Čo je finančné sprostredkovanie a kedy je vhodný čas ho využiť?

Vo svete financií sa človek dokáže veľmi rýchlo stratiť. Obzvlášť, ak nemá o svete peňazí dostatočné znalosti. Byť finančne zabezpečený a chránený však nie je len o tom, že vám každý mesiac pípne na účet výplata. Sú to aj poistenia, úvery akéhokoľvek druhu, dôchodky, sporenia, investície a mnoho iného.

Kompletný servis toho, čo by mal mať človek v poriadku, si vyžaduje čas a vedomosti. Málokto z nás má však toľko času, aby sa sám v oblasti financií vzdelával a došiel do bodu, kedy by si sám vedel povedať, čo potrebuje, kedy to potrebuje a v akej forme to chce mať zabezpečené. Práve pre takéto prípady je tu finančné sprostredkovanie.

Čo je finančné sprostredkovanie?

Pre niektorých je to v prvom rade veľký strašiak. Nie je jednoduché cudziemu človeku zveriť svoje súkromie, financie a slepo veriť, že vám nastaví veci vo váš prospech. Koniec-koncov, už sa objavili finanční poradcovia, ktorí išli tvrdo po svojich zárobkoch a blaho klientov išlo bokom. Čo však finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo  je, definuje zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. 

Tento zákon definuje  finančné poradenstvo ako poskytovanie odbornej pomoci, informácií, stanovísk, odporúčaní a osobných finančných plánov klientovi v súvislosti s finančnými službami, ktoré zväčša vychádzajú z nestrannej analýzy. Finálnym produktom takejto činnosti je uzavretie novej alebo zmena existujúcej zmluvy na žiadosť klienta v jeho mene a na jeho účet.

Finančné sprostredkovanie je aj o poskytovaní investičnej služby vo vzťahu k prevoditeľným cenným papierom a podielovým listom podielových fondov, často aj v spolupráci so zahraničnými subjektmi kolektívneho investovania. No okrem iného je to aj o zisťovaní, hodnotení a spracovávaní nestranných analýz poistného rizika. 

Všetko, čo z hľadiska financií a zabezpečenia klient niekedy potreboval, potrebuje a bude potrebovať, dokáže sprostredkovať finančný agent. Vo väčšine prípadov dokáže vybaviť lepšie podmienky, ako keby si mal klient vybavovať a riešiť všetko sám. Preto je dôležité mať agenta, ktorý "v tom vie chodiť" a bude bojovať za to, aby ste mali finančné produkty nastavené výhodne.

Banka vs. finančný sprostredkovateľ: Ktoré investovanie je výhodnejšie?

6. 9. 2021|

Dĺžka čítania: 10 min.

Investovanie patrí medzi obľúbené pasívne príjmy. Dokáže veľmi efektívne zvýšiť vaše zárobky a zlepšiť finančnú situáciu. Bohužiaľ, nie každý vie, ako na to. Ak sa chcete vyhnúť vysokým rizikám, máte dve možnosti. Investujte cez banku alebo finančného sprostredkovateľa. Ktorá možnosť je výhodnejšia?

Ako si vybrať dobrého finančného agenta?

Zákon definuje nielen pojmy finančné poradenstvo a finančné sprostredkovanie, ale rozlišuje sa aj  finančný poradca a finančný sprostredkovateľ. Poradca je odmeňovaný za poradenskú a konzultačnú službu. Klient si poradcu hradí sám a cenu si určuje sám poradca. Táto služba sa na Slovensku využíva iba minimálne. 

Takže ak potrebujete, aby vám niekto nastavil správne financie, obráťte sa na finančného sprostredkovateľa, resp. agenta. Ten už pomáha klientom s výberom finančných produktov a s potrebnou administratívou okolo. Za jeho služby klient neplatí, pretože sprostredkovateľ je odmeňovaný na základe provízií Národnej banky Slovenska za každý finančný produkt zvlášť. Jeho zárobky teda úzko súvisia s jeho šikovnosťou.  

Ak si neviete financie spravovať sami, určite sa obráťte na finančného agenta. Avšak vyvarujte sa tých, ktorí riešia financie klientov nepoctivo a neodborne. Viete, ako si agenta čo najlepšie preveriť?

V prvom rade si zistite, pre akú spoločnosť pracuje.  Preverte si meno tejto spoločnosti a skúseností ľudí, ktorí už jej služby využili. Podstatné je tiež to, či je finančný sprostredkovateľ registrovaný v NBS. Niektorí poradcovia môžu byť registrovaní ako s.r.o., v takom prípade si jeho dôveryhodnosť overte v obchodnom registri. Minimálne zistíte to, ako dlho sa financiám venuje. 

Najdôležitejším kritériom pri výbere finančného poradcu by však mala byť jeho odbornosť. Garantom odbornosti sú jeho certifikáty, licencie, články. Dobrý poradca by mal mať 6 licencií, na základe ktorých ponúka svoje služby:

1. starobné dôchodkové sporenie (2. pilier)

2. doplnkové dôchodkové sporenie (3. pilier)

3. poskytovanie úverov, úverov na bývanie a spotrebné úvery

4. prijímanie vkladov

5. kapitálový trh (investovanie)

6. poistenie a zabezpečenie

Hypotéka bez finančného sprostredkovateľa je riziková. Prečo?

3. 8. 2021|

Dĺžka čítania: 7 min.

Vybavovanie hypotéky je náročným a zdĺhavým procesom. Väčšina klientov tak robí po prvýkrát, preto nevie, čo od banky očakávať. Ktorý úrok je najlepší a aké benefity sú najdôležitejšie? Internet je plný rád, no budete z nich viac zmätení, ako poučení. Jednou z možností je preto finančný sprostredkovateľ, ktorý vám poradí nielen pri vybavovaní hypotéky.

Ideálny čas na využívanie služieb finančného agenta je kedykoľvek. To, že máte niektoré finančné produkty založené, ešte neznamená, že ich máte poriešené vo váš prospech. A ak tieto produkty aj boli v minulosti výhodné, podmienky poisťovní, bánk a inštitúcii finančného krytia sa stále menia. Preto je veľmi dobré z času na čas sa na svoje zmluvy pozrieť. A to, čo sa dá nastaviť lepšie, jednoducho upraviť. 

Dobrý finančný agent nemá problém uznať, že máte produkty nastavené správne, pokiaľ to tak ozaj je. Finančné sprostredkovanie si môžete realizovať aj on-line. Platforiem tohto druhu je mnoho. Nemusíte však chodiť ďaleko, pretože všetko, čo hľadáte, nájdete aj na portáli  Porovnajto.sk.