Dvaja muži za stolom nad zmluvou

5 dôvodov, prečo by ste mali refinancovať úver

9. 6. 2021
|
Dĺžka čítania: 8 min.

Vybrali ste si pred časom pôžičku, no po niekoľkých splátkach ste zistili, že je nevýhodná? Zmenili sa podmienky či úroky v banke a odrazu platíte omnoho viac? Či už patríte do prvej alebo druhej skupiny, na vašu situáciu existuje jedno riešenie. Refinancovanie. Čo vlastne refinancovanie znamená a prečo by ste to mali urobiť?

Čo je refinancovanie?

V jednoduchosti, refinancovanie znamená proces, pri ktorom  vymeníte jeden úver za druhý. Jeho hlavnou myšlienkou je pomôcť vám ušetriť na nevýhodných podmienkach a poplatkoch.

Môžete si pomocou neho preniesť svoj úver do inej banky, ktorá vám zvyčajne ponúkne lepší úrok. Hoci sa zdá refinancovanie veľmi ľahké, opak je pravdou. Takmer každá banková inštitúcia vám dnes poskytuje úver na refinancovanie. Nájsť preto tú najvýhodnejšiu možnosť vie byť komplikované.

Pre nájdenie dobrej ponuky je potrebné všetky alebo aspoň väčšinu porovnať. Keď tak urobíte, vytrieďte si len vyhovujúce možnosti. Z dvoch či troch sa vám bude vyberať lepšie, ako z desiatich.

Kedy refinancovať?

Ak nechcete platiť žiadne poplatky navyše, je dôležité vybrať si na refinancovanie správny čas. Nie všetky banky umožňujú predčasné splatenie úveru. Ak to vaša predchádzajúca neposkytuje, pri prenose úveru si pekne priplatíte.

Takýmto zbytočným poplatkom sa ale dá vyhnúť. Stačí, aby ste refinancovali  v čase obdobia refixácie úrokovej sadzby. Niekedy sa toto obdobie nazýva aj obnova úrokovej sadzby.

Banky vám zo zákona v tomto období musia umožniť splatiť zostatok hypotéky, a to  bez poplatku.

Informujte sa, kedy toto obdobie nastane alebo zistite, či vám banka neposkytuje možnosť zaplatenia bez poplatku.

Prečo refinancovať úver?

Vybavovanie nového úveru, respektíve jeho refinancovanie, je ďalším vybavovaním navyše. Nie každému sa do toho chce. Väčšina z nás má množstvo iných povinností. Premýšľate, či sa do tohto procesu pustiť? Máme pre vás 5 dôvodov, ktoré vás určite presvedčia.

1. Nevýhodný úrok

Prvým a najdôležitejším dôvodom, prečo refinancovať úver, je nevýhodný úrok, ktorý môže byť na začiatku síce dobrý, no po čase sa mení. Ak si ho nezafixujete, zmeny očakávajte už na druhý či tretí rok.

Zmenil sa vám úrok a nevyhovuje vám? Keď s tým vaša banka nič neurobí,  jednoducho ho refinancujte. Nájdite si jednu z množstva výhodných ponúk. Neplaťte zbytočne vysoké poplatky za niečo, čo sami nechcete.

Rada odborníka

Nevýhodou väčšiny bánk je, že vám fixáciu umožňujú  len na určité obdobie a za poplatok. Ešte predtým, ako sa pre nejaký úver rozhodnete, zistite si podmienky. Preštudujte si všetky podrobnosti.

2. Vysoké poplatky

Úrok nie je jediným poplatkom spojeným s úverom. Okrem toho sa stretnete napríklad s poplatkom za vybavenie, prípadne s poplatkom za predčasné splatenie. Celkové náklady nie je vôbec náročné vypočítať. Stačí sledovať RPMN, čiže ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá vám dopredu napovie, koľko vás bude úver ročne stáť.

Ak ste toto číslo na začiatku pri vybavovaní nesledovali, pri refinancovaní si dajte pozor. Niektoré ponuky môžu vyzerať na prvý pohľad dobre, no v skutočnosti je opak pravdou.

Pred podpísaním zmluvy nezabudnite porovnať jednotlivé ponuky. Plus, sledujte všetky podmienky a ceny.

3. Nespokojnosť so službami banky

Služby banky sú dôležité. Nikdy neviete, kedy budete potrebovať úver zlúčiť či k nemu dokúpiť službu. Klienti často využívajú praktické poistenie úveru. Nie všetky banky vám však dajú takúto možnosť alebo daný produkt nemajú vôbec v ponuke.

Potrebovali by ste niečo navyše, no banka vám to neposkytuje? Refinancovanie je tým najlepším spôsobom, ako tento problém vyriešiť.

4. Skrátenie doby splácania

Čím dlhšie úver platíte, tým viac peňazí od vás banka získa. Inak povedané, na úrokoch zaplatíte stovky eur navyše, a úplne zbytočne. Ak ste mali spočiatku splátky menšie, vyskúšajte ich navýšiť. Nie vždy sa to ale dá. Rýchle splatenie znamená nižší príjem pre poskytovateľa úveru.

Pri refinancovaní sa stretnete s bankami, ktoré vám umožnia skrátiť splátkové obdobie. Navýšia vám splátky alebo poskytnú predčasné splatenie bez poplatku.

5. Jednoduché vybavenie

Refinancovanie je vo väčšine prípadov veľmi ľahké na vybavenie. Stačí, aby ste si vybrali danú ponuku a následne zašli do banky. Nová banka väčšinou nezisťuje výšku vášho príjmu. Robí tak len vtedy, keď chcete úver navýšiť.

Ako refinancovať?

Refinancovanie úveru je praktické a rýchle. Všetko začína u vás doma. Ponuky bánk a nebankoviek si porovnajte. Zistite, ktorá z nich by vám mohla vyhovovať najviac. Je veľká pravdepodobnosť, že nenájdete len jednu, ale rovno niekoľko možností. Trh je dnes plný, a preto je výber náročnejší.

Pri výbere sledujte výšku úroku, podmienky a RPMN. Nezabúdajte tiež na ďalšie služby a benefity.

Následne stačí zájsť do banky alebo ju kontaktovať prostredníctvom telefónneho čísla.

Na pobočke novej banky je potrebné predložiť len vyčíslenie starého úveru. Nič iné by ste nemali potrebovať.

O ďalšom postupe budete následne informovaní.

Kto poskytuje výhodné refinancovanie?

Refinancovanie je dnes pomerne obľúbené. Na trhu sa nachádzajú mnohé banky s rôznymi zaujímavými ponukami. Výber tej najvýhodnejšej je preto náročnejší, ako sa na prvý pohľad môže zdať.

V súčasnosti majú skvelé ponuky banky, ako:

  • ČSOB,

  • Tatra banka,

  • VÚB.

Nebankové spoločnosti,  ako:

  • Home Credit,

  • Cetelem.

Rada odborníka

Refinancovanie v nebankových spoločnostiach môže byť obmedzené, a to hlavne v prípade tých menších. Na rozdiel od bánk umožňujú refinancovať iba do určitej, nižšej čiastky. Výhodou však je, že väčšie nebankovky, ako Home Credit, tento problém nemajú.

ČSOB - Ponuka

  • možnosť refinancovania až do 25 000 €,

  • doba splatnosti od 3 rokov.

Výhody:

  • zriadenie bez návštevy pobočky,

  • optimalizácia mesačnej splátky,

  • možnosť navýšenia úverového limitu.

Tatra banka - Ponuka

  • možnosť refinancovania od 500 € do 30 000 €,

  • obdobie splácania od 12 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • úroková sadzba od 4,99 %,

  • 100 % zľava z poplatku za poskytnutie,

  • poistenie schopnosti splácať úver.

VÚB - Ponuka

  • možnosť refinancovania od 500 € do 25 000 €,

  • obdobie splácania od 13 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • poistenie úveru,

  • výhodný úrok od 6,9 %,

  • 100 % zľava z poplatku za poskytnutie.

Home Credit

  • refinancovanie od 1 000 € do 20 000 €,

  • splácanie od 24 do 96 mesiacov.

Výhody:

  • ľahké vybavenie z pohodlia domova,

  • zľava z poplatku za poskytnutie.

Cetelem

  • refinancovanie od 2 000 € až do 50 000 € bez ručenia.

Výhody:

  • výhodný úrok od 4,90 %,

  • bez poplatku za poskytnutie,

  • bez nutnosti založenia účtu.

Refinancujte aj vy

Zdá sa vám, že vaša pôžička už nie je to, čo bývala? Refinancujte ju. Je to ľahké, nehovoriac o množstve ponúk na trhu. Porovnajte si ich a zistite, ktorá je pre vás tá pravá.

Dominika BlchováViac článkov autora

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • výber peňazí z bankomatu
    13. júla 2022|Silvia Múdra
    Výber eur v zahraničí: Na čo si dať pozor

    Chystáte sa na dovolenku do zahraničia? Aj keď sa vyberiete do destinácie, kde je domácou menou euro, prípadne platbu eurami aspoň akceptujú, premyslite si vopred, ako sa k hotovosti dostanete. Výber z bankomatu v zahraničí vás totiž v niektorých prípadoch môže vyjsť naozaj draho.

  • podnikatel
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • dlžník na poistnom
    22. júna 2022|Silvia Múdra
    Dlžníci na poistnom, čo všetko vám hrozí?

    Mať dlhy na zdravotnom či sociálnom poistení predstavuje riziko. Fyzické i právnické osoby sú v prípade dlhov zverejňované v zoznamoch dlžníkov. Ako je to však v prípade nezaplatenia povinného zmluvného poistenia? Prečítajte si všetko potrebné o dlžníkoch na poistnom v nasledujúcich riadkoch.

  • podpis pôžičky
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • graf finančnej krízy v dôsledku vojny na Ukrajine
    30. marca 2022|Silvia Múdra
    Aká finančná kríza nám hrozí po udalostiach na Ukrajine?

    Momentálne je Európa hore nohami. Už dnes je isté, ruská invázia na Ukrajinu spôsobí finančnú krízu. Situácia určite poznačí globálnu ekonomiku, ceny tovarov, pohonných hmôt, úverov či nehnuteľností. Na čo sa máme pripraviť?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.