Ako si vybrať najlepšie poistenie?

Výber poistenia môže byť náročný. Na trhu sa stretnete s viacerými typmi a možnosťami. Každá poisťovňa vám poskytne iné benefity a výhody. Cena ale nie je všetko. Okrem nej je nutné sledovať aj ďalšie parametre. Ako si vybrať to najlepšie poistenie? Máme pre vás odpovede.

Typ poistenia

Poistenie nie je len jedno. Spravidla sa delí na dva základné typy, a to:

• životné,

• neživotné.

Životné poistenie

Životné poistenie je určené pre vás a váš život. Jeho úlohou je kryť vás v nečakaných situáciách. Má vám pomôcť pri prekonaní choroby, invalidity alebo smrti.

V živote nikdy neviete, čo sa môže stať, a preto je dobré poistiť sa. Výber životného poistenia musíte podrobiť niekoľkým hlavným parametrom:

• typ životného poistenia,

• pripoistenie,

• výluky,

• poisťovňa.

Typ životného poistenia

Životné poistenie sa delí na viacero typov, a to:

• poistenie smrti  - po smrti poisteného je suma vyplatená oprávnenej osobe, suma sa vyplatí celá alebo v určitých častiach;

• poistenie invalidity  - keď poistený po úraze skončí na invalidnom dôchodku, získa vyplatenú poistku naraz alebo v určitých mesačných dávkach;

• poistenie práceneschopnosti  - poistenie doplní dávky od štátu, vďaka čomu neprídete počas obdobia práceneschopnosti o svoj príjem;

• poistenie kritických chorôb  - kritické choroby sú definované špecificky v každej poisťovni. Je potrebné zistiť, aké možnosti poskytuje vaša poisťovňa.

Pri invalidite je dôležité dodať, že ak si nenecháte vyplatiť celú čiastku, môžete o ňu prísť. Dôvod je ten, že váš invalidný dôchodok môže po čase skončiť, a vtedy vám skončia aj mesačné dávky od poisťovne z poistného. Ak by ste dostali celú sumu, poisťovňa nemá nárok na to, aby ste jej ju po skončení invalidity vracali.

Pravdou ale je, že len málo ľudí príde na Slovensku o invalidný dôchodok. Spravidla sa zníži len úroveň invalidity, ktoré ale poistné neovplyvňuje.

Okrem prvého rozdelenia existuje ešte jedno, a to:

• rizikové poistenie - základné životné poistenie, ktoré sa vzťahuje len na smrť (viete využiť pripoistenia na úraz, invaliditu, a iné);

• kapitálové poistenie - kryje riziko smrti a má sporiacu zložku;

• investičné poistenie - okrem krytia prostredníctvom neho investujete a dokážete zarábať.
  

Pripoistenie

Okrem základného poistenia je dobré sledovať možnosti pripoistenia, ktoré garantujú, že poistenie vás bude kryť 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Výber je individuálny, presne podľa vašich potrieb.

Pripoistení je veľké množstvo. Sú to napríklad:

• pripoistenie rizika spojeného s úrazom,

• pripoistenie rizika spojeného s chorobou,

• pripoistenie rizika spojeného so smrťou,

• pripoistenie PN alebo OČR,

• pripoistenie chirurgického zákroku,

• pripoistenie hospitalizácie,

• iné.

Výluky

Výluky z poistenia predstavujú špeciálne situácie, kedy vám poisťovňa nemusí poistné preplatiť. Delia sa na dva typy:

• Prvá výluka - je jasne definovaná pri poistení, aj pripoisteniach. Môžu to byť napríklad výluky pri teroristickom útoku alebo vojnových konfliktoch, samovražde, a podobne.

• Druhá výluka - nie je jasne definovaná a spája sa s ľuďmi, ktorí do poistenia vstúpili s úrazom alebo chorobou. Poisťovňa o tejto skutočnosti musí vedieť. Ak sa vám stane niečo z dôvodu spomínanej choroby alebo úrazu, poistné nedostanete.

Poisťovňa

Miesto, kde si budete poistenie vybavovať, je tiež dôležité. Na slovenskom trhu funguje niekoľko poisťovní. Skvelé ponuky majú:

• Generali,

• MetLife,

• Allianz,

• Axa,

• Union.

Životné poistenie pravidelne kontrolujte

Životné poistenie je nutné pravidelne kontrolovať, a to hlavne vtedy, keď sa vo vašom živote niečo zmenilo, napríklad narodenie dieťaťa, svadba alebo kúpa nehnuteľnosti. Ide o veci, ktoré priamo vplývajú na vaše zdravie. Poisťovňa o nich musí vedieť.

Okrem aktualizácie poistenia si vyberte nové balíky pripoistenia. S pribúdajúcim vekom sa vám bude hodiť pripoistenie kritických chorôb. Ak ste začali aktívne športovať, nezabudnite na trvalé následky úrazu, prípadne chirurgický zákrok.

Neživotné poistenie

Druhým typom je neživotné poistenie, ktoré predstavuje úplne všetky ostatné poistenia, ktoré nepatria do životného. Sú to napríklad:

• poistenie domu,

• poistenie domácnosti,

• poistenie dopravných prostriedkov,

• poistenie prepravných rizík,

• cestovné poistenie,

• iné.

Výber v rámci tejto kategórie je pomerne odlišný. Všetko závisí od toho, aký typ potrebujete uzatvoriť. Inak sa budete pozerať na poistenie domu, inak na poistenie vozidla.

Základné parametre však sú:

• cena,

• benefity,

• poisťovňa.

Cena

Cena poistného je dôležitá, no netreba sledovať len tento faktor. Poistenie nesmie byť príliš vysoké, aby vám nerobilo problémy so splácaním. 

Vo všeobecnosti platí, že spoluúčasť je lacnejšia, ako možnosť bez nej. Toto tvrdenie je ale pravdivé len vtedy, keď sa na poistenie pozeráte z pohľadu mesačných splátok.

Ak sa však niečo stane a musíte doplácať spoluúčasť, všetko sa zmení. Pri väčšej škode zaplatíte  stovky až tisícky eur.

Dopredu si preto premyslite, či vám spoluúčasť stojí za to.

Benefity

Každé poistenie má určité výhody a benefity. Pri vozidlách je to pripoistenie: 

• vodiča a posádky,

• stretu so zverou,

• čelného skla,

• živlu,

• mnoho iných.

V rámci domácnosti  je to pripoistenie:

• garáže,

• záhrady,

• zodpovednosti za prenajaté veci,

• stavebných a montážnych strojov,

• iné.

Hoci to tak na prvý pohľad nevyzerá, benefity sú dôležitou súčasťou poistenia. Vedia znížiť jeho cenu alebo vás kryť v mnohých situáciách.

Poisťovňa

Netreba zabúdať ani na poisťovňu, kde si poistenie budete vybavovať. Každá má iné ponuky, a preto si ich dopredu porovnajte. Majte prehľad, aby ste ušetrili.

Z obľúbených poisťovní na slovenskom trhu sú napríklad:

• Union,

• Axa,

• Uniqa,

• Allianz.

Poistite sa aj vy

V živote nikdy neviete, čo sa môže stať. Nečakané situácie, náhla invalidita alebo úrazy môžu spôsobiť, že prídete o svoj príjem. Zabudnite na ťažké obdobie a buďte krytí  pred každým rizikom. Vyberte si najlepšie poistenie ešte dnes.