Ruka držiaca pero

Poplatky aj zdaňovanie: Čím sa líšia podielové fondy od ETF?

9. 9. 2021
|
Dĺžka čítania: 5 min.

Podielové fondy sú klasikou, ktorá patrí k základným možnostiam investovania. Majú ich v ponuke banky i finanční sprostredkovatelia. Pravdou ale je, že sú spojené s vyššími poplatkami a viacerými nevýhodami. Ak do nich nechcete dať peniaze, môžete si vybrať ešte jednu možnosť, ktorou sú ETF fondy. Aké sú rozdiely medzi týmito dvoma typmi a čo všetko prinášajú?

Čo sú podielové fondy?

Všeobecne povedané, ide o spoločný majetok viacerých osôb. Predstavujú najľahšie a najrýchlejšie investovanie vôbec. Určené je pre úplne každého, nehľadiac na to, či chcete investovať tisícky alebo len desiatky eur.

Vstup do fondu nie je ničím obmedzený. Môžete tak urobiť kedykoľvek. Ak by vám nevyhovoval, dá sa opustiť. Treba však počítať s tým, že proces vystúpenia je dlhší, ako pri ETF fondoch. Spravidla trvá niekoľko dní.

Najväčšia sila podielových fondov je v tom, že  investovať nemusíte len do jednej spoločnosti. Takáto prax je pri akciách. Fondy vám umožňujú rozložiť svoje investície presne tam, kam chcete. Môžete ich mať medzi viacerými firmami. Vďaka tomu sú výsledky oveľa lepšie.

Výhodou je tiež fakt, že s fondmi sa obchoduje len raz za deň, čo znamená, že ich cena sa príliš nemení a nekolíše. Je stabilnejšia, čo je benefitom hlavne pre nových a začínajúcich investorov. Investovanie preto neprináša tak veľké riziká, ako v prípade ETF fondov.

Čo sú ETF fondy?

Druhým obľúbeným typom fondov na investovanie sú ETF fondy. Skratka ETF označuje slovné spojenie z angličtiny „Exchange Traded Fund". V preklade to znamená  fondy obchodované na burze

ETF fondy sú obľúbené, pretože fungujú podobne ako akcie. Ak ste teda niekedy prišli s akciami do kontaktu, celý proces investovania pochopíte veľmi rýchlo. V porovnaní s akciami majú ale jednu veľkú odlišnosť. Je ňou fakt, že obsahujú viaceré podiely. Keď do nich vložíte peniaze, nemusíte investovať len do jednej, ale rovno do viacerých firiem a spoločností.

To, čo je pri ETF náročnejšie, je ich samotné fungovanie. Dobrou správou ale je, že na to, aby ste z nich získali profit, nemusíte poznať celý proces. Stačí, aby ste vedeli, že fondy sa dajú upraviť tak, aby sledovali  čokoľvek čo práve investor potrebuje, napríklad komoditu alebo index.

Menšou nevýhodou ETF fondov je, že sa s nimi neustále obchoduje. Cena sa preto pravidelne mení a sú viac rizikové, ako podielové. Na druhej strane, risk sa rozhodne oplatí. Ak budete opatrní, môžete skvelo zarobiť.

Pasívne a aktívne investovanie

Jedným z najväčších rozdielov medzi ETF a podielovými fondmi je spôsob investovania, ktorý je aktívny alebo pasívny.

Aktívny spôsob investovania je pri podielových fondoch. Dôvod, prečo je tomu tak, je jednoduchý. Správca musí aktívne zasahovať a vyberať akcie, ktoré sa následne stávajú súčasťou fondu. Inak povedané, vývoj a fungovanie ovplyvňuje človek, preto ide o aktívny spôsob.

Pasívne investovanie je zas pri ETF fondoch. V tomto prípade neprichádza k žiadnemu zasahovaniu človekom. ETF kopírujú vývoj akcií a fungujú samé o sebe.

Vysoké aj nízke poplatky

Poplatky sú niečo, na čo mnohí investori pred investovaním nepomyslia. Je však potrebné počítať s nimi, pretože môžu byť vyššie, ako si myslíte

Najviac zaplatíte za podielové fondy. S poplatkami sa stretnete pri vstupe a výstupe. Dokonca, nechýba ani ročný poplatok za spravovanie, ktorý je kľúčový, pretože pri ETF sa so správcom nestretnete. Tento typ fondov pasívne kopíruje vývoj akcií. Nie je preto potrebné platiť niekoho navyše.

Na druhej strane, pri ETF fondoch platíte len poplatok za nákup alebo predaj

V rámci poplatkov netreba zabúdať ani na dane. Výnosy z investovania im podliehajú. Keď na nich niečo zarobíte, musíte z nich odviesť odvody. Pri ETF fondoch to ale v jednom prípade neplatí. Sú oslobodené od daní, pretože sa berú ako verejne obchodovateľné cenné papiere, rovnako ako akcie. Preto tu platí pravidlo, že keď ich podržíte jeden rok, nemusíte nič platiť.

Nízka investícia je možná len do ETF

Podielové fondy sa vždy brali ako investícia pre ľudí s vyšším príjmom. Neumožňujú vám investovať zopár eur mesačne. Keď na nich chcete niečo zarobiť, je nutné vložiť do nich väčšiu sumu. Netreba sa však čomu čudovať. Pri poplatkoch za vstup a výstup by ste zaplatili viac, ako by ste zainvestovali.

Pre začiatočníkov a ľudí, ktorí chcú investovať menej, sú najlepšou voľbou ETF fondy. Investície začínajú už od 10 € mesačne. Je preto len na vás, koľko do nich dáte. 

Samozrejme, aj tu platí, čím vyššia investícia,  tým vyšší výnos.

Ako investovať?

Investovanie do oboch fondov je možné dvoma spôsobmi. Buď tak urobíte cez banku alebo sami.

Prvá možnosť je výhodná v tom, že máte  vyššie istoty a bezpečnosť. Ak ste ešte nikdy neinvestovali, ide o najlepšiu voľbu. Banka vás prevedie základným postupom. Povie vám, ako budete fungovať.

Pri bankách je ale potrebné vedieť, že majú vysoké poplatky, ktoré ovplyvnia vo veľkom vaše výnosy. Niekedy ide o desiatky, inokedy aj stovky eur.

ETF fondy majú vo svojej ponuke banky, ako:

  • Fio banka,

  • VÚB,

  • UniCredit Bank,

  • J&T Banka,

  • SLSP.

Druhým a výhodnejším variantom je investovanie na vlastnú päsť. Hoci sa to pre mnohých zdá náročné a riskantné, nemusí to tak byť. Na začiatok je potrebné vybrať si kvalitného brokera. Ide o spoločnosť, cez ktorú budete investovať. 

Obľúbené sú napríklad: 

  • Lynx, 

  • XTB,

  • eToro.


Títo brokeri poskytujú aj poradenské služby pre začiatočníkov. Ak chcete, aby vám investovanie skutočne prinieslo výsledky, oplatí sa využiť ich. Vďaka nim budete vedieť, čo presne robiť a do čoho investovať.

Do svojho účtu následne stačí pridať platobnú kartu a začať investovať.

Rada odborníka

Pri samostatnom investovaní sledujte finančný trh. Zistite, ako sa jednotlivým fondom darí a do čoho by ste mali investovať. Po krátkom čase budete vedieť odhadnúť situáciu a vložiť peniaze tam, kde sa im bude dariť.

Na investovanie si dávajte pozor

Je jedno, či ste si vybrali podielové alebo ETF fondy. Pri oboch si dávajte pozor. Investovanie sa vždy spája s určitým rizikom. Vďaka tomu je pre mnohých príťažlivé a zaujímavé. Ešte predtým, ako svoje peniaze niekam vložíte, porovnajte si jednotlivé možnosti. Zistite, ktorá z nich je pre vás výhodnejšia a čo vám dokáže priniesť.

Dominika BlchováViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • pokladnička v tvare prasiatka
    Pôžičky a úvery
    25. novembra 2022|Dominika Blchová
    Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

    Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

  • zmluva o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    28. septembra 2022|Silvia Múdra
    Zmluva o pôžičke: Na tieto informácie nezabudnite

    Zmluva o pôžičke upravuje požičanie peňazí alebo nejakej veci. Aké podstatné náležitosti by mala takáto zmluva obsahovať? Pozrite si aj vzor zmluvy o pôžičke, podľa ktorého v prípade potreby vytvoríte svoju vlastnú zmluvu medzi veriteľom a dlžníkom.

  • podnikatel
    Pôžičky a úvery
    29. júna 2022|Miroslav Novysedlak
    7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

    Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

  • nové bývanie mladého páru
    Pôžičky a úvery
    15. júna 2022|Silvia Múdra
    Fenomén s názvom hypotéka: Ako získať hypotéku pre mladých?

    Keď sa chce mladý človek osamostatniť a prestať využívať výhody “mama hotela”, má v zásade dve možnosti. Zobrať si podnájom alebo bývať vo vlastnom. Druhá možnosť sa dá zvládnuť s finančnou výpomocou, najčastejšie s hypotékou. Oplatí sa však dnes ešte hypotéka pre mladých? A aké sú jej podmienky?

  • podpis pôžičky
    Pôžičky a úvery
    10. apríla 2022|Silvia Múdra
    Kde najjednoduchšie získate pôžičku bez registra? Poradíme vám

    Nie každému sa podarí získať pôžičku v banke. Tie totiž posudzujú žiadateľov pomerne prísne. Ak ste nepochodili so žiadosťou o úver v banke, prichádzajú na rad iné subjekty, ktoré vám spravidla  vedia poskytnúť pôžičku za menej striktných podmienok. Vybrali sme pre vás niekoľko overených poskytovateľov, u ktorých má šancu na získanie pôžičky takmer každý.

  • svadba
    Pôžičky a úvery
    21. marca 2022|Silvia Múdra
    Oplatí sa brať si pôžičku na svadbu a kde si najlepšie požičať?

    Svadobný deň zažijú tí najšťastnejší z nás len raz. Nepochybne ide o jednu z najdôležitejších udalostí v živote. Svadba však dnes zďaleka nie je lacná záležitosť a nie každý má dostatok financií, aby si ju mohol dovoliť podľa svojich predstáv. Koľko dnes stojí svadobná hostina a aké sú možnosti financovania? Oplatí sa zobrať si na svadbu pôžičku? Kde si výhodne požičať? Prinášame vám užitočné tipy, s ktorými zvládnete financovanie svadby na jednotku.

  • mama a dieťa
    Pôžičky a úvery
    20. marca 2022|Silvia Múdra
    Kde vám poskytnú pôžičku, keď ste na materskej dovolenke?

    Výška materského či rodičovského príspevku často nepostačuje ani na financovanie základných potrieb mamičky s dieťatkom. Obzvlášť vtedy, ak ide o osamelé matky. Ak financie nepostačujú, riešením môže byť pôžička pre ženy na materskej dovolenke. Ako a kde ju môžete získať?

  • Vývoj cien nehnuteľností
    Pôžičky a úvery
    27. februára 2022|Silvia Múdra
    Predpokladaný vývoj cien nehnuteľností

    Kto už pred niekoľkými rokmi investoval do nehnuteľností alebo si zabezpečil vlastné bývanie, ten sa zaiste posledné mesiace radoval. Ceny nehnuteľností totiž rastú raketovým tempom, a netýka sa to iba hlavného mesta. Drahšie sú nielen samotné nehnuteľnosti, ale aj stavebné materiály, čo komplikuje novú výstavbu i rekonštrukcie. Čo nás čaká v roku 2022? Oplatí sa ešte teraz investovať do kúpy domu či bytu alebo je lepšie počkať?

  • Mladí snívajú o pôžičke
    Pôžičky a úvery
    31. januára 2022|Silvia Múdra
    Pôžička pre mladých s prémiou je minulosťou. Čo s ňou získate teraz?

    Pôžička pre mladých so štátnou prémiou už síce neexistuje, ale ľudia do 35 rokov sa môžu stále dostať k výhodnejšej hypotéke. Mladí ľudia majú totiž možnosť získať hypotéku s daňovým bonusom. Poradíme vám, ako si daňový bonus uplatniť a akú sumu s ním ušetríte.

  • 50 EUR
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Michaela Pősová
    Chcem požičať peniaze známemu: Je to naozaj dobré rozhodnutie?

    V prípade, že sa ľudia ocitnú v zložitejšej finančnej situácii a sú nútení požičať si peniaze, hľadajú rôzne spôsoby. Spravidla hneď prvou voľbou býva rodina, prípadne nejakí známi. Obrátil sa niekto v tejto záležitosti aj na vás? Pred rozhodnutím zvážte riziko, že vám peniaze nevráti alebo ich vrátenie bude trvať dlhšie, ako ste zo začiatku očakávali. 

  • Smutná žena na gauči
    Pôžičky a úvery
    26. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo robiť, keď nezvládate splácať pôžičku? Poradíme vám

    Aj poctivému človeku sa občas môže stať, že nezvláda splácať svoje dlhy a záväzky. Pritom stačí málo - napríklad dlhodobejšia práceneschopnosť, nečakané výdavky, rodinné problémy či aktuálne aj problémy v dôsledku pandémie. Viete, ako takúto situáciu správne riešiť? Poradíme vám. 

  • auta
    Pôžičky a úvery
    24. januára 2022|Silvia Múdra
    Je lepšie kupovať autá na splátky alebo si našetriť vopred?

    Kúpa auta predstavuje pomerne veľkú investíciu. Okrem výberu značky a vybavenia by ste preto mali dôsledne zvážiť aj spôsob financovania. Oplatí sa kupovať autá na splátky alebo je lepšie si na kúpu našetriť a vyplatiť cenu okamžite? Čo získate, ak sa vám podarí nasporiť celú sumu, aké výhody má nákup na lízing alebo s využitím úveru? Odpovede na tieto otázky vám prinášame v nasledujúcom článku.

  • rekonštrukcia bytu
    Pôžičky a úvery
    23. januára 2022|Silvia Múdra
    Potrebujete vynoviť svoj byt? Pomôže vám pôžička na rekonštrukciu

    Každá nehnuteľnosť časom potrebuje menšiu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, a to bez ohľadu na to, či ste si kúpili novostavbu alebo starší byt či dom. Rekonštrukcia však môže znamenať finančne náročnú situáciu, a to najmä preto, že ceny stavebných materiálov i prác stále stúpajú. Ak nemáte na tento účel dostatočné úspory, určite oceníte možnosť získať pôžičku na rekonštrukciu.

  • kľúče od nového domu
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Miroslav Novysedlak
    Hypotéka vs stavebný úver: Čo sa oplatí viac?

    V prípade, že nemáte vlastné financie na to, aby ste si zabezpečili svoje bývanie, budete musieť siahnuť po dostupných finančných produktoch bánk či sporiteľní. Čo bude pre vás výhodnejšie? Hypotéka či stavebný úver?

  • Podávanie peňazí z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    22. januára 2022|Martina Pisarčíková
    Výhody a riziká bezúčelového úveru: Poznáte ich?

    Bezúčelový úver patrí k obľúbeným typom úverov. Na trhu ho poskytuje takmer každá banka aj nebanková spoločnosť. Má množstvo výhod a jeho vybavenie je pomerne jednoduché. Pri jeho výbere je ale nutné dávať si pozor. Aké sú najsilnejšie stránky a najväčšie riziká tejto pôžičky?

  • peniaze z ruky do ruky
    Pôžičky a úvery
    20. januára 2022|Silvia Múdra
    Kto vám požičia peniaze ihneď a nenapáli vás?

    Každému sa už niekedy stalo, že ho prekvapili neočakávané výdavky, ktoré zo svojho príjmu nedokázal pokryť. Ak nemáte úspory, jediným riešením môže byť práve pôžička. Najčastejšou voľbou je pôžička z banky alebo z nebankovej spoločnosti. Rýchle pôžičky však so sebou často prinášajú aj riziká. Viete, kto požičia peniaze ihneď, ale zároveň za férových podmienok?

  • kalkulácia úveru
    Pôžičky a úvery
    18. januára 2022|Richard Zona
    Hypotéka: Koľko peňazí si treba našetriť pred žiadosťou o úver?

    V súčasnosti sú už 100 % hypotéky minulosťou. Zvyšný obnos peňazí potrebný na kúpu nehnuteľnosti treba doplatiť z vlastného vrecka. Dofinancovanie hypotéky sa preto zvyčajne rieši spotrebným úverom. Čo však robiť v prípade, ak vám takéto riešenie nevyhovuje? Poradíme vám, ako sa na túto situáciu pripraviť.

  • radosť z uzavretia online pôžičky
    Pôžičky a úvery
    17. januára 2022|Silvia Múdra
    Chcete si požičať peniaze jednoducho a hneď? S online pôžičkou to nie je nemožné

    Ak si chcete požičať peniaze, nemusíte vôbec navštevovať pobočky finančných inštitúcií. Dnes sa dá takmer všetko vybaviť cez internet, takže aj pôžičku môžete získať rýchlo a jednoducho. Online pôžičku dostanete v banke, nebankovej spoločnosti alebo ako P2P pôžičku. Kto vám požičia najrýchlejšie a kto najvýhodnejšie?

  • žena za počítačom
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Aký príjem musíte mať na získanie úveru v banke? Poradíme vám

    Keď chcete požiadať o úver v banke, musíte mať pravidelný príjem. To je jedna zo základných podmienok pre poskytnutie pôžičky. Častou otázkou však je, aký príjem je potrebný na získanie úveru. Asi najpálčivejšia je táto otázka v prípade hypotekárneho úveru, ktorý je väčšinou nevyhnutný pre zabezpečenie si vlastného bývania. Poradíme vám, aký úver môžete dostať s ohľadom na váš príjem.

  • úroky v bankách sa zvyšujú alebo znižujú
    Pôžičky a úvery
    16. januára 2022|Silvia Múdra
    Veľké porovnanie úrokov v bankách v aktuálnom roku

    Pôžičky na čokoľvek budeme s určitosťou potrebovať aj v roku 2022. Úver, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel, môže byť naozaj výhodný. Musíte si však vyberať obozretne a venovať pozornosť podmienkam, ktoré banky ponúkajú. Ak si plánujete vziať pôžičku, porovnanie aktuálnych úrokov sa vám bude určite hodiť. Myslite pritom však aj na to, že výhodnosť pôžičky sa nedá posudzovať len na základe úrokovej sadzby.

  • rodičia a ich dieťa
    11. januára 2022|Silvia Múdra
    Najlepší účet pre deti? Pozrite si prehľad ponúk jednotlivých bánk

    Plánujete svojej ratolesti založiť vlastný účet v banke? Finančníci by vám za toto rozhodnutie zatlieskali. Detský účet je krokom v ústrety vyššej finančnej gramotnosti. Deti sa prostredníctvom vlastného bankového konta učia efektívne a zodpovedne hospodáriť s vlastnými financiami v bezhotovostnej forme. Ktorá banka vám však poskytne najlepší účet pre deti? Prinášame vám prehľad najzaujímavejších produktov spolu s podmienkami a výhodami.

  • budík
    Pôžičky a úvery
    10. januára 2022|Silvia Múdra
    Čo je to inflácia a ako sa pred ňou ochrániť?

    O inflácii toho v poslednej dobe počúvame mimoriadne veľa. Je to kvôli jej nadpriemernému rastu v roku 2021. Čo všetko vlastne inflácia ovplyvňuje a môžeme sa pred ňou nejako chrániť? Ak áno, ako? V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili výber najdôležitejších informácií.

  • zamýšľajúci sa muž
    Pôžičky a úvery
    04. januára 2022|Silvia Múdra
    Ako získať úver, keď ste v registri? Poradíme vám vhodný postup

    Máte záznam v úverovom registri, no aj napriek tomu potrebujete peniaze? Hoci sú v tomto prípade možnosti obmedzené, predsa len existujú spôsoby, ako sa k peniazom dostať. Záleží, samozrejme, aj od toho, o aký záznam v registri ide. V nasledujúcich riadkoch vám poradíme, ako na to.

  • Podmienky k bývaniu
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Aké podmienky musíte splniť, aby ste získali pôžičku na bývanie?

    Pôžička na bývanie je mnohokrát nevyhnutnosťou, ak si chcete kúpiť byt alebo dom. Existuje hneď niekoľko typov pôžičiek na bývanie, ktoré môžete využiť na nadobudnutie nehnuteľnosti či jej rekonštrukciu. V nasledujúcich riadkoch sa zameriame najmä na hypotekárne úvery a podmienky ich získania v našich bankách.

  • Dve Aziatky nad PC a mobilom
    Pôžičky a úvery
    31. decembra 2021|Silvia Múdra
    Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

    Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.