refinancovanie úveru

Máte predschválený úver? Viete, čo to znamená?

31. 8. 2021
|
Dĺžka čítania: 10 min.

Využívanie úverových bankových produktov je v dnešnej dobe bežné. Patria medzi ne aj predschválené úvery, s ktorými mnohí nemajú veľa skúseností. Ide o pôžičky, ktoré na prvý pohľad pôsobia výhodne a lákavo. Je to ale naozaj tak?

Proti trendu

Pri žiadaní o rôzne typy pôžičiek sú klienti väčšinou zvyknutí na komplikovaný proces schvaľovania. Podmienky pre získanie úveru sú prísne a častokrát sa zdá, že prejsť procesom schvaľovania je každým rokom náročnejšie. Z toho dôvodu predschválené úvery, ktoré si vybavíte niekoľkými kliknutiami, pôsobia ako výnimka vo svete požičiavania financií.

Ako funguje predschválený úver?

V princípe ide o bežný úver, ale s tým rozdielom, že o tento produkt nežiadate banku vy. Naopak, banka vám aktívne pošle ponuku, ktorá väčšinou láka rýchlym poskytnutím peňazí, bez nutnosti zdĺhavého schvaľovania. Presne preto sa predschválené úvery stali jedným z hlavných dôvodov zadlžovania sa – pôsobia až priveľmi lákavo.

V prvom rade si banka overí, či vás môže považovať za bonitného klienta. Ak áno, pripraví ponuku špeciálne podľa údajov, ktoré o vás zozbierala. Väčšinou ide o bežný spotrebný úver na čokoľvek vo výške niekoľko tisíc eur. V prípade, že sa ozvete s potvrdením ponuky, stačí väčšinou rýchle overenie občianskym preukazom a peniaze sú vaše.

Ste bonitný klient?

Zistiť, či vás banka považuje za dôveryhodného klienta, môže byť pomerne náročné. Majú na to vyvinuté vlastné, špeciálne navrhnuté algoritmy, ktorých princípy nie sú dostupné verejnosti. Približný odhad ale môžete získať podľa toho, aká je vaša história z hľadiska narábania s financiami (napríklad dodržiavanie dátumov).

Podmienky na získanie predschváleného úveru

Existujú tri hlavné podmienky, ktoré musíte splniť, aby ste mali šancu na získanie predschváleného úveru.

1. História v banke – ako bolo spomínané vyššie, na poskytnutie predschváleného úveru vás banka „musí poznať.“ Požičanie peňazí úplne novému klientovi v tomto prípade neprichádza do úvahy. Na základe bankovej histórie bude vyhodnotená vaša bonita.

2. Bonita – banka neustále sleduje pohyby peňazí na vašich účtoch, aké máte príjmy, výdavky a rezervy. Podľa toho vie ich algoritmus určiť, či sa im oplatí vytvoriť ponuku na predschválený úver.

3. Úverový register – s akýmkoľvek negatívnym zápisom v úverovom registri strácate nárok na predschválený úver. Opäť to súvisí s dôveryhodnosťou klienta a istotou, ktorú vo vás musí banka vidieť, aby ste ponuku na úver dostali.

Vyhnite sa dlhovej pasci

Pri predschválených úveroch si treba uvedomiť, s akým zámerom vám ich banka poskytuje. Mnohých klientov poteší pohľad na špeciálne prichystanú ponuku, ktorá pôsobí ako prejav dôvery. Pravda je ale taká, že je to len efektívny nástroj na zadlžovanie ľudí.

Banky veľmi dobre vedia, aký pocit vo vás vyvolá vidina niekoľkých tisícov na účte. Predschválené úvery sú veľmi nebezpečné hlavne pre ľudí so sklonom k impulzívnemu konaniu. Banky sa spoliehajú na to, že pri pohľade na výhodnú pôžičku nájdete spôsob, ako peniaze minúť, a to aj napriek tomu, že v ten deň ste si danú vec kúpiť nechceli.

Táto stratégia bola tak účinná, že NBS z dôvodu nekontrolovaného zadlžovania sa Slovákov od roku 2019 zaviedla povinnosť prísnejšieho posudzovania klientovej schopnosti splatiť predschválený úver. Taktiež bola znížená horná hranica sumy, ktorú banka mohla prostredníctvom tohto bankového produktu požičať.

Vedeli ste, že…

… priemerný dlh Slovákov klesol z 2 700 € v roku 2019 na 2 500 € v roku 2020? Vyplýva to z analýzy výšky záväzkov slovenských dlžníkov od spoločnosti KRUK.

Výhody a nevýhody predschválených úverov

Podmienky udeľovania úverov boli síce sprísnené, avšak predschválené úvery nezmizli. Banky ich stále s radosťou používajú, a preto je dobré poznať ich výhody a nevýhody.

Výhody

  • Voľnosť pri využívaní – väčšinou ide o úvery, kde nie je určený účel požičaných financií. Vďaka tomu si za predschválený úver môžete kúpiť auto, zrekonštruovať byt alebo dofinancovať hypotéku.

  • Jednoduchý proces schvaľovania – ak vás od úverových produktov odrádzal komplikovaný proces overovania vašej bankovej histórie, príjmov alebo schopnosti splácať, predschválený úver prináša opak. Väčšinou ho vybavíte niekoľkými klikmi cez internet, bez nutnosti osobnej návštevy pobočky.

  • Peniaze rýchlo na účte – súvisí to čiastočne s predošlým bodom. Keďže sa nemusíte zdržiavať poskytovaním rôznych dokumentov, peniaze môžete mať na účte už v priebehu pár hodín.

Nevýhody

  • Neistota v budúcnosti – ako to pri pôžičkách väčšinou býva, aj predschválené úvery sú finančnou záťažou. Ak sa vám v budúcnosti objavia napríklad komplikácie s príjmom, môže vám to spôsobiť veľa problémov. 

  • Lákavé ponuky – ponuky na predschválené úvery sú vytvárané s cieľom presvedčiť klienta, že potrebuje peniaze, aj keď ich reálne nepotrebuje. Ak takémuto nátlaku ľahko podliehate, držte sa od predschválených úverov čo najďalej. Vyhnete sa tak zbytočnému zadlžovaniu.

Na toto si dajte pozor

Povedzme, že sa banka trafila a poslala vám ponuku na predschválený úver práve v čase, keď hľadáte pôžičku na materskej, potrebujete nové auto alebo idete rekonštruovať. V tom prípade vás môže tešiť dôvera od banky, lebo nebudete musieť prechádzať komplikovaným schvaľovacím procesom, ako pri bežnej žiadosti o úver. Na čo si ale treba dať pozor?

V prvom rade si skontrolujte výšku úrokovej sadzby. Banky často pri predschválených úveroch skúšajú klientov presvedčiť na vyšší úrok. Argumentujú tým, že vybavenie je oveľa pohodlnejšie a takmer zaručené. Niekedy sa vám teda môže viac oplatiť, ak si o pôžičku požiadate bez ohľadu na predschválený úver.

Ďalší trik, ktorý na predschválených úveroch môžete často pozorovať, je povinné poistenie v kombinácii s čo najdlhšou splatnosťou. Poistenie teoreticky môže byť výhodné pre klienta, no dlhá splatnosť rozhodne nie –- oveľa viac zaplatíte na úrokoch, poistení alebo iných poplatkoch.

Tip

Pred potvrdením ponuky na predschválený úver si skontrolujte, či sa na ňu neviaže povinnosť využitia iných bankových produktov danej banky.

Nenechajte sa nachytať ani na nižšie splátky, ktorými sa banka snaží v klientovi vyvolať dojem, že úver zvládne splácať. Rozhodne si pred potvrdením ponuky skontrolujte aj RPMN, aby ste získali predstavu o tom, koľko na danom úvere banke reálne zaplatíte.

Zhrnutie

Nedá sa povedať, že predschválené úvery sú automaticky nevýhodné a mali by ste sa im za každú cenu vyhýbať. Niekedy sa môže stať, že vďaka ponuke od banky získate pôžičku s dobrými podmienkami. Treba však myslieť na to, že pri úveroch treba postupovať opatrne a pri predschválených to platí dvojnásobne.

Michal PostulkaViac článkov autora

Ako sa vám tento článok páčil?

Zdieľať článok

Súvisiace články

  • auto na dialnici
    20. februára 2023|Richard Zona
    Diaľničná známka: Oplatí sa vám kupovať celoročnú?

    Viete, aký typ diaľničnej známky si môžete kúpiť a za akú cenu v roku 2023? Je výhodnejšia celoročná diaľničná známka alebo s kratšou platnosťou? Ak sa chcete o tom dozvedieť viac, prečítajte si náš článok.

  • Autíčko s kalkulačkou a perom na notese
    30. januára 2023|Silvia Múdra
    Povinné zmluvné poistenie s atraktívnymi bonusmi

    Uzavretie PZP je zákonnou povinnosťou každého majiteľa vozidla. Konkurenčné prostredie poisťovní je značne silné a vďaka tomu si aj v prípade povinného zmluvného poistenia môžete vyberať z atraktívnych bonusov. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme aspoň niektoré z nich.

  • Sediaca žena fotiaca si scenériu
    22. januára 2023|Barbora Petříková
    Cestovné poistenie v kocke

    To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.To posledné, čo by chcel človek zažiť počas cestovania alebo pobytu v zahraničí, sú akékoľvek zdravotné komplikácie seba alebo svojich spolucestujúcich. Chceme či nechceme, takéto situácie niekedy nastávajú, a práve v podobných prípadoch vám môže byť veľmi užitočné cestovné poistenie.

  • Dve havarované autá
    18. januára 2023|Silvia Múdra
    Havarijná poistka na auto: 5 otázok, ktoré by ste mali zvážiť pred uzavretím

    Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.Rozhodujete sa, či sa vám oplatí uzatvoriť havarijné poistenie? Pripravili sme pre vás 5 otázok, na ktoré by ste mali poznať odpoveď. Ich zodpovedanie vám pomôže pri rozhodovaní, či je kasko pre vás výhodné.

  • rodina vonku
    08. januára 2023|Michaela Pősová
    10 tipov, kam s deťmi na výlet cez jarné prázdniny

    Jarné prázdniny, tak ako každé prázdniny, sú dôvodom na radosť. Čas, kedy človek nemusí myslieť na povinnosti, je určite príjemnou zmenou nielen pre deti, ale aj pre rodičov. Prinášame vám preto desať tipov na jednodňové výlety, ktoré si ako rodina môžete užiť spolu počas nadchádzajúcich jarných prázdnin. Takže, kam s deťmi na výlet?

  • nezverejnené evidenčné číslo vozidla
    30. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Zmeny k novým tabuľkám s EČV: Čo čaká motoristov?

    O nových evidenčných číslach sa začalo hovoriť už v roku 2021. Zmena ich výzoru a používania mala prísť do platnosti v marci 2022. Nestalo sa tak a po najnovších úpravách je v hre ďalší dátum, presnejšie 1. január 2023. Aké zmeny môžu motoristi očakávať?

  • žena na Maledivy
    29. decembra 2022|Ján Schneider
    Užite si raj plný zážitkov: Tipy, kam na exotickú dovolenku

    Ľudia sú rôzni a tak, ako máme napríklad špecifické chuťové preferencie alebo rozdielny vkus, aj pri cestovaní to máme každý inak. Ak niekomu poviete, že konkrétna destinácia, kam sa chystáte na dovolenku, je čistá exotika, pre neho to môže byť úplne bežná lokalita. Tipov, kam na exotickú dovolenku je neúrekom, preto skúsime z nich vybrať niekoľko zaujímavých.

  • partia kamarátov na zasnežených horách
    20. decembra 2022|Silvia Múdra
    Nešťastie (vraj) nechodí po horách. Ako byť na horách v bezpečí počas zimnej sezóny?

    Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.Známe príslovie hovorí, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. My však vieme, že je to trochu inak. Nešťastie často postihuje práve ľudí v horách. Preto je mimoriadne dôležité myslieť na možné riziká vopred. Čaká vás lyžovačka v Rakúsku alebo lyžovačka v Tatrách? Okrem kvalitného výstroja sa vyzbrojte aj kvalitným poistením. Dostupné možnosti vám predstavíme v nasledujúcich riadkoch.

  • autá jazdiace po zasneženej ceste
    09. decembra 2022|Martina Pisarčíková
    Ako zvládnuť zimu za volantom?

    Zima je jedným z najnáročnejších období pre nejedného vodiča. Poľadovica a nízke teploty zvyšujú riziko dopravnej nehody či inej kolízie, ktorá môže skončiť nešťastím. Ak sa tomu chcete vyhnúť, nezabudnite sa na chladné ročné obdobie správne pripraviť. Ako na to? Máme pre vás praktické tipy.

  • auto-súčiastky
    30. novembra 2022|Silvia Múdra
    Vyradenie starého vozidla z evidencie: Aké sú možnosti?

    Priemerná životnosť vozidla je 12 až 15 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa často stáva nepojazdným a je potrebné ho vyradiť z evidencie. Ako takýto proces prebieha? Je možné takéto vozidlo rozpredať na náhradné diely alebo je potrebné ho zošrotovať? Zaujímajú vás poplatky s tým spojené? Všetky odpovede sa dozviete v nasledujúcich riadkoch.