dvaja dospelí ľudia a papiere

Ako postupovať pri vypovedaní a vyplatení životnej poistky?

20. 10. 2021
|
Dĺžka čítania: 10 min.

Rozhodli ste sa vypovedať svoju aktuálnu životnú poistku? Môžete tak urobiť aj bez uvedenia dôvodu. V nasledujúcich riadkoch vám prezradíme, akú žiadosť a v akých termínoch treba v prípade výpovede podať, aké podmienky musíte dodržať a aká suma sa vám zo zrušenej poistky vráti.

Aké sú dôvody zrušenia životnej poistky?

Medzi najčastejšie situácie, v dôsledku ktorých poistníci žiadajú o zrušenie životného poistenia, patrí najmä zmena životnej situácie. Môže to byť napríklad uzavretie manželstva, narodenie dieťaťa, zdravotné problémy či podpísanie hypotekárneho úveru

V dôsledku nich nastáva totiž potreba prehodnotenia uzavretého životného poistenia, ak pôvodná poistka zmeneným podmienkam nevyhovuje. Zmenou poistenia  by ste mali získať nejakú výhodu, či už ide o zvýšenú poistnú ochranu, zlepšenie poistných podmienok alebo nižšie poistné

Ak však plánujete takúto zmenu, dobre si to premyslite. Zmena životného poistenia vás totiž v niektorých prípadoch môže vyjsť drahšie, ako by ste si predstavovali. 

Výpoveď životnej poistky si dobre zvážte

Každý zásah do poistnej zmluvy alebo jej zmena prináša so sebou určité riziko. Môže sa totiž stať, že  v prípade poistnej udalosti nedostanete také poistné plnenie, ako by ste dostali z pôvodnej poistnej zmluvy. Pripravíte sa tak o peniaze.

Takéto situácie nastávajú najmä vtedy, ak:

  • došlo k zmene vášho zdravotného stavu - poisťovňa vám v novej zmluve odmietne krytie niektorých rizík alebo vám ich uvedie vo výlukách,

  • zo zmeny vyplývajú pri niektorých poistných rizikách čakacie doby, počas ktorých na ne nebudete krytý - napríklad pri poistení invalidity to môžu byť až dva roky, 

  • dôjde k zrušeniu niektorých poistných rizík alebo zníženiu poistných súm, ktoré vám už vzhľadom na zdravotný stav v budúcnosti žiadna poisťovňa nepoistí.   

Pozor si tiež dajte na to, aby ste v prípade investičného životného sporenia - teda sporenia so sporiacou zložkou,  neprišli o finančný bonus. Ten totiž môže byť naviazaný na konkrétne obdobie trvania zmluvy. No a ďalším, nie menej závažným rizikom je, že väčšina poisťovní pri zrušení poistenia do troch rokov nevypláca žiadne peniaze. 

Na druhej strane - ak ste zmluvu uzavreli už v dávnej minulosti, naozaj sa vám ju môže oplatiť prehodnotiť. Kvalita poistných produktov životného poistenia v posledných rokoch vzrástla. Navyše súčasná poisťovňa vám možno nedokáže pokryť všetky riziká, ktoré by ste potrebovali alebo v nej máte zlé skúsenosti pri likvidácii poistných udalosti.  

Ak ste sa teda definitívne rozhodli pre výpoveď zmluvy životného poistenia, prečítajte si, aké podmienky by ste mali v procese výpovede dodržať. 

Ako a kedy podať výpoveď poistnej zmluvy?

Výpoveď zmluvy môže podať poistník, teda osoba, ktorú zmluvu s poisťovňou uzavrela, prípadne ním poverená osoba, ktorej bola udelená plná moc. Môže tak urobiť aj bez uvedenia dôvodu. 

Výpoveď musí obsahovať tieto náležitosti: 

  • identifikáciu poistníka, teda osoby, ktorá výpoveď podáva,

  • identifikáciu poisťovne,

  • číslo poistnej zmluvy, ktorej sa výpoveď týka,

  • číslo účtu, na ktorú sa má vyplatiť odkupná hodnota, plnenie alebo iný výnos z poistenia,

  • dátum výpovede,

  • vlastnoručný podpis. 



Pozor:

Ak posielate výpoveď poštou, preverte si, či poisťovňa vyžaduje úradne overený podpis.

Poisťovne majú spravidla na svojich stránkach zverejnený vzor výpovede na stiahnutie, prípadne si ho môžete stiahnuť aj na iných portáloch venujúcich sa problematike poistenia. Vyplnenú a podpísanú žiadosť odošlite na adresu svojej poisťovne tak, aby bola doručená včas. Pre zrušenie poistnej zmluvy je totiž podstatný dátum doručenia výpovede.

Výpoveď životného poistenia sa riadi ustanoveniami Občianskeho zákonníka, konkrétne § 800 ods. 1, podľa ktorého “poistenie, pri ktorom je dojednané bežné poistné, zanikne výpoveďou ku koncu poistného obdobia;  výpoveď sa musí dať aspoň šesť týždňov pred jeho uplynutímvýpoveď sa musí dať aspoň šesť týždňov pred jeho uplynutím. Ak došlo k zmene výšky poistného a poistiteľ výšku poistného neoznámil tomu, kto s ním uzavrel poistnú zmluvu, najneskôr desať týždňov pred uplynutím poistného obdobia, neuplatní sa lehota podľa prvej vety.”

Žiadosť o zrušenie poistnej zmluvy pošlite poisťovni buď doporučene, alebo ju odovzdajte osobne v niektorej z jej pobočiek. Pozor však, ak chcete zrušiť poistku a nahradiť ju novou, urobte to až vtedy, keď vám bude platiť nová poistka. V opačnom prípade by ste v prípade vzniku poistnej udalosti v tomto “hluchom” období nemali nárok na poistné plnenie.  

Vedeli ste, že…

...poistenie môže zaniknúť aj inými spôsobmi? Okrem výpovede 6 týždňov pred koncom poistného obdobia to môže byť aj výpoveď do 2 mesiacov od uzavretia zmluvy, nezaplatením poistného, ale aj uplynutím poistnej doby či smrťou poisteného.

Akú sumu dostanete zo životnej poistky späť?

Výška sumy, ktorú dostanete zo životného poistenia, závisí od toho, aký typ životného poistenia máte. Keďže rizikové životné poistenie neobsahuje sporiacu zložku, v prípade jeho zrušenia poistenie zaniká bez výplaty odkupnej hodnoty

Iná situácia je v prípade kapitálového a investičného životného poistenia, teda poistení so sporiacou zložkou. V tomto prípade bude výška odkupnej hodnoty závisieť od dĺžky poistenia. Pozor však, pri  predčasnom ukončení zmluvy treba rátať aj s určitými sankciami - z poistenia nedostanete späť všetky peniaze, ktoré ste doňho vložili.

Malá rada na záver:  Výpoveď životnej poistky a jej náhrada novou nie je jediným spôsobom, ako reagovať na zmenenú situáciu. Druhou možnosťou je požiadať poisťovňu o úpravu vašej aktuálnej poistnej zmluvy, resp. sa pripoistiť. Aj v tomto prípade si dávajte však pozor na riziká popísané vyššie.

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • vysokoškoláci
    28. októbra 2023|Silvia Múdra
    To najlepšie pre vaše vzdelanie: Ktoré sú top vysoké školy na Slovensku?

    Ak sa zaujímate o kvalitné možnosti štúdia, určite viete, že rebríčky tých najlepších škôl pravidelne zostavuje hneď niekoľko inštitúcií. K dispozícii sú aj rôzne medzinárodné rebríčky, kde sa z času na čas objaví aj niektorá z našich univerzít. Ak sa teda práve rozhodujete, na ktorú školu poslať prihlášku, určite vám pomôže náš prehľad, ktoré sú najlepšie vysoké školy na Slovensku.

  • vytopené auto na ulici
    22. novembra 2022|Dominika Blchová
    Poistenie auta proti živelným pohromám: Aké máte možnosti?

    Na svoje vozidlo si musíte dávať pozor. Nikdy neviete, čo sa mu môže stať. Parkovanie v garáži alebo pri dome však nemusí stačiť. Najlepšie je preto spoľahnúť sa na krytie z poistenia alebo pripoistenia. Takéto zabezpečenie je dôležité hlavne v prípade živelných udalostí. Aké máte možnosti?

  • nové bývanie mladého páru
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • Smutný muž
    10. júna 2022|Silvia Múdra
    Zneužitie osobných údajov: Čo vám hrozí?

    Môže sa to začať celkom nevinne, napríklad stratou občianskeho preukazu. Pokračovanie však nie je ani zďaleka zábavné. Podvodník, ktorý sa skryje za vašu identitu, si môže neoprávnene vybaviť pôžičku, ktorú by ste mali splácať vy. Ako sa brániť a čo v takýchto situáciách robiť?

  • Matka a dcéra
    20. februára 2022|Silvia Múdra
    Úrazové poistenie pre deti: Myslite na zdravie svojich najmenších

    Detské úrazy nie sú ničím výnimočným. V lepšom prípade sa skončia zalepeným kolenom, v tom horšom nesú so sebou ďalekosiahle dôsledky, ktoré ovplyvnia fungovanie i finančnú situáciu celej rodiny. Náklady na liečbu, rehabilitácie, cestovanie, ale najmä dočasný výpadok príjmu jedného alebo oboch rodičov. Pýtate sa, ako sa dá na takúto situáciu pripraviť? S výberom úrazového poistenia pre dieťa vám poradíme v nasledujúcom článku.

  • Drevený most pomedzi skaly
    05. februára 2022|Martina Pisarčíková
    Kam na výlet v Malej Fatre? Objavte čaro Šútovských vodopádov a Jánošíkových dier

    Nachádzate sa v Malej Fatre a premýšľate, kam na výlet? V okolí sa nachádza niekoľko miest a možností, ako stráviť čas. Patria k nim napríklad Šútovské vodopády či Jánošíkove diery. Čo všetko vám na zozname ešte nesmie chýbať? Nechajte sa inšpirovať našimi tipmi.

  • Pár ide po pláži
    27. januára 2022|Silvia Múdra
    Riziková, kapitálová či investičná životná poistka? Vyberte si správne

    Možno už viete, že životné poistenie je značne komplikovaný finančný produkt. Má totiž hneď niekoľko typov, z ktorých každý má svoje výhody a nevýhody. Ako si teda spomedzi nich vybrať ten správny? Čítajte ďalej, poradíme vám v nasledovných riadkoch.

  • Žena s červeným prasiatkom v ruke
    14. januára 2022|Richard Zona
    Ako ušetriť peniaze na poistení? Tipy, ktoré vám pomôžu

    Ako sa hovorí, každé ušetrené euro sa počíta. V dnešnej dobe rýchleho rastu spotrebiteľských cien to však nie je jednoduchá záležitosť. Našťastie, existuje niekoľko jednoduchých spôsobov, ako ušetriť a ani si to nevšimnete. Ukážkovým príkladom je poistenie. V článku si preto povieme zopár tipov, ako na poistení ušetriť.

  • rodina v aute
    13. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto ponúka najlepšie životné poistenie? Aktuálny prehľad v roku 2022

    Vybrať si vhodné životné poistenie vôbec nie je jednoduché. Životné poistenie sa totiž považuje za jeden z zložitejších finančných produktov vôbec. Práve preto sme pre vás pripravili návod, ako sa v ponukách jednotlivých poisťovní zorientovať. Viete, kto ponúka najlepšie životné poistenie?

  • Lyžiar na svahu
    13. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako si vybrať úrazové poistenie na lyžovačku?

    O tom, že lyžovanie patrí medzi obľúbené rekreačné športy Slovákov, svedčia preplnené svahy vychytených i menej známych ski parkov. Priamo úmerne s počtom lyžiarov na zjazdovke však rastie aj riziko úrazu. Zranenie s potrebou lekárskeho ošetrenia či s dlhodobými zdravotnými následkami nie je pri páde na lyžiach ničím výnimočným. K povinnej výbave zodpovedného lyžiara by preto okrem kvalitného výstroja malo patriť aj vhodné úrazové poistenie.