Dvaja muži za stolom nad zmluvou

5 dôvodov, prečo by ste mali refinancovať úver

9. 6. 2021
|
Dĺžka čítania: 8 min.

Vybrali ste si pred časom pôžičku, no po niekoľkých splátkach ste zistili, že je nevýhodná? Zmenili sa podmienky či úroky v banke a odrazu platíte omnoho viac? Či už patríte do prvej alebo druhej skupiny, na vašu situáciu existuje jedno riešenie. Refinancovanie. Čo vlastne refinancovanie znamená a prečo by ste to mali urobiť?

Čo je refinancovanie?

V jednoduchosti, refinancovanie znamená proces, pri ktorom  vymeníte jeden úver za druhý. Jeho hlavnou myšlienkou je pomôcť vám ušetriť na nevýhodných podmienkach a poplatkoch.

Môžete si pomocou neho preniesť svoj úver do inej banky, ktorá vám zvyčajne ponúkne lepší úrok. Hoci sa zdá refinancovanie veľmi ľahké, opak je pravdou. Takmer každá banková inštitúcia vám dnes poskytuje úver na refinancovanie. Nájsť preto tú najvýhodnejšiu možnosť vie byť komplikované.

Pre nájdenie dobrej ponuky je potrebné všetky alebo aspoň väčšinu porovnať. Keď tak urobíte, vytrieďte si len vyhovujúce možnosti. Z dvoch či troch sa vám bude vyberať lepšie, ako z desiatich.

Kedy refinancovať?

Ak nechcete platiť žiadne poplatky navyše, je dôležité vybrať si na refinancovanie správny čas. Nie všetky banky umožňujú predčasné splatenie úveru. Ak to vaša predchádzajúca neposkytuje, pri prenose úveru si pekne priplatíte.

Takýmto zbytočným poplatkom sa ale dá vyhnúť. Stačí, aby ste refinancovali  v čase obdobia refixácie úrokovej sadzby. Niekedy sa toto obdobie nazýva aj obnova úrokovej sadzby.

Banky vám zo zákona v tomto období musia umožniť splatiť zostatok hypotéky, a to  bez poplatku.

Informujte sa, kedy toto obdobie nastane alebo zistite, či vám banka neposkytuje možnosť zaplatenia bez poplatku.

Prečo refinancovať úver?

Vybavovanie nového úveru, respektíve jeho refinancovanie, je ďalším vybavovaním navyše. Nie každému sa do toho chce. Väčšina z nás má množstvo iných povinností. Premýšľate, či sa do tohto procesu pustiť? Máme pre vás 5 dôvodov, ktoré vás určite presvedčia.

1. Nevýhodný úrok

Prvým a najdôležitejším dôvodom, prečo refinancovať úver, je nevýhodný úrok, ktorý môže byť na začiatku síce dobrý, no po čase sa mení. Ak si ho nezafixujete, zmeny očakávajte už na druhý či tretí rok.

Zmenil sa vám úrok a nevyhovuje vám? Keď s tým vaša banka nič neurobí,  jednoducho ho refinancujte. Nájdite si jednu z množstva výhodných ponúk. Neplaťte zbytočne vysoké poplatky za niečo, čo sami nechcete.

Rada odborníka

Nevýhodou väčšiny bánk je, že vám fixáciu umožňujú  len na určité obdobie a za poplatok. Ešte predtým, ako sa pre nejaký úver rozhodnete, zistite si podmienky. Preštudujte si všetky podrobnosti.

2. Vysoké poplatky

Úrok nie je jediným poplatkom spojeným s úverom. Okrem toho sa stretnete napríklad s poplatkom za vybavenie, prípadne s poplatkom za predčasné splatenie. Celkové náklady nie je vôbec náročné vypočítať. Stačí sledovať RPMN, čiže ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá vám dopredu napovie, koľko vás bude úver ročne stáť.

Ak ste toto číslo na začiatku pri vybavovaní nesledovali, pri refinancovaní si dajte pozor. Niektoré ponuky môžu vyzerať na prvý pohľad dobre, no v skutočnosti je opak pravdou.

Pred podpísaním zmluvy nezabudnite porovnať jednotlivé ponuky. Plus, sledujte všetky podmienky a ceny.

3. Nespokojnosť so službami banky

Služby banky sú dôležité. Nikdy neviete, kedy budete potrebovať úver zlúčiť či k nemu dokúpiť službu. Klienti často využívajú praktické poistenie úveru. Nie všetky banky vám však dajú takúto možnosť alebo daný produkt nemajú vôbec v ponuke.

Potrebovali by ste niečo navyše, no banka vám to neposkytuje? Refinancovanie je tým najlepším spôsobom, ako tento problém vyriešiť.

4. Skrátenie doby splácania

Čím dlhšie úver platíte, tým viac peňazí od vás banka získa. Inak povedané, na úrokoch zaplatíte stovky eur navyše, a úplne zbytočne. Ak ste mali spočiatku splátky menšie, vyskúšajte ich navýšiť. Nie vždy sa to ale dá. Rýchle splatenie znamená nižší príjem pre poskytovateľa úveru.

Pri refinancovaní sa stretnete s bankami, ktoré vám umožnia skrátiť splátkové obdobie. Navýšia vám splátky alebo poskytnú predčasné splatenie bez poplatku.

5. Jednoduché vybavenie

Refinancovanie je vo väčšine prípadov veľmi ľahké na vybavenie. Stačí, aby ste si vybrali danú ponuku a následne zašli do banky. Nová banka väčšinou nezisťuje výšku vášho príjmu. Robí tak len vtedy, keď chcete úver navýšiť.

Ako refinancovať?

Refinancovanie úveru je praktické a rýchle. Všetko začína u vás doma. Ponuky bánk a nebankoviek si porovnajte. Zistite, ktorá z nich by vám mohla vyhovovať najviac. Je veľká pravdepodobnosť, že nenájdete len jednu, ale rovno niekoľko možností. Trh je dnes plný, a preto je výber náročnejší.

Pri výbere sledujte výšku úroku, podmienky a RPMN. Nezabúdajte tiež na ďalšie služby a benefity.

Následne stačí zájsť do banky alebo ju kontaktovať prostredníctvom telefónneho čísla.

Na pobočke novej banky je potrebné predložiť len vyčíslenie starého úveru. Nič iné by ste nemali potrebovať.

O ďalšom postupe budete následne informovaní.

Kto poskytuje výhodné refinancovanie?

Refinancovanie je dnes pomerne obľúbené. Na trhu sa nachádzajú mnohé banky s rôznymi zaujímavými ponukami. Výber tej najvýhodnejšej je preto náročnejší, ako sa na prvý pohľad môže zdať.

V súčasnosti majú skvelé ponuky banky, ako:

  • ČSOB,

  • Tatra banka,

  • VÚB.

Nebankové spoločnosti,  ako:

  • Home Credit,

  • Cetelem.

Rada odborníka

Refinancovanie v nebankových spoločnostiach môže byť obmedzené, a to hlavne v prípade tých menších. Na rozdiel od bánk umožňujú refinancovať iba do určitej, nižšej čiastky. Výhodou však je, že väčšie nebankovky, ako Home Credit, tento problém nemajú.

ČSOB - Ponuka

  • možnosť refinancovania až do 25 000 €,

  • doba splatnosti od 3 rokov.

Výhody:

  • zriadenie bez návštevy pobočky,

  • optimalizácia mesačnej splátky,

  • možnosť navýšenia úverového limitu.

Tatra banka - Ponuka

  • možnosť refinancovania od 500 € do 30 000 €,

  • obdobie splácania od 12 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • úroková sadzba od 4,99 %,

  • 100 % zľava z poplatku za poskytnutie,

  • poistenie schopnosti splácať úver.

VÚB - Ponuka

  • možnosť refinancovania od 500 € do 25 000 €,

  • obdobie splácania od 13 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • poistenie úveru,

  • výhodný úrok od 6,9 %,

  • 100 % zľava z poplatku za poskytnutie.

Home Credit

  • refinancovanie od 1 000 € do 20 000 €,

  • splácanie od 24 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • ľahké vybavenie z pohodlia domova,

  • zľava z poplatku za poskytnutie.

Cetelem

  • refinancovanie od 2 000 € až do 50 000 € bez ručenia.

Výhody:

  • výhodný úrok od 4,90 %,

  • bez poplatku za poskytnutie,

  • bez nutnosti založenia účtu.

Refinancujte aj vy

Zdá sa vám, že vaša pôžička už nie je to, čo bývala? Refinancujte ju. Je to ľahké, nehovoriac o množstve ponúk na trhu. Porovnajte si ich a zistite, ktorá je pre vás tá pravá.

Dominika BlchováViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • auto na dialnici
    20. februára 2023|Richard Zona
    Diaľničná známka: Oplatí sa vám kupovať celoročnú?

    Viete, aký typ diaľničnej známky si môžete kúpiť a za akú cenu v roku 2023? Je výhodnejšia celoročná diaľničná známka alebo s kratšou platnosťou? Ak sa chcete o tom dozvedieť viac, prečítajte si náš článok.

  • Autíčko s kalkulačkou a perom na notese
    30. januára 2023|Silvia Múdra
    Povinné zmluvné poistenie s atraktívnymi bonusmi

    Uzavretie PZP je zákonnou povinnosťou každého majiteľa vozidla. Konkurenčné prostredie poisťovní je značne silné a vďaka tomu si aj v prípade povinného zmluvného poistenia môžete vyberať z atraktívnych bonusov. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme aspoň niektoré z nich.

  • Sediaca žena fotiaca si scenériu
    22. januára 2023|Barbora Petříková
    Cestovné poistenie v kocke

    To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.

  • Dve havarované autá
    18. januára 2023|Silvia Múdra
    Havarijná poistka na auto: 5 otázok, ktoré by ste mali zvážiť pred uzavretím

    Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.

  • rodina vonku
    08. januára 2023|Michaela Pősová
    10 tipov, kam s deťmi na výlet cez jarné prázdniny

    Jarné prázdniny, tak ako každé prázdniny, sú dôvodom na radosť. Čas, kedy človek nemusí myslieť na povinnosti, je určite príjemnou zmenou nielen pre deti, ale aj pre rodičov. Prinášame vám preto desať tipov na jednodňové výlety, ktoré si ako rodina môžete užiť spolu počas nadchádzajúcich jarných prázdnin. Takže, kam s deťmi na výlet?

  • nezverejnené evidenčné číslo vozidla
    30. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Zmeny k novým tabuľkám s EČV: Čo čaká motoristov?

    O nových evidenčných číslach sa začalo hovoriť už v roku 2021. Zmena ich výzoru a používania mala prísť do platnosti v marci 2022. Nestalo sa tak a po najnovších úpravách je v hre ďalší dátum, presnejšie 1. január 2023. Aké zmeny môžu motoristi očakávať?

  • žena na Maledivy
    29. decembra 2022|Ján Schneider
    Užite si raj plný zážitkov: Tipy, kam na exotickú dovolenku

    Ľudia sú rôzni a tak, ako máme napríklad špecifické chuťové preferencie alebo rozdielny vkus, aj pri cestovaní to máme každý inak. Ak niekomu poviete, že konkrétna destinácia, kam sa chystáte na dovolenku, je čistá exotika, pre neho to môže byť úplne bežná lokalita. Tipov, kam na exotickú dovolenku je neúrekom, preto skúsime z nich vybrať niekoľko zaujímavých.

  • partia kamarátov na zasnežených horách
    20. decembra 2022|Silvia Múdra
    Nešťastie (vraj) nechodí po horách. Ako byť na horách v bezpečí počas zimnej sezóny?

    Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.

  • autá jazdiace po zasneženej ceste
    09. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Ako zvládnuť zimu za volantom?

    Zima je jedným z najnáročnejších období pre nejedného vodiča. Poľadovica a nízke teploty zvyšujú riziko dopravnej nehody či inej kolízie, ktorá môže skončiť nešťastím. Ak sa tomu chcete vyhnúť, nezabudnite sa na chladné ročné obdobie správne pripraviť. Ako na to? Máme pre vás praktické tipy.

  • auto-súčiastky
    30. novembra 2022|Silvia Múdra
    Vyradenie starého vozidla z evidencie: Aké sú možnosti?

    Priemerná životnosť vozidla je 12 až 15 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa často stáva nepojazdným a je potrebné ho vyradiť z evidencie. Ako takýto proces prebieha? Je možné takéto vozidlo rozpredať na náhradné diely alebo je potrebné ho zošrotovať? Zaujímajú vás poplatky s tým spojené? Všetky odpovede sa dozviete v nasledujúcich riadkoch.