančný sprostredkovateľ má vaše zmluvy pri sebe. Neustále ich kontroluje a vyhodnocuje. Ak sa nejaký úrok zmenil a je vyšší, poradí vám, čo s tým robiť.

Finančný sprostredkovateľ - hypotéka

Hypotéka je zaťaženie na takmer celý život. Proces výberu a vybavovania by ste preto nemali zľahčovať. Ide o rozhodnutie, ktoré vás ovplyvní na celý život. Aj to je dôvod, prečo by pri vás mal stáť odborník. Niekto, kto sa už s hypotékami stretol a vie, čo banky poskytujú, aké možnosti vám ponúknu, a s akými benefitmi môžete počítať.

K najväčším výhodám finančného sprostredkovateľa sa radia:

  • istota výberu správnej hypotéky

  • poradí pri každom finančnom produkte

  • dokáže odhadnúť, ako sa bude vyvíjať trh, a čo je pre vás najlepšie

  • pomôže aj pri problémoch s poistnými udalosťami

  • vie vám ušetriť desiatky, až stovky eur

  • prezradí vám, kde sa nachádzajú skryté poplatky, a kedy si dávať pozor

  • je objektívny, vďaka čomu sa na celú vec pozerá „zhora”

  • stráži všetky dôležité termíny a výročia

  • pravidelne kontroluje výhodnosť vašich starších zmlúv a navrhuje riešenia

  • myslí do budúcnosti a dáva vám rady, ako napríklad šetriť na dôchodok.

Finančný sprostredkovateľ nesmie chýbať ani vám

Chcete si uľahčiť celé vybavovanie hypotéky? V tom prípade si zvoľte finančného sprostredkovateľa, ktorý vám poradí v každej jednej situácií. Zistí, či je vaša hypotéka skutočne výhodná. Prezrie skryté poplatky a predstaví váš plán do budúcnosti. Stavte na istotu aj vy.

Dominika BlchováViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    Pôžičky a úvery
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • peniaze z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.