Dvaja muži za stolom nad zmluvou

5 dôvodov, prečo by ste mali refinancovať úver

9. 6. 2021
|
Dĺžka čítania: 8 min.

Vybrali ste si pred časom pôžičku, no po niekoľkých splátkach ste zistili, že je nevýhodná? Zmenili sa podmienky či úroky v banke a odrazu platíte omnoho viac? Či už patríte do prvej alebo druhej skupiny, na vašu situáciu existuje jedno riešenie. Refinancovanie. Čo vlastne refinancovanie znamená a prečo by ste to mali urobiť?

Čo je refinancovanie?

V jednoduchosti, refinancovanie znamená proces, pri ktorom  vymeníte jeden úver za druhý. Jeho hlavnou myšlienkou je pomôcť vám ušetriť na nevýhodných podmienkach a poplatkoch.

Môžete si pomocou neho preniesť svoj úver do inej banky, ktorá vám zvyčajne ponúkne lepší úrok. Hoci sa zdá refinancovanie veľmi ľahké, opak je pravdou. Takmer každá banková inštitúcia vám dnes poskytuje úver na refinancovanie. Nájsť preto tú najvýhodnejšiu možnosť vie byť komplikované.

Pre nájdenie dobrej ponuky je potrebné všetky alebo aspoň väčšinu porovnať. Keď tak urobíte, vytrieďte si len vyhovujúce možnosti. Z dvoch či troch sa vám bude vyberať lepšie, ako z desiatich.

Kedy refinancovať?

Ak nechcete platiť žiadne poplatky navyše, je dôležité vybrať si na refinancovanie správny čas. Nie všetky banky umožňujú predčasné splatenie úveru. Ak to vaša predchádzajúca neposkytuje, pri prenose úveru si pekne priplatíte.

Takýmto zbytočným poplatkom sa ale dá vyhnúť. Stačí, aby ste refinancovali  v čase obdobia refixácie úrokovej sadzby. Niekedy sa toto obdobie nazýva aj obnova úrokovej sadzby.

Banky vám zo zákona v tomto období musia umožniť splatiť zostatok hypotéky, a to  bez poplatku.

Informujte sa, kedy toto obdobie nastane alebo zistite, či vám banka neposkytuje možnosť zaplatenia bez poplatku.

Prečo refinancovať úver?

Vybavovanie nového úveru, respektíve jeho refinancovanie, je ďalším vybavovaním navyše. Nie každému sa do toho chce. Väčšina z nás má množstvo iných povinností. Premýšľate, či sa do tohto procesu pustiť? Máme pre vás 5 dôvodov, ktoré vás určite presvedčia.

1. Nevýhodný úrok

Prvým a najdôležitejším dôvodom, prečo refinancovať úver, je nevýhodný úrok, ktorý môže byť na začiatku síce dobrý, no po čase sa mení. Ak si ho nezafixujete, zmeny očakávajte už na druhý či tretí rok.

Zmenil sa vám úrok a nevyhovuje vám? Keď s tým vaša banka nič neurobí,  jednoducho ho refinancujte. Nájdite si jednu z množstva výhodných ponúk. Neplaťte zbytočne vysoké poplatky za niečo, čo sami nechcete.

Rada odborníka

Nevýhodou väčšiny bánk je, že vám fixáciu umožňujú  len na určité obdobie a za poplatok. Ešte predtým, ako sa pre nejaký úver rozhodnete, zistite si podmienky. Preštudujte si všetky podrobnosti.

2. Vysoké poplatky

Úrok nie je jediným poplatkom spojeným s úverom. Okrem toho sa stretnete napríklad s poplatkom za vybavenie, prípadne s poplatkom za predčasné splatenie. Celkové náklady nie je vôbec náročné vypočítať. Stačí sledovať RPMN, čiže ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá vám dopredu napovie, koľko vás bude úver ročne stáť.

Ak ste toto číslo na začiatku pri vybavovaní nesledovali, pri refinancovaní si dajte pozor. Niektoré ponuky môžu vyzerať na prvý pohľad dobre, no v skutočnosti je opak pravdou.

Pred podpísaním zmluvy nezabudnite porovnať jednotlivé ponuky. Plus, sledujte všetky podmienky a ceny.

3. Nespokojnosť so službami banky

Služby banky sú dôležité. Nikdy neviete, kedy budete potrebovať úver zlúčiť či k nemu dokúpiť službu. Klienti často využívajú praktické poistenie úveru. Nie všetky banky vám však dajú takúto možnosť alebo daný produkt nemajú vôbec v ponuke.

Potrebovali by ste niečo navyše, no banka vám to neposkytuje? Refinancovanie je tým najlepším spôsobom, ako tento problém vyriešiť.

4. Skrátenie doby splácania

Čím dlhšie úver platíte, tým viac peňazí od vás banka získa. Inak povedané, na úrokoch zaplatíte stovky eur navyše, a úplne zbytočne. Ak ste mali spočiatku splátky menšie, vyskúšajte ich navýšiť. Nie vždy sa to ale dá. Rýchle splatenie znamená nižší príjem pre poskytovateľa úveru.

Pri refinancovaní sa stretnete s bankami, ktoré vám umožnia skrátiť splátkové obdobie. Navýšia vám splátky alebo poskytnú predčasné splatenie bez poplatku.

5. Jednoduché vybavenie

Refinancovanie je vo väčšine prípadov veľmi ľahké na vybavenie. Stačí, aby ste si vybrali danú ponuku a následne zašli do banky. Nová banka väčšinou nezisťuje výšku vášho príjmu. Robí tak len vtedy, keď chcete úver navýšiť.

Ako refinancovať?

Refinancovanie úveru je praktické a rýchle. Všetko začína u vás doma. Ponuky bánk a nebankoviek si porovnajte. Zistite, ktorá z nich by vám mohla vyhovovať najviac. Je veľká pravdepodobnosť, že nenájdete len jednu, ale rovno niekoľko možností. Trh je dnes plný, a preto je výber náročnejší.

Pri výbere sledujte výšku úroku, podmienky a RPMN. Nezabúdajte tiež na ďalšie služby a benefity.

Následne stačí zájsť do banky alebo ju kontaktovať prostredníctvom telefónneho čísla.

Na pobočke novej banky je potrebné predložiť len vyčíslenie starého úveru. Nič iné by ste nemali potrebovať.

O ďalšom postupe budete následne informovaní.

Kto poskytuje výhodné refinancovanie?

Refinancovanie je dnes pomerne obľúbené. Na trhu sa nachádzajú mnohé banky s rôznymi zaujímavými ponukami. Výber tej najvýhodnejšej je preto náročnejší, ako sa na prvý pohľad môže zdať.

V súčasnosti majú skvelé ponuky banky, ako:

  • ČSOB,

  • Tatra banka,

  • VÚB.

Nebankové spoločnosti,  ako:

  • Home Credit,

  • Cetelem.

Rada odborníka

Refinancovanie v nebankových spoločnostiach môže byť obmedzené, a to hlavne v prípade tých menších. Na rozdiel od bánk umožňujú refinancovať iba do určitej, nižšej čiastky. Výhodou však je, že väčšie nebankovky, ako Home Credit, tento problém nemajú.

ČSOB - Ponuka

  • možnosť refinancovania až do 25 000 €,

  • doba splatnosti od 3 rokov.

Výhody:

  • zriadenie bez návštevy pobočky,

  • optimalizácia mesačnej splátky,

  • možnosť navýšenia úverového limitu.

Tatra banka - Ponuka

  • možnosť refinancovania od 500 € do 30 000 €,

  • obdobie splácania od 12 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • úroková sadzba od 4,99 %,

  • 100 % zľava z poplatku za poskytnutie,

  • poistenie schopnosti splácať úver.

VÚB - Ponuka

  • možnosť refinancovania od 500 € do 25 000 €,

  • obdobie splácania od 13 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • poistenie úveru,

  • výhodný úrok od 6,9 %,

  • 100 % zľava z poplatku za poskytnutie.

Home Credit

  • refinancovanie od 1 000 € do 20 000 €,

  • splácanie od 24 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • ľahké vybavenie z pohodlia domova,

  • zľava z poplatku za poskytnutie.

Cetelem

  • refinancovanie od 2 000 € až do 50 000 € bez ručenia.

Výhody:

  • výhodný úrok od 4,90 %,

  • bez poplatku za poskytnutie,

  • bez nutnosti založenia účtu.

Refinancujte aj vy

Zdá sa vám, že vaša pôžička už nie je to, čo bývala? Refinancujte ju. Je to ľahké, nehovoriac o množstve ponúk na trhu. Porovnajte si ich a zistite, ktorá je pre vás tá pravá.

Dominika BlchováViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    Pôžičky a úvery
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • peniaze z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.